 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C0 S# U- q8 M: d, H* K. S, J% |
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级7 D# \+ `2 J# T5 |2 N1 R% P
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。! C3 ^; \% B( R$ Z, D9 W6 N8 O( u& U
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 0 Y, Y) R2 p3 _( |/ p. F2 t
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条件# ~8 b: I& ~: g! T) S
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
+ j4 ^4 l3 J* ]1 c" y. e/ ~用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 9 C) r4 b) v! ? _4 F* z) `6 `: P
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
r) |' H' J% R, \6 U2 f与上面一样，不过省略了其它债务
, D4 N x% N- f银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录$ M. i4 n4 \* V* K9 u
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批/ L6 x+ k) c; g4 y0 B* Q4 o! D; U7 [
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
# ?$ C& V+ R8 H9 ~ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入! `$ @2 ^- \, [, @2 Y6 q
ｃ 要求较高比例的抵押
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& ]7 V6 p5 g5 m7 [' ?( p如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％/ X8 n1 Z! U k- R. E& d: `
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
) k$ ~7 \! |% {! z& z2 F. I, TCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。$ x; V* [. X5 i' ~& m
( }* `# z. d; y1 R" Q作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
