 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
6 [6 Q4 J3 }+ N5 r( j eCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级1 t. U8 z. w/ X; G
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。: i. X: z( U% p! A
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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8 r/ U) M o9 m2 L3 Q传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
2 Z# @0 ~0 g9 p１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率$ v$ q* V7 G) @& n
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
3 q! b( i% a- |8 Y% z2 j银行不会通过比率超过４０％的贷款人/ Z/ h; u. [' e" T( L) n v
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
+ e% ~, g( E) t; a p" q与上面一样，不过省略了其它债务
) h; G) X1 k. ~, O4 R+ |银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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# X8 S7 A0 W+ Q( Q! L３ 良好信用贷款纪录2 I, x4 K5 F5 \) x E1 Y Z- f8 x
2 i+ B" R& V5 S, |7 C! o5 F" @４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
5 m5 S9 i/ l, k0 x* C2 e7 Nａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半( \* ?: i$ I1 w! D8 X$ {4 {
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入 h7 w* Z$ y5 [9 f& v7 R' C
ｃ 要求较高比例的抵押! J+ r+ [# b2 w& S, |& X; e
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! q0 X$ h" t' e6 p" L0 H如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
2 m6 u, M& d/ {% {9 R5 s8 t; j不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。& @+ j/ U. X) s
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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& V% `- q& I% @; C6 }# O( m作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
