信用卡, 信用记录FAQ(ZT)

heartbroke2

信用卡 FAQ Ver. 0.15
; z$ c3 H6 H8 J0 D& d5 I! R% R. W" \2 V
# z" j$ y  v2 T& s. H. u警告:
1.本文仅供参考, 作者不承担使用本文引发的任何后果
9 K: D/ ]4 n! S7 h" t2.各个信用卡不尽相同, 详情请参考发卡银行的 Term of Services (TOS)
0 l' H( H  P, Y" w1 V0 R3.本文适用于美国地区, 其他地区请酌情参考
4.使用本FAQ之前请先阅读其他有关信用卡基本知识的文章,可以参考精华区x-4-4.
9 e. [& E" V- f1 Q' ]  h) d3 ^
; x$ C: a, |& ~2 [$ L" E. ^
4 e+ Q# l% q+ j. nQ1: 怎样申请第一张credit card?
: j! c$ [: I) x* S0 xA: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个
5 P6 C$ K5 {' s' l. B9 x5 D# D8 \   银行的学生卡. 比如citibank, american express. 另外可以在自己开支票帐
3 H1 n' L8 ~& B, K5 }" x   户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于
$ z3 H; r, }( h8 S! }   credit line等额的押金. 其他和正常的信用卡相同.
   另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请, 否则很容易被拒.
   申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。
   有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，
   但对PR的定义比较模糊，住久了都算。
9 W7 p( y3 R* L1 O  x" t! _5 @! f8 l2 i2 D
6 z' J* F  H% D0 E9 V( k- S- wQ2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
A: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般
   半年左右都应该可以申请到.
" u) h0 g- t6 i. w: ]/ J8 J
0 n' R: Q7 z2 KQ3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我
5 f( j; b2 J- T* \   已经用了几个月了, 怎么回事?
A: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信
* a$ b1 H, O- K  ~! N   用机构, 他们的记录不完全一样.
) g% |  B0 R. i; J- V  d- {2 Z
8 W5 z1 O# a9 O5 aQ4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是
   不是我就能一定能申请到信用卡了
2 |# A6 {. \0 F+ \" `A: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可
: W% [( Y: ]! I+ V& l   能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.
8 \& a& D% _) ^+ H+ w, b2 t
Q5: XXXX credit card 怎么样啊
+ v1 c, i$ M+ S! x+ E! [A: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同,
   因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back, 有人看重low APR
   不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.
* f6 @8 k$ {9 [' }( x   另外要注意阅读term of service (服务条款) 不要被小trick迷惑.

% e( l9 E5 p. S2 c* ^+ g: o- }  PQ6: 什么是grace period?
8 P" x# S1 y  N1 H# x) K& _0 sA: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当
   于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算. 不过银行一般都给一段不付利息
   的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付
0 p+ o8 F8 b: J   清帐单的话, 那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清
   为止.
  e/ z7 B& t, T* C& p
Q7: 信用卡如何计算利息?
9 @9 M# M" H1 {* [! S  t, U& F; H, B# vA: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash advance。
/ Y1 v, v7 D9 r& y* r( `; V/ w   计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。
* }3 z) y7 k; X, R% z- G& t) D
   对balance transfer和cash advance来说，就是该billing cycle内的平均
   average daily balance * days in billing cycle * APR / 365。

) X# K8 |. p# v" O* w2 y7 ]: s$ J   对purchase来说，非常复杂，有四种方法。
# r- o0 ^8 \2 z! o5 [) W+ f8 u   参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
5 |% t; a/ ^% B7 n% e- i   信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，
   也有采用Two Cycle Average Daily Balance (including new purchase)。

   取决于以下3种因素：
   (1) 有无grace period;
   (2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
   (3) one-cycle billing or two-cycle billing。

   下面给出purchase利息的计算方法：
2 v* W4 E) ]0 B" s3 u   (1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
1 h' }+ t2 I! x% J   (2) 如果信用卡对purchase有grace period，
      (a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前
          pay in full，
+ Z) L: o) H+ q          则本billing cycle内purchase免利息。
5 r4 Z* g$ y3 s1 T8 X, W; B      (b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前
          pay in full，
         (i) 如果是one-cycle billing，
             则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和
             本billing cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，
1 ^  y! E9 S1 E- o  z             来计算在本billing cycle内的average daily balance。
& }$ F. z7 x3 Q  D; C         (ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，
9 o0 ]# `1 ?2 _- z2 F             要把前一个billing cycle和本billing cycle的
             average daily balance加在一起，
/ Q2 H% f* X0 i( d" N* J6 w1 c             除非前一个billing cycle的balance已经被计算利息。

