如何计算人寿险的保费

danfry

' E$ F+ L/ _" n& U& n4 n. n  a保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
( {; D7 m9 |& O% z* U/ `+ s    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
. Y5 X4 |. H4 L' s8 r1 X' m' ~9 s
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
) y  x% F0 f: l7 V# m
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
1 B" b' n, a* M. y, }: o7 ^计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  , Q6 D2 I6 a- I% W0 z5 K! S

  t* m9 e& |! U4 h* l0 P
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
/ O7 H+ c" ^' K  p. T$ ^" T注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
; n% r) I- z& U, ]+ P
感谢您的关注！

9 }! S' ?) u$ }4 d4 n+ ^6 P. w
% d( }5 y; ^/ H. y2 D! Q