一个中产阶级国人：我为什么没在美国买房

fancycat

一个中产阶级国人：我为什么没在美国买房

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最近，美国房地产市场看跌，房地产贷款大有崩溃之势，此间受影响最大的就是所谓“房奴”。有人预计，可能有200万“房奴”将丢掉自己的房子。美国“房奴”的命运，值得中国购房人警惕。


我是2004年找到工作，并搬到房地产最紧俏的城市之一波士顿。 按一般规矩，有家庭，有稳定的工作，就该买房子了。2004年，也正是房地产蒸蒸日上的黄金时刻，我跟着潮流，也一度想买房子。最后自己算算账，没有上这条船。我在想，为什么这么多美国人愿意买房呢？
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首先，房子和其他商品不同。买一辆车，开十几年价值就成了零。买栋房子，自己“白住”几十年不算，等出手时，价值还可能翻番。一个波士顿地区的居民告诉我，她那房子，几十年前买的时候才8 万美元，如今至少价值50万美元。一些关于致富捷径的书也都众口一词：拿了工资，第一件事情就是买房子，这是最好的财产保值增值手段。
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第二，没有房子的人，生活费用随着房价日日见高。有房子的人，则坐在家里看着自己的资产不断升值。我刚找到工作时就有这个心态。看着别人的房子值五六十万美元了。人家越富，自己越买不起房，能不着急吗？所以想趁早买栋房子。第三，利用人们的这种心态，一些贷款公司乘机而入，为买不起房子的人提供新型的“次级贷款”（subprime）。这种贷款不要求首付，前几年低息，每月支付很少。但过了这几年，利息一下子提到超高。这些公司的算盘是，先给你钱让你买，几年后利息一下子提高，你支付不起，房子拿来拍卖，看房价的涨势，那时房子更值钱。作为买方，也是同样的算盘：我30万买栋房，知道自己付不起。但三四年后到了利息陡升时，就把房子卖40 万，最后还是赚了。总之，买房不会亏。

( M) z, z% c$ N; z. O; R4 J第四，所谓“美国梦”，主要就是拥有自己的房子。布什还不停鼓吹要建设一个“所有者的社会”。这种意识形态，认为“美国梦”人人有份。看人家有房子，自己当然也要有。
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8 G/ P2 f- h0 \0 E6 S! [所以，买房时从众心态最重。特别是受教育低、缺乏推理换算和计划能力的人更是如此。我们附近有一对黑人夫妇，奋斗几年，才攒了5000块，竟买了栋30多万的房子。另一个单身母亲，是个残疾，一个月收入不足2000美元，也买了栋房。如今都陷在债务里不能自拔。

我2004 年时走进银行，说我考虑买房，但工资实在不够，希望对方估量我能贷款多少。对方一算，竟有资格贷款几十万。我吓了一跳：埋头一算，贷这么大一笔款，我一个月工资的80%全得进去，怎么可能？拿来细账分析，这才看出问题：买房的第一个道理，是支付房租等于白扔钱，不如买房子分期付款，30年付完后，房子是自己的，是给自己买了财产。稍微一分析，就发现这个算法有问题。我现在租的房子每月仅1300美元。同样规模的房子，当地至少要40万。按最传统的方式，首付20%，然后30年分期付款，每月的账单是2000块以上。再看细目，这2000块中，只有300多是还本金。另外将近1600~1700是利息，比房租高多了。况且，还要加 300美元左右的房地产税。如此比房租多出600以上。那些信誉不好，没有首付的，扛的利息可能达百分之十几，一个月还接近3000，有2000多是利息。买房后你还得维修，又是一笔开支。而如果把这些比租房多出来的消耗投入股市，30年下来收获会大得多。

- l$ w, M$ E  b5 b4 M% Q+ m. m  {' Y( t我最后告诉他们，我不买了。他们说： “房价每年上涨10%呀！”我说：“没准会下跌10%呢。”他们嘲笑说：“谁给你的这个主意？”我说：“看看这些房子，不是百万富翁，谁买得起？你再到大街上看看，有几个百万富翁？”我当时的想法很简单：现在1300租个很大的房子，生活过得去，不要没事找事。现在呢？我们这地方的房价，也快跌10%了。

中美情况不一样，但不是没有可借鉴之处。如果你收入中等，买不起房，生活暂无大问题，就不要没事找事。没房子未必比有房子的过得差。归根结底，你要算的是每个月为房子花多少钱，一切看租购的比价而定。在美国有些地方，房价奇低，买房的分期贷款，每月比房租还少，这样当然应该买房。反之，就不要自找罪受。

小叶子

牛眼熊心

没买是他的选择, 买了也没亏. 现在的价格肯定没有跌到2004年的水平.