   大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。
   假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，
% m. p  W8 {2 ?9 {   due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。
   比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，
   就没有利息。
) I3 D8 m5 r9 Z   如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。
   假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的
  p8 C4 r0 }5 r9 D8 G0 z   avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，
   然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是
   利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。
   如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，
   只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是
5 N6 \0 [" Q# {# ~7 }/ o! G0 u   (3929.19 * 10) * APR / 365 = $12.92。
% P3 h5 [1 P& `  q
   在上面的例子中，如果是two-cycle billing，则计算出来的利息是：
* H' P$ v6 \$ X  L$ P   (3000*22 + 3000*9 + 1500*10 + 3900*12) * APR / 365 = $50.89。
   1月31日的statement上的purchase balance就是$3950.89。
   2月份的利息是：
   (3950.89*10) * APR / 365 = $12.99

7 ^0 ?- [8 Q, d3 y& t* pQ8: 什么是balance transfer? 如何操作?
) L  @& P/ Y* r6 R3 iA: 是指把在信用卡A上的欠帐(balance) 转到信用卡B上. 一般你需要打电话给信
   用卡B, 告诉他你A的帐号以及要转多少帐. 也可以通过网络或者信用卡公司寄
5 z2 i/ w/ N& f9 K/ ~7 l% e+ ]   给你的balance transfer支票完成. 需要注意, 除非特别注明, 一般balance
9 ~5 \0 h' H+ \& s1 ?$ n   transfer都会受3%-5%的手续费. 不过这个手续费一般有上下限.
   balance transfer没有grace period，利息立即开始计算。
0 U9 |5 q& @8 S' c% c
& J8 p% P, }& E  tQ9: 拿到0%APR balance transfer的offer，如何套出现金？
* f, ~3 N1 X/ T7 I  FA：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，
       如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。
       然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来credit refund check。
   方法二：用balance transfer支票支付房租等大额purchase。
   方法三：有些信用卡可能允许你直接balance transfer到你的checking account，
+ t4 f8 w8 A9 O) t4 ?% @# i- z3 [. Q       而不算cash advance。
) K) x" V5 U# ~) h9 h   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q10: 信用卡公司寄来的balance transfer支票怎么用？
) }0 n- I1 N2 nA: 可以用来支付其它信用卡或者贷款的帐单，
　 也可以用来做purchase，比如买车、付房租。
# ~7 h2 g  O/ h8 d+ Y2 Q   注意：一般来说，balance transfer支票不要直接存自己的银行帐户，
  Z, ^+ W! M. \- T　　　　 或者把收款人写成自己，这样会被当作cash advance的。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
9 F  K3 U9 R$ M, J  \
Q11: 什么是cash advance？
! N- e  x) k( k2 @: }3 }* a# JA: 简单的说，就是直接从信用卡取现金。
   例如，用信用卡从ATM机提款、购买money order，
2 Q$ u" t0 {; O) _1 p2 P   或者把信用卡公司寄来的balance transfer支票、
   cash advance支票存到自己的银行帐户。
   cash advance通常有较高的手续费和利率。
& B+ K) W. Y8 J2 P$ m5 r' z   cash advance没有grace period，利息立即开始计算。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

. P7 e- g: k; c2 iQ12: 信用卡公司寄来的cash advance支票怎么用？
* L7 a( g7 f" C* [/ r7 i) {+ b: H7 |A: 直接存自己的银行帐户。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

# ^9 ^( t! ^% O- n  b6 F. g! ]Q13: balance transfer或者cash advance是否影响信用记录？
" W' a. v, I1 ?A: 做了balance transfer或者cash advance后，
/ R* R; ~9 j  s" D, z; `/ ^0 R$ `: K   statement balance有可能很高，短时间内对信用分数有负面影响。
   一旦还清了，就好了。
9 o6 g' t1 B  q+ }   适当使用balance transfer或者cash advance，
   有助于提高该信用卡的credit line。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
0 i- m( |; L8 N9 @* y
6 G, j9 i) m2 }. k7 EQ14: 0%APR是不是说在此期间一分钱都可以不付?
' ?, f! M0 T) i4 `5 l* QA: 不是, 每月你仍然要付minimum payment. 如果不付的话, 你的0%APR 会失效.

