ZT美国人为保住房子最后一搏 申请破产者激增

人生几何

在越来越多美国屋主无力偿还房屋贷款的情况下，房贷市场的违约率节节升高，迹象显示，有越来越多的美国贷款民众为了保住房子，打算申请破产保护，做最后搏命演出。
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- Q; R$ I& }2 {7 m' q% Z4 q/ {1 E　　据《华尔街日报》报导，美国破产协会的统计资料显示，由于楼市持续衰退，9月申请破产的人数与去年同月相比激增23%，总数来到6.9万人。而今年1-9月申请破产的人数亦上扬44.76%。之前楼市过热的地区，申请破产的人数急遽上扬，而允许屋主得以暂时免于银行查封的破产件数更是堆积如山。
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& C$ u# d( X! l; ]& W( K　　整体而言，这一波申请破产的人数还比不上2005年。当年美国政府制定了更为严厉的申请破产标準，由此导致许多贷款民众赶在新法规正式实施前申请破产保护。

. b& O1 V3 l5 S& N　　儘管如此，由于房价下滑、贷款标準提高及重新制定贷款利率，都让美国贷款民众出现不安情绪，他们每月必需支付的还款金额增加了。

, _# O5 D1 {# a: N8 T$ ^2 J- z　　在一般情况下，债务人倾向按按美国联邦破产法第7章的规定来申请破产。此时破产者会丧失部分资产，有时候甚至会丧失部分房屋净值，这些失去的资产当然是作为偿还债务之用。按第7章的规定，银行查封房屋的行动也必须暂时停止，但在一些特殊的情况下，屋主仍无法避免失去他们的房子。
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　　然而最近几个月情况比较特殊的是，有越来越多的屋主根据破产法第13章的规定申请破产。在此规定下，在屋主想方设法偿还全数贷款的3-5年内，其房屋得以免于遭受银行查封的窘境。据统计，如今每10名申请破产者中便有4名根据第13章规定申请破产，两年前仅有3名。

( `9 Q- F% M/ t9 j. Z　　现年47岁的Briant Titus表示，他在15年前购买的房屋，其房价不断下滑，他已有几次无法按时支付还款。Titus说，“我内心极度焦虑不安，我现在最大的牵掛即是我的2个小孩，他们分别只有9岁与6岁。”

　　在半年前选择依据破产法第13章申请破产的Titus表示：“我认为若债务人知道他们可以根据第13章申请破产，这些债务人便可以保住他们的房子了。”儘管如此，必须说明的是，许多人在第13章的规定下，因生病、失业及紧急房屋修復等支出，依然无力支付还款。

! p2 X2 M; e: {0 ]　　此外，Titus当初所申请的是固定利率抵押贷款，但有许多屋主所申请的是浮动利率抵押贷款(ARM)，这些屋主正面临重新调整利率的困境。
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　　居住在芝加哥的Donna Randles在去年也根据第13章的规定，申请了破产保护，这主要是因为她的兄长失业，而她也无力独自支付房贷，更何况她还有一笔3500美元的信用卡债务。

) E4 J8 D' S- ~' K6 X　　Randles说，虽然申请破产让她得到喘息的时间，但过去9个月以来，她必须支付的还款增加逾25%，且她的兄长仍处于失业状态。Randles无奈地说：“现在的情况是，我的收入原地踏步，但还款却向上攀高。我每天仍必须为了钱而忙得晕头转向。”

大头熊

东南风

他在15年前购买的房屋，其房价不断下滑，他已有几次无法按时支付还款......

) C) F. L6 z& T7 W 现在的房价无论怎么跌也应该比15年前高吧

西红柿酸

老百姓勒紧裤带，纳税人的钱被布什乱花

yj151

Z

原帖由 东南风 于 2007-10-24 20:53 发表
" o. A2 O% Y1 N他在15年前购买的房屋，其房价不断下滑，他已有几次无法按时支付还款......
9 a* a0 _& b( X; S' w
' S! O0 c2 J3 y. }& J1 q8 ~ 现在的房价无论怎么跌也应该比15年前高吧

, q5 f: U3 r, \0 I/ h" P4 M& q
这叫 home equity。好比他10万买的房，首付3万，借7万。
9 U; r2 F9 _- O' |" S6年后，房价涨到20万，贷款从7万逐渐减到5万，那么他自己就算有15万。也许他想买个跑车，就透出12万买车和度假。这样变成自己还是有3万，欠17万。
5 l  u- _% E+ M3 J. u' |9年后，房价到30万，再透10万花销，这样变成自己还是3万，欠27万。

只要房价只升不降，房子就是一个提款机器ATM。

$ K* r( t, I$ K( U但不幸，在第10年上，房价从30万跌到25万，这位欠27万贷款的老兄就资不抵债了。实际是双重打击。首先，他从房子透钱已经习惯了，突然中断这个“收入”，就像突然失业一样。其次，现在按揭利率比2年前有实质提高。他每月支出要更多了。

自由的像风

原帖由 Z 于 2007-10-25 08:27 发表

! n* m/ E% z* C. u
2 D5 X* }6 l% Z( r, v6 ?3 P0 w这叫 home equity。好比他10万买的房，首付3万，借7万。
; @# D3 z: O9 C5 M8 C3 i5 f* Y6年后，房价涨到20万，贷款从7万逐渐减到5万，那么他自己就算有15万。也许他想买个跑车，就透出12万买车和度假。这样变成自己还是有3万，欠17万。
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吸毒上瘾啊