介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

waterfruit

精打兄能否介绍一下  
Whole life insurance & Universal life insurance?
或各给出个合同样板，咱看不懂得请教您
. ^7 R1 E; _4 H# F, J3 N

精打细算

UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起，也就是说，一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical ， disability, 投资 捆绑在一起。
0 M* }* ?% ?* U, R/ D
, U" N  Q6 b: ]4 b9 ]Whole Life 就是单纯的终生保险。

山清水秀

Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后，剩余的钱（有一定的额度），可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.
& T7 l. O! A) {$ _5 v- @Whole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
" p, A! x# e, @& C- ?. s至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.

精打细算

是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能， 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。

waterfruit

学习点新东东了。
这保险还真复杂。
  V+ u! O9 v5 f! i) i再问：
终身寿险需要以后体检身体吗？
0 D9 J1 W4 a. S0 y% N8 WTERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

精打细算

原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表
学习点新东东了。
这保险还真复杂。
* g& c! D+ Q% U! K0 e& N: h9 T再问：
9 i$ ]" f4 i2 Q0 x0 n# c终身寿险需要以后体检身体吗？
: E+ M8 h; Y- [' N* [* [TERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
9 U8 j- i. w, I) T: q2 u; Z6 `不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

: f- w% H. n. s2 q, b, t
0 u/ n0 E+ V' y, F6 U无论终身或term， 除非保险终止了，否则体检一次就够了。  
% N- j4 d  ?3 Z4 ]如果term 到期前续， 不需要体检。 可是， 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康， 价格会偏高。
- B- h1 q+ e* y3 s& ?7 R不同寿险是可以转换， 但要看个别公司产品的附加条件。