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介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

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鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-2-21 08:28 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
精打兄能否介绍一下  ' M! X9 n+ o2 Y9 s3 t
Whole life insurance & Universal life insurance?
! P2 A6 r+ i% Y  h或各给出个合同样板,咱看不懂得请教您( g+ s) H& ^% H- D& j! d
: Z( i# x* _* R4 R/ ?7 l9 d- k
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 09:05 | 显示全部楼层
UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起,也就是说,一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical , disability, 投资 捆绑在一起。
5 n- T0 q$ V6 o3 @* G& E# L! E3 M1 [+ F1 w
Whole Life 就是单纯的终生保险。
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2008-2-21 10:15 | 显示全部楼层
Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后,剩余的钱(有一定的额度),可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.
8 u: Y; @8 B+ \( B. T- x9 mWhole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
$ X& W; F* B: a! P8 L+ n; T至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 11:30 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能, 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-2-21 20:12 | 显示全部楼层
学习点新东东了。/ e& O/ ~3 I( k  G2 \/ H9 r
这保险还真复杂。
5 i' `* o" ~- ~# E2 D$ q* z再问:. \9 b2 ^4 Z2 z" y6 X! m+ \
终身寿险需要以后体检身体吗?
  G% u8 \) b& B3 T; j. _TERM 10年,20年若到期再续,一般需要体检身体吗?
$ u+ \7 P9 O/ @1 k3 g不同寿险能转换吗(比如TERM未到期,又转WHOLE)?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 22:46 | 显示全部楼层
原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表 ' u0 [) e1 Y+ B9 k, f- x" A
学习点新东东了。# K+ a# W1 B3 y4 U' M4 B
这保险还真复杂。
9 C7 ]; N. K# i+ O+ t" e再问:$ G+ [& M8 H8 I, g
终身寿险需要以后体检身体吗?
: R' Y7 X" l! bTERM 10年,20年若到期再续,一般需要体检身体吗?) e. C* M- L- h# Y6 B8 y
不同寿险能转换吗(比如TERM未到期,又转WHOLE)?
9 H0 G  t; ~' z
/ |: d, Y$ {3 _4 |
无论终身或term, 除非保险终止了,否则体检一次就够了。  ) c( i# h% f. ^" N+ h5 M2 w4 `7 {
如果term 到期前续, 不需要体检。 可是, 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康, 价格会偏高。+ K7 ^4 ^! h$ x
不同寿险是可以转换, 但要看个别公司产品的附加条件。
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