Q15: 既有purchase，也有balance transfer，还钱时先还哪个？
* o, X8 i7 s$ \7 T. |( E/ z: DA: 信用卡会把payment优先分配到利率最低的category。
   如果BT是0% APR，purchase却不是的话，必须把所有balance付清，
1 _* S4 b. p4 ?6 F* i   才会在下一个billing cycle得到purchase的grace period。
. {  [* J" }3 G3 S( X8 Z   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
6 g) f% ~6 b/ d$ w; X
* N: s7 Q1 l# _- u# ]0 C  M: ~Q16: 哪些信用卡值得申请?
A: 申请信用卡要根据个人的需要, 另外就是发卡银行的服务. 值得推荐的是
; j$ y$ W6 s5 J6 G" ?  E   CITIBANK, MBNA, AMERICAN EXPRESS, AND DISCOVER.
3 A5 m% G/ d, b
6 `/ [' c6 i# S: P% O- L, BQ17: 有多少张信用卡合适?
$ G# c3 J+ L+ ~4 M1 RA: 这个根据个人的习惯, 太多或太少都会影响个人的信用记录. 个人认为3-5张比
( o+ H  g& J4 `   较合适.
: K5 v  _/ A4 \  v
Q18: 信用卡丢了，如果别人在我挂失前花了钱,咋办?
+ E3 I+ r: n1 L& C- \: ?( L* H7 K, {A: 联邦法律规定个人的liability最多是50$, 现在大部分信用卡是 0 liability.
   银行会给你表格让你说明哪些支出不是你的.

( m& b" _: c/ T8 tQ19: 请问可以申请一个银行的多个信用卡吗？
A: 可以

  G( l) Y0 x( x8 U, B& K' lQ20: 可以为在国内的亲人申请副卡吗？
A: 可以。打电话或者在信用卡公司的网站上要求增加authorized user。

Q21: 什么是Minimum Financial Charge?
( y+ o: c  F& S4 \$ t0 b, H/ ?A: 如果有Financial Charge的话，需要支付的最小金额。
& y% F8 N2 L" b' |9 A) Q
0 L: s( m, S$ O7 Z0 n

% q  J1 O, U; E; i' ]* {! B************************************
' p- Q! J1 a) O( W  M3 H2 N& A
$ M1 x6 }9 Q8 j8 M- m0 d' i信用记录FAQ (version 0.6)
/ `8 [3 o7 X) o' a3 A- i
7 l& `) D; n% a" F1 _' k声明：以下信息仅供大家参考，如有谬误请指正。
      本人不承担因为本文信息而招致的任何损失。

8 ], [* W) A- w* {: I; |8 e1. 谁保存我的信用记录？
% z+ v2 U+ I) G3 D在美国有三家credit bureau。它们是Equifax, Experian和TransUnion。

& E  G4 I' {" k" H* xEquifax
P.O. Box 105873
9 ~! W5 U' d% G) V  r2 ?8 w0 d# IAtlanta, GA 30348
) e: v; C; l7 W2 J, O2 O+ Ghttp://www.equifax.com
(800) 685-1111

! s. V6 G2 b5 E2 L/ I; M  BExperian (formerly TRW)
P.O. Box 2104
Allen, TX 75013-2104
http://www.experian.com
6 U' ~7 G9 x$ B+ k$ M(888) 397-3742
7 @6 [, Q9 t6 A/ v
7 d% F3 y! ~- YTrans Union
5 h8 v5 W' t  G) @Consumer Disclosure Center
( C. q/ O# Q0 D* oP.O. Box 1000
Chester, PA 19022
3 W0 Q8 z* [6 h, m$ v- b, [: c( l1 bhttp://www.transunion.com
(800) 916-8800 or (800) 888-4213

2. 信用报告里有什么？
7 d2 h! [: K* Y- o) j" x个人信息：
姓名、社会安全号、生日、现住址、以前的住址、雇主信息等。

) {  S  S( T: g7 o! Z% N- T" x信用卡、房屋贷款、分期贷款：
% C- _% G1 \( ^帐号、状态、开户日期、余额(balance)、
信用额(Credit Line or Credit Limit)、最近更新日期、
+ r7 t: H" K" ?8 t& d& P. o最少还款额(minimum payment)、还款记录等

7 a7 R; R7 b$ ?6 Y% |3 D1 A3 L* I查询(inquiry)：
分hard inquiry和soft inquiry。
hard inquiry是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。
soft inquiry是其它类型的查询，
0 r2 f. @( f$ t% f如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。
+ `& w9 N6 p9 S5 b& Fsoft inquiry对credit score无影响。

讨债记录(collection)
! Z* F$ P1 k8 P4 E& Z
公共记录(public records)：
破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。

