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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 . M. Z1 R. C a- n
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划
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日期：2026年5月23日（星期六）# }1 N% E0 q: S5 [+ s
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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0 q3 V( ^5 n3 b第二场讲座+ o3 ?2 J5 h; I# m8 `
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主题：传承规划
0 _! Y6 H M' e1 O2 g, c: Z% P. C1 y5 _' Q. D8 x a v9 A
日期：2026年5月23日（星期六）
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, Q7 r B/ I! o m6 ]时间：下午 1:30 – 3:45pm
; x, Y1 _7 A/ F: b* d3 Z$ N/ ~! [; _
- Z8 e4 P8 z: T- P% y6 Q两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座8 |+ V& K( i% u8 r/ L$ D& z
一、退休目标：先算清楚“够不够”
. ~) U6 s% S' I0 f1. 如何判断家庭是否达到财富自由, H n8 _) ?% V( B: s- K
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
9 N( U$ @7 u$ S: i8 ^3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期) T- c1 z! d% B) p' M1 b! k l
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
* _6 C; ]1 x6 m6 O6 W+ Q1. CPP何时领取更合适+ q! l5 q: y7 ]
2. OAS如何避免追回9 J( E6 C( S. H% x% s6 p) W1 Y
3. 低收入家庭如何规划GIS
$ R2 Q8 T1 R* p0 A! @) @4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
; [4 @: l% M' Q三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱6 O# o! e& L! K; P: G2 w
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序9 v7 c. n3 f7 B/ g
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
- ~% y; t, a# x1 ]7 I( m1 k- U6 \3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较; Y1 M+ @( T0 M5 a6 w2 I4 Z' V
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
; v9 p3 s2 f& G( m; z3 O \ B4 H$ [1. 如何降低退休收入税务负担
8 `8 O9 ~4 I: U- y% ~+ a2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
; @) \: Y% B3 S4 F$ E% c# r3. 如何设计保值增值的养老方案3 w( l# k/ c9 p5 ?3 H
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
5 s6 T3 i6 p& m5 V6 k$ e1. 长寿风险 Y- P1 V; Z+ c( i$ O8 w4 @' d9 |0 U( ^
2. 通胀风险! z; u. s+ z" y' S/ q1 f
3. 投资波动风险4 p8 D( D. u% G: B* l; m/ Y
4. 医疗护理风险
" _0 S9 k) V! A. ?5. 税务与遗产风险0 J F6 H: J& T: S: y
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
$ D1 w4 N0 ^' \( T1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
6 y- D* B e( f" s2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”" J8 ^( z, q6 W/ y' N, f1 M
$ Q; P( w0 @; F; r: E
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加拿大有效资产传承规划讲座
2 b! f* Y# k; V9 P一、传承规划的核心问题- s0 j* [& z. i: U/ F% _& Q e2 G
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划) U0 r# J8 s- ]. O( K
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税6 e0 _4 {8 j" F/ J$ G/ Q$ g1 Q. g% y+ \
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足7 U/ A/ o; _/ t( R, @* ^% D1 y
4. 富不过三代如何通过规划破局. X, }- U+ ~. z* j
二、CRA税务与不同资产处理
' Y# N+ T( p- H; h) ^7 J# h1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则1 X' j- A- {8 V/ _4 P; s
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
6 ^: U. @7 w5 g/ D7 ]9 {3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用( p$ l: ~& R% z) l" x$ B4 x
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险. @2 ?: e }# j: k1 w
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题% C/ n* ? ]' i
三、基础法律文件与家庭安排 M+ X# E9 n+ N: V
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱# r1 V9 [8 e" ~9 q5 _+ c* t: z8 O
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系3 N' f8 j, S8 c: t# L
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用/ [; n0 e) G5 r5 y1 ^, i' W
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡( {+ T& F8 l% b( y4 S
四、五种传承优化方法5 z, @1 D/ q. ~+ d
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
) Q8 w' J; J2 b9 d- O2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
- r2 N( e- g0 w: d; s+ Q, y( u! T& V3. 夫妻滚转：合理延税
# E- Q( e( G: N' y# F- ~# q* J% e4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
& U* Z. L' O" C0 K8 |- c5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配/ s" s8 P' V/ \2 G ]+ E
五、人寿保险与家庭信托1 S; t/ h3 a& ]0 @7 N8 l7 T& v
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
& [( I, T* n$ T7 N, w2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
8 B8 G' D/ o! t3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较3 o& r& h% Z' s; o) r# U w
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
. M, O# G# a4 h/ L3 {( \, S3 O0 V5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭1 g7 |& ?' N# j; e1 X
六、企业主与公司传承* X6 k- I% n# ~0 C5 `1 k/ d
1. 家庭公司传承的三种方式比较
9 H& ?6 Q/ a ]4 d2 g2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份" ?% o- n# n% H3 t: U
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
2 @# Y5 \1 s- S6 |( Y6 w4 I4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用5 |/ a: _& V. I7 g
七、案例与总结) V$ D$ S" X k8 J! z
主讲人/ x: F( q4 l% k( Z2 I! u
" O# Q8 V% g% V5 }- L( s周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家/ Y! ?+ w' o7 r9 l4 n
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）' q' D, w0 N' f
, |5 V: i; G5 N6 kMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验2 R" _, r4 P( S
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报名方式
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限额 20 人，先到先得' O8 X! p( y& U6 |- \; F
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（谢绝同行及同行家属）1 a. B. p% w) h0 E
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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; ~3 k+ F2 s. ^1 N$ JEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
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. W7 p0 X* l# j) k1 f* P6 ?微信 ID：frankz559, k1 y4 i/ U- R2 G
& n% `- Q7 H" @! d# U( B6 e6 D* ?电话 & 短信：(780) 722-5918
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; j* h2 n4 M6 f* K免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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