 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
" Q1 M( ^, o: B4 v9 h9 V# ~1 MCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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4 G1 }; J$ e5 }$ T( q+ r" O新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。6 a/ `& D3 Q( U2 j9 C' u: r
* R3 `- \0 k5 u
传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 " k! M; F% [. H& p% b+ Y. A
% w' G3 Y7 u, z7 C& Z, a! @条件
! k- L* `0 _( H, ]" P1 A1 F0 p+ r１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率! F# q' L' P+ A7 L
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 6 C2 t$ r, q7 N6 v3 S/ u9 h
银行不会通过比率超过４０％的贷款人9 l* t' Y. t- `
" f* |1 a9 i, ^0 U5 A２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率4 M: V8 c2 \% V: D
与上面一样，不过省略了其它债务
" @: s, Z4 C& \+ z; f1 `银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录& k1 v9 s2 l4 G6 f& {$ K% Z9 G9 G) O
# W6 L; W9 M2 n3 d' A４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
' u% b: t1 y# M5 Tａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
" m" k& K$ _2 R' k, K* i! yｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
* h7 G. h% J. ^* [3 P' G$ vｃ 要求较高比例的抵押
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" H1 m" m, _0 [8 y" N9 ], v( E
* S8 R8 E% W% o3 ?% F如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
, |+ ~0 D2 E$ b- U7 }; Z& t4 q不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
" e7 x" _8 b" @, H3 S! dCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。* {0 R2 |+ [ o
! F z1 j2 b3 R& _- ?9 l$ R$ i作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