: k, s7 g3 }) ^2 R3 o6 @3. 谁对我的信用记录感兴趣？
1 F3 n' S- a7 H6 M+ h7 p银行或贷款机构
4 k& J8 j# F  k  T. e1 G# U) h手机公司
) F' b0 F1 b2 T' X( u; B保险公司
雇主
房东
. G" b* U( L9 `3 q. y0 q5 a
, R3 E# g1 u* K. C2 Y4. 谁提供的记录？
) h; G! h, f7 ]/ M% u+ A银行或贷款机构
保险公司
讨债公司
政府
* J# v4 o4 g, M: p" U2 f: u/ U! w法庭
* C1 @8 f% r5 A9 T4 |! K
' P, i. z3 P! c. m# H5. 信用记录保留多久？
4 K4 s( b( v4 f一般是7年
! e& \+ s5 r. D5 x  U5 k破产：10年
+ f9 G! N: p+ u+ O4 k>$75,000的工作：无限
犯罪记录：无限
% p$ I8 i% R+ b>$150,000的生命保险：无限
3 D: O) W. @% f) u诉讼或未偿还的法院判决：7年或者直到限制令失效, whichever is longer。
inquiry：2年
4 R% _0 K. v* x, C' @
+ l& q1 x% e1 i# A1 ~6. 怎样索取信用报告？
3 @' D6 `/ c. u5 X: X- W在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。
5 B* M2 ~' g9 z" u你可以写信、打电话或者在该credit bureau的网址上索要。
Experian可以在下列网址申请：
https://www.experian.com/consumer/cac/01_loginInfo3.htm

7 Y: o: X% H  A; \4 E目前有些州的居民每年可以免费索要一份。
美国国会已通过议案，将会使所有居民每年可以免费索要一份。
/ d* E/ {# K2 H( m6 s( |, V
7. 报告里的记录不对怎么办？
按照报告里的说明去dispute。

& n! x7 L: f8 O* s8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？
# ~+ ^7 y& |+ Z0 r3 r8 R! g) N保险公司和雇主有可能不报告。

# J4 _" A& i( O9. 信用记录需要多长时间更新？
& A& B  G. }  c" @% tinquiry是实时更新的。
0 y$ j- I$ H' \/ G% k3 K# T5 g- r其它记录更新的快慢取决于相关机构。许多信用卡可以在当月更新。
买房子和汽车以前要早做打算。

10. 个人信息被盗怎么办？
" Y: }1 W, h. `6 oa) 通知银行和信用卡公司;
5 l# r. [" S' V4 Xb) 通知任何一家credit burean的fraud department，
   place a fraud alert on your credit file;
! C6 e/ ]4 C8 j0 U9 L& `c) 关闭被盗用的帐户;
d) file a police report;
" U7 d, Y1 E0 J: a6 l3 p3 H" ^e) file your complaint with the FTC, see http://www.consumer.gov/idtheft/

" u! K% y* \4 M" H5 B+ c9 b# F11. 信用分数(credit score)
+ D* t( F6 e2 [+ s( [  \' v现在最常用的信用分数是FICO credit score。它是根据信用报告的记录计算出来的。
& o# M" ^. Z( r& x2 }( E因为三家credit bureau的记录不一定一致，所以从三家拿到的分数很可能不同。
有关信息可以参阅www.myfico.com
- F$ o5 w" W) N. W, k, U
9 d$ k6 z, L' U/ i12. 信用报告里找不到credit score？
需要另外购买。

13. 什么分数才算好？
credit score一般在350-850之间。
在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。
通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。
( x" W6 o1 h+ U2 J% A( Z
14. 影响分数的因素
1 D: t# R+ ^5 S( L不良记录(如bankrutcy、collection、default payment、late payment)
credit history (the longer the better)
open accounts with balance
& i8 V$ c0 W$ ~/ l  ~: o* ]use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
inquiry (两年内的hard inquiry有负作用，尤其是6个月以内的)
8 f2 ^4 A& g$ K6 Y
3 ?/ o: i: w, f: O- X6 M% z  p15. 如何提高credit score？
: U" m7 P  {3 T, _2 Z- d' Q+ C坚持按时还款!!!!!!
: q6 o! _  g% O0 S6 s# p' _6 F
16. 信用卡多少张合适？
4 {+ B. ~- I0 v7 P有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。
2 I3 b8 l+ r/ _8 X: S$ V2 x7 R不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。
6 q& e1 [. u- ~- ~' a
1 {7 H1 h, o; |8 n+ s; ^( l17. Credit limit是不是越高越好？
" [- q0 J  j3 \1 Q0 F$ n# d- p一般来说，CL越高，use of credit越低，对分数有正面作用。
平均credit limit越高，新申请到的信用卡的credit limit一般较高。
以前，过高的CL对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。

