如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
8 I5 w, H/ `3 s1 K4 |* O6 G- j+ I
支出项
2 V+ ?% k2 T. g    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
; R! F1 _8 F; l1 V# j    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
; c; a$ l9 c; z+ A) F; o" n    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
/ f8 d5 I* S. }: R5 H! E
2 J( G7 @* \7 A4 e其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
+ z! W$ Q1 M) C) @) C/ B* Q
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
* F+ \2 h- u2 q% Y! R3 G! ]) X5 Z; G, M
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
8 `* p; J0 L" ?- N* j/ V$ {  [计算可得相关数据如下：
5 v2 W; A9 n3 z" m% n

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  , K" R& G% r1 U% x% @

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

) P6 D$ P# k/ F9 h5 D! R感谢您的关注！
: o' t. o* a5 V- w$ K5 J* q0 X