 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
9 h2 Q6 c. s+ ^- ?! H8 v1 [# dCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级+ s' t$ V# Q. w7 g$ @% K- C8 M
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
+ |9 }" B& o% u/ G4 i* V+ E& R8 n１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
: S2 Y u2 I0 D) d3 o- u& {用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 * ^3 y$ E1 r" C5 A. f/ `" v
银行不会通过比率超过４０％的贷款人, c' b8 O- X# @
6 M; |, {8 f4 ~+ b6 N4 G２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
% q, b+ o) |- M0 S- v7 l2 c- [9 S9 M与上面一样，不过省略了其它债务
* W7 n6 W/ {+ h$ W B银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录* F; Z) O. w) O7 s8 H
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批+ ]: e' a; S. s+ z n* l, P
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
; i" ~. d1 V) u% C/ R4 f/ Z1 T' Uｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
% u/ a+ z7 C2 q9 m" qｃ 要求较高比例的抵押# i$ _# R+ e. S- b0 w0 e' B
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％6 T9 {6 F5 T: Y0 V0 ?& y2 o9 A
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。7 D6 m* [9 v0 T! f* S; @6 e& Q" `
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
