2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

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- O- M/ q" F- x/ j( a: w# h2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

$ ~% i0 C- ?! L9 [主题：2026家庭养老规划
1 [% n) y) _! J: x* ^$ r' Z. F% N
- x* t2 C: P, W6 e8 }日期：2026年5月23日（星期六）
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( V  a" F& K! m1 @; d$ @& j7 s时间：上午 10:00 – 中午 12:00

+ b0 V. ~% t! _" C4 I第二场讲座

1 h, b  o1 z, u5 L主题：传承规划
& s6 ~# a1 P$ c
日期：2026年5月23日（星期六）
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7 G1 [6 p: U! w1 r  r时间：下午 1:30 – 3:45pm

两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   


加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
0 M7 I0 U; u, {; ]5 a# M3 K2 i% i0 a1.        如何判断家庭是否达到财富自由
, A+ T1 ]4 H7 d! U; j2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
- l6 O& A6 k# ~+ J6 O二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
  ?# y- a& |& C8 `1 Q2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
. O2 P! Q2 E- h% b7 P! b! Z0 E& G4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
* x1 H2 V; k8 ~" D2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3 J5 T& J* h* x* x( P3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
' e" m) ]3 J/ _: {四、税务与资产优化：让退休金更耐用
) b* s0 H1 v) Q0 Z/ N" E1.        如何降低退休收入税务负担
: y' U6 O# {8 B3 q  `2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
0 m. X+ R2 }9 A* R- Y3.        如何设计保值增值的养老方案
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
6 D. \' J7 R; r# x2.        通胀风险
1 l1 M+ h9 J% r8 [0 j( v3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
" r8 B( J8 n2 t, `6 r5.        税务与遗产风险
; {$ s8 E: J4 o! {; P六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
/ K/ _7 `5 r: m) _1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
+ [/ v. W7 m9 h/ J$ n2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
( R* w7 p* y* |' ]) j

加拿大有效资产传承规划讲座
. w2 i% o/ T: `2 b  P一、传承规划的核心问题
# a, ~0 i% g9 g9 I1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
- k, g" K& F; E+ X9 U) x2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
/ L2 _1 R7 G; ?: i3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
1 i4 e. D5 y  x7 R4.        富不过三代如何通过规划破局
* N5 b/ `0 ^% h: {; J& g! K二、CRA税务与不同资产处理
! c  `& {& c: v0 h) l8 t' i1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
. u% P. _7 w6 ^% c/ {5 Z* w4 e! v3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
, L4 j1 D6 _: @5 f/ c9 S5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
! G7 _4 g" Y4 ?! ]+ ]( z三、基础法律文件与家庭安排
0 t7 D( l' \. v; D6 U) Q/ N7 D1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
. J; w& t8 b. J: Y" u$ f4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
: B, |; n1 `- A: G- [& L  L& s四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
/ ~, ~8 _6 r, L. W$ o3.        夫妻滚转：合理延税
9 N, F! n" Z, N0 w5 t4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
  x: d1 J& W9 i0 T. D: G4 ^7 J* J1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
8 q9 H7 g# V* u3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
4 M! T7 n' }& ]9 x3 }; [  E, _5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
# E! d6 l) E, A& L, I/ H& W9 A4 Q六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
9 ~8 W7 `& ^4 B& y4 n2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
主讲人

6 [# A' d3 V! C周学志（Frank Zhou）
- }9 G" p5 i) \. `# [
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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$ Q& Z" j9 ~" o/ ]3 L$ J! p/ h0 fCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

4 N* W+ R. A; t9 {MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

报名方式
( X9 O' R' ^* `' w! _" u
) y: p% Y, X. Y/ X6 d$ K3 D限额 20 人，先到先得
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  {6 ]8 `4 g' |! ^% u# m（谢绝同行及同行家属）

" M) ?3 l1 E- n- i9 s7 p* V报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
, X' \: @4 B3 O6 H( E2 J' r- Q
& x' S. ?8 l( c0 X需收到确认回复才算报名成功

, p3 R! |2 H( Y& wEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559
6 @, O* @7 R+ e+ E7 E3 y4 q. u
- h% m2 C8 e- u电话 & 短信：(780) 722-5918
6 g, D1 ^& o7 F) o) o+ o& L1 _& G
& Y  `9 l0 V6 l) Q" V4 K) y" \免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略