 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
. P. m! n* Z( Q4 ~0 p* g7 JCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
2 Y, r( J( Q7 j; D' k
8 d* }! x: V' U新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
5 b' q+ W' X8 p: ~" j! d/ l8 z% C& k7 B/ E5 O9 ~
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。* A. W* ?. g1 K: p
9 n4 |, V8 e% f' f传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 / B2 Y8 a0 j. ^3 `: k; m
+ u3 B; A* Q* Z( S8 {' g' l条件
$ D3 `5 |# T8 k) T8 S１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
+ i5 V. O% ~5 G1 {+ d& V用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 2 ^% b3 }" w9 k& {8 f8 B* ^
银行不会通过比率超过４０％的贷款人# |9 w) d# V, s6 u) A! U1 K. h
! H* a) ?! ]4 `9 k２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
7 q6 N' V- O" ?. w5 b与上面一样，不过省略了其它债务
6 K7 X, S1 G2 F% `3 a' z! a银行不会通过比率超过３２％的贷款人
k* @+ J8 I% T6 S/ \4 q) I4 h
8 k( F* p) s6 G. G* c6 C' B３ 良好信用贷款纪录
5 {( R* \# t3 V- u" U1 {# F- O) u: ~( p8 W- _; l: N: ]& o/ A
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批) W( u9 u' G5 A
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半* k: ?% j# P1 ~# L8 F1 Q+ {6 D' \
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入; o: E" z2 G: b( U, X
ｃ 要求较高比例的抵押
5 S. f* B( x8 }0 Z T- H. r: o7 b" u& h/ v: p5 I
: a- n I7 `, l% ?5 W( ?# |8 ^8 H如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
$ ?8 I$ v+ ?& u0 |不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
0 p$ ~; d" y h4 a/ }8 ~' y: iCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
y+ H f3 T- Q& |2 |+ D w6 X' P" k; G! m9 H& |! M1 Y
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
