如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
4 x3 Y- P- k* d
' n* c8 B5 `8 M, G, C2 u  O支出项
' E% Z, u5 b, C3 l/ k+ P    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
  x- r" s$ S' a  B    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
9 N( D) N! D3 H2 U) j5 ~    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
; N7 a( {5 c& n* v8 K' h
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
2 ~& V/ k( I; L: E( `/ _
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：
( w) ~* H6 ^% ^% x' q; m! B& v

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  7 e4 h: o' K2 c0 D

2 t) {/ U& T$ I, ^3 O
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
- U5 p, n1 |1 Z* O注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
( r' @% ^4 A9 K
感谢您的关注！
% ~4 O5 k, ^$ x/ ^9 [
; k: `0 _  N2 B0 Z