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介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

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鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-2-21 08:28 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
精打兄能否介绍一下  ( M' g  \: y( q. p4 {; ~) x* W9 v
Whole life insurance & Universal life insurance?0 U1 W( |) _# }; c7 o6 f
或各给出个合同样板,咱看不懂得请教您
: {7 v( B% Q- ?$ |3 m6 D3 r4 f1 Z0 o  f# K) L5 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 09:05 | 显示全部楼层
UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起,也就是说,一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical , disability, 投资 捆绑在一起。! [% f$ P/ C3 N' s$ P

- o) e8 y* b* h: m* bWhole Life 就是单纯的终生保险。
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2008-2-21 10:15 | 显示全部楼层
Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后,剩余的钱(有一定的额度),可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.
8 i* w2 J$ m: lWhole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
/ a7 S5 a0 _, }至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 11:30 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能, 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-2-21 20:12 | 显示全部楼层
学习点新东东了。
8 m! R0 d: m2 `3 R" y  G这保险还真复杂。
+ `0 C  x. _- Z" z再问:$ R/ N  m, d3 U5 q: h1 m
终身寿险需要以后体检身体吗?
" f- h! M7 @3 F! o. t: F5 QTERM 10年,20年若到期再续,一般需要体检身体吗?
* X/ L; o+ Z( Q9 I不同寿险能转换吗(比如TERM未到期,又转WHOLE)?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 22:46 | 显示全部楼层
原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表
3 ^  {5 ?- f$ ~; P学习点新东东了。7 q. u+ x9 l) A. j" A
这保险还真复杂。* T! I; F3 z- X7 L# W8 y$ E
再问:7 T. o2 T7 {' u( I: z* L  L
终身寿险需要以后体检身体吗?  M, i* V" Q2 c* S6 }
TERM 10年,20年若到期再续,一般需要体检身体吗?! O/ D- ^. b# V3 q. F+ N* P
不同寿险能转换吗(比如TERM未到期,又转WHOLE)?
. M1 u( S! d: @. m

" I+ F2 z+ y. J( {5 |# S无论终身或term, 除非保险终止了,否则体检一次就够了。  4 e0 r: ~5 V7 T1 T" [
如果term 到期前续, 不需要体检。 可是, 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康, 价格会偏高。
" V' b2 ]0 N9 T" n不同寿险是可以转换, 但要看个别公司产品的附加条件。
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