 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
4 l7 x6 x3 j3 @Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级. y. `7 t+ A2 Y7 Y
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。) m3 J& W% \; C" s$ F1 S0 H) G1 |
7 B6 U3 x- `) Q0 V' d银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。6 m( l, q/ t/ e" s
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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3 B6 [0 G/ |! H2 A. E2 y; o条件
& } t0 p5 Q0 l) v& ^$ I' J１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
5 H" ?9 ]0 p, F用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
7 Y- e. g. K; \+ y) x3 n银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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$ Z9 Q; I, U+ d２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率) Z* N& S" Z. r- U [
与上面一样，不过省略了其它债务
8 j3 |' T4 e2 E2 M; K3 o银行不会通过比率超过３２％的贷款人 N( c, \% l p9 c& B- b3 N& @
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３ 良好信用贷款纪录
. B: y3 A2 l2 d5 T" {: h# Z6 K# t" \$ Y0 A
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批$ w! M5 ~: j# J
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半2 X, x) A' b4 V; ~) D
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
; M+ \8 D2 ~+ @1 u F" }ｃ 要求较高比例的抵押8 l4 F9 O1 I! q4 }
. U% ^( ~7 M% ]8 G+ m. Z: l% K* a. u: g3 Y' g& b/ j/ n# a
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％9 M- Y# G, x5 {, M0 B5 P* x. m$ G) e9 h3 ^
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
+ n4 n: M2 E S' dCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。. e4 V2 L- `5 n4 R* s
3 {( k0 b/ u" n& D% T/ q8 T! O作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
