2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

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$ }& n/ v% }( K8 R# c0 r  j6 o2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划
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, p0 ?! i$ Y( J日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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- x9 U5 f% c) U1 i- C第二场讲座
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主题：传承规划

日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：下午 1:30 – 3:45pm

两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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  f; E/ `0 a* V加拿大养老规划讲座
7 q+ V. k. }  }' ~% a2 L. h一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
1 d; s# N8 k% J  ]2 c5 K& |3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
  r4 I9 [! Y0 M* J二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
1.        CPP何时领取更合适
$ Z4 [0 F; {1 [6 W$ g0 }* B2.        OAS如何避免追回
4 T/ z( T9 i! f5 `3 h3.        低收入家庭如何规划GIS
4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
+ q& q; F2 L2 j, Q' e% r1 @/ W3 P1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
8 S* Z1 Z+ _1 Q( ^2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
; i* k. U. t$ w( [  ^. h% P1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
: c) b! {4 e# y% E- k% ]: a7 F, c& W3.        如何设计保值增值的养老方案
! U8 `+ P, J+ ~0 n& D五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
/ Y/ S4 M7 s; I: n) S2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
, P3 B4 ]1 T8 m5.        税务与遗产风险
3 j0 r4 p/ l# ^" L* o六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
" Y5 L4 S( P) @. x) [1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”

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加拿大有效资产传承规划讲座
: F+ @$ |: J% i" e4 x一、传承规划的核心问题
2 n! \' C1 k- L; L" z1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
3 M4 t, Q2 ?7 _5 h0 Y$ A/ S2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
# k) j: A2 A: ^1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
% p- i4 S, i$ j" [2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
$ y4 d* e7 K5 }) u1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
. l8 L2 T! Z+ |/ w7 B* @4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
) O" I& r& k0 P" K- h. s0 a- \: O5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
, k, K6 t- ?- s4 u3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
/ ^: C+ U: e' @) J2 ~4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
. r, A( }: s: l; |# ?5 ^5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
, @  u% e- T- X* L六、企业主与公司传承
1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3 a7 s' x% d4 N$ R1 l3.        公司传承如何避免双重或三重税收
5 x" B; a, V! M2 P3 I0 p, \, r4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
8 g5 s% h9 X1 E7 g4 K七、案例与总结
主讲人

) _. S1 ]: @  Q4 }周学志（Frank Zhou）

加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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3 L9 y" e# K' B- X8 R& u2 Q/ xCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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7 J3 X7 U: U2 P; W报名方式
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$ ?- Q2 t2 V1 _9 y/ W; b7 [: i9 \限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）
+ _: [+ U. N  s
& t( z1 Y* |0 T* ~( {" n+ J报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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$ b; v+ R6 J* {1 p0 V/ V需收到确认回复才算报名成功

Email：safetyfinancial@yahoo.ca

微信 ID：frankz559

) C: C  @; w: Q. m! v3 S4 B2 x电话 & 短信：(780) 722-5918
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0 ]: D9 s9 j0 H) u免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略