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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 : V- [; U7 n* y. @( B. f
3 }0 m9 ?3 X: H+ G$ |8 h
保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。
4 x3 Y- P- k* d
' n* c8 B5 `8 M, G, C2 u  O支出项
' E% Z, u5 b, C3 l/ k+ P    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
  x- r" s$ S' a  B    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和; L$ ]2 r( S3 ~5 ]* J
保费项; N: i) l3 p& F0 A
    保费 = 支出项/交保折现因子
9 N( D) N! D3 H2 U) j5 ~    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
; N7 a( {5 c& n* v8 K' h( z8 M8 S# i. [0 D' K
其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。5 T! E; u% W2 W+ ?  F& w
! v5 O* F9 x" k, L5 d; T
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
2 ~& V/ k( I; L: E( `/ _* k: j+ _8 P/ u7 T2 K; t
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。, e9 A0 o# U& v. _, k9 }/ S& e2 }) v
计算可得相关数据如下:
( w) ~* H6 ^% ^% x' q; m! B& v
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,862
    7 e4 h: o' K2 c0 D

2 t) {/ U& T$ I, ^3 O6 z& o9 j9 n6 v0 n* T
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
- U5 p, n1 |1 Z* O注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
( r' @% ^4 A9 K6 ~' \4 E9 A0 ^$ E+ K
感谢您的关注!
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