18. 如何快速提高Credit limit？
  }3 {/ e2 Y7 ba) 每隔6个月打电话要求涨CL，最好在刚还了一大笔钱之后。
b) 有大额消费(如购买电脑、交学费)时，打电话要求涨CL。
c) 使用对Credit limit比较大方的信用卡，如MBNA、AMEX、CHASE和PROVIDIAN。
  |$ r* d+ G) T3 C7 G' h
- t& q. h9 C) {5 E# n" Z4 q& F19. 申请涨Credit limit，会不会有inquiry？
打电话的时候可以问customer representative。
网上申请的如果是pre-approved，一般没有；
3 o1 R1 _+ ?8 q如果要填一堆信息，很可能有。
  s' _  R2 @1 e+ ]
20. 平时花钱少，怎么产生balance？
# u# u: i/ K+ X帮别人买大件；
. i# V& j; ]+ y- J! e用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。
% }$ M0 b  s+ z* ?! p
21. balance/Credit limit多少合适？
单张卡的balance/Credit limit不直接决定credit score，
所有revolving account的(Total balance/Total credit limit)直接影响分数。
1-2%对credit score最佳。
累积消费较高、历史上平均balance较高、当前balance/Credit limit较低时，
! x% [3 d+ O  y5 W9 _/ T" G涨Credit limit最容易。
, w  T: N! P& r0 T! \/ xCredit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。
8 c' Q7 @. v  j准备买房买车申请信用卡的时候，
8 E" i' J+ }) Q7 k" n; @; ]; K* B0 z可以减少balance来快速提高credit score。
6 B4 U/ B& u& I# u& p其它时候对credit score不必太在意。

22. 欠钱不还清好不好？
每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
- `! Y$ \, S% F  Y- y) X0 ^! X偶尔故意不pay off in full对分数有些许正面作用，但要支付利息，不推荐。
. r7 U( Y$ \5 r' r2 M4 }$ _; f) T当然0%APR期间除外。

, {" D* h9 k, r. o2 p23. balance transfer对分数好不好？
use of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。
. e1 g3 Y  f9 |6 [& f这个作用是短期的，还清了就好了。
/ I4 N, H% b0 Z& E% |4 W3 s3 o而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，
在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。

. n9 [' w' y. Z24. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？
/ m( J- y! T* j0 l没有直接的影响，只是该信用卡的issuer不高兴而已。

25. 银行帐户多了对信用记录好不好？
% V! _( J5 |7 t8 f4 ~- u( F信用报告里没有savings、checking、money market和CD帐户的记录。
8 E. q+ `2 ^# a1 B1 ]6 @% _
26. 房贷车贷可以shop around吗？
. H% z! A- c/ H可以。14天以内的同类型inquiry只算成一次。
2 Z! a" Q' W% h, A0 d2 u申请贷款之前14天内的同类型inquiry对此时的credit score无影响。

27. 副卡可以积累信用历史吗？
可以，即使你没有向信用卡公司提供authorized user的SSN或者ITIN。
, i8 J5 b/ y+ u+ |只要authorized user有SSN或者ITIN，
& u) G0 H! }, h7 R共享的帐户也会列在authorized user的信用记录中。
& x1 L2 D$ @2 O4 {- Y' T; u: P% d
+ c' x  M7 ]/ }9 A) d- n28. 开户时的Credit limit太低，怎么办？
% ~$ B3 U- N6 a' f; N1 `开户时收入可以适当报高点，学生可以把学费也报成收入。
申请开户时要求做一笔大额Balance Transfer，有可能获得较高的Credit Limit。
& X$ S. q7 f; F8 u4 V  R! k" ^开户后可以尝试打电话去要求涨。
不行的话，就慢慢涨吧。

9 O2 I/ R- d3 t4 x7 l1 L  x9 D29. 商家的信用卡要不要申请？
可以。
一个内容丰富的信用记录(包含普通信用卡、商家信用卡、房贷、车贷等)，
对credit score有利。
9 ^$ E. U" c+ F( a: B
30. 信用记录被讨债公司搞坏了怎么办？
想办法补救，可以参考www.artofcredit.com
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! N' N* n5 H$ H& K[ Last edited by heartbroke2 on 2005-1-19 at 02:49 PM ]

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

homer

good.:cool::cool:

Phaeton

good

homer

请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

六月茉莉

当然可以。不是只在店里积分的卡。

Originally posted by homer at 2005-1-28 23:32:
请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

homer

多谢茉莉.  :cool: :cool:

我一直以为那是的superstore信用卡，虽然知道在superstore消费有优惠，却一直也没申请。