Dongbeiren

音响神仙鱼

想在加拿大实现那样的"美国梦"也不容易, 这里银行卡得紧, Mortgage is based on 收入的30%多; 如果你自己在这里找subprime, 害人害己, 说句难听的话, 死了活该.

smalltown

Wise choice

铁锤镰刀

紫光

一生一世在自嘲和羡慕别人的成功中活着。现代版的杨白劳。

veiclee

音响神仙鱼

原帖由 紫光 于 2007-4-14 12:02 发表
一生一世在自嘲和羡慕别人的成功中活着。现代版的杨白劳。

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紫光兄好久没上来冒个泡了, 大家在等着你来灌水呢, 呵呵
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[ 本帖最后由 音响神仙鱼 于 2007-4-15 10:31 编辑 ]

紫光

最近太忙，而且房市已经涨起来了，动则一个就要60万，没有再劝人买的必要了，因此很少冒泡。

精品中年老男人

还有炒作的空间吗？现在应该买还是卖？

音响神仙鱼

原帖由 紫光 于 2007-4-16 13:14 发表
, r6 K/ R- L; J5 U最近太忙，而且房市已经涨起来了，动则一个就要60万，没有再劝人买的必要了，因此很少冒泡。

最近听说建房原材料又要涨价钱, 是真的吗? 前阵子主要是地涨, 房子没涨太多, 现在估计房子又要涨上来了.

紫光

正在对市场观望和分析中……

紫光

材料情况不清楚，但是labour我知道涨得吓人，一朋友在builder那里做payroll，告诉我那里最高的工人拿140/小时，每一张pay check没有低于1万的。——看来我们的书都白读了。
而且现在买块lot（36以上）在三年前基本可以买个房子了。

牛眼熊心

原帖由 紫光 于 2007-4-16 13:14 发表
最近太忙，而且房市已经涨起来了，动则一个就要60万，没有再劝人买的必要了，因此很少冒泡。

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, @. D& j& `, h2 B1 u% b60万以上的房子已经是有钱人的专利了, 工薪阶层除非是换房才买得起.

以后房子会两极分化, 高价房会脱离edmonton的工资收入水平, 走独立行情. 中价格30万到50万的房子是抢手货, 但也要看本城市收入和人口留入的水平来定. 底价位的房子主要和出租房市场挂钩.

紫光

音响神仙鱼

原帖由 紫光 于 2007-4-17 09:47 发表
材料情况不清楚，但是labour我知道涨得吓人，一朋友在builder那里做payroll，告诉我那里最高的工人拿140/小时，每一张pay check没有低于1万的。——看来我们的书都白读了。
/ g$ n% j) j" f9 X: J而且现在买块lot（36以上）在三年前 ...

% }" n4 i2 [7 o! X% ~

对这些暴发户, 必须狠狠地提价, 把咱们失去的油水吸回来!

一半清醒

原帖由 fancycat 于 2007-4-13 11:53 发表
; O9 H, R( Z( O( v3 I一个中产阶级国人：我为什么没在美国买房
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这只是个人行为，不具有代表性。市场不会因为一两个人的意志而改变的。
! H/ P& q$ T, d3 v7 l& P+ w就像去年有人在埃蒙屯卖出几套房子，也有realtor卖出十几套，大家都说他们在出货，市场还不是照涨不误。卡加里也是如此。

谁也不是神仙，都无法准确预测市场。

紫光

不过你那个房子如果现在准备标价低于60万，直接给我打电话，连comfree的钱都可以省了。

bobo

苹果鸭梨

买不买是个人爱好. 大家如都一样, 世界就没了意思. 心理平静就好.
4 @* n! p" f- g对了, 现在多伦多的房子市场出现了疯抢现象, 一个房子抬个5~10万, 一星期内转手, 奇怪, 有人有更多信息吗?
% t" |) I, ~( c7 n: ?% X为什么? 为什么?

paisley

原帖由 苹果鸭梨 于 2007-7-1 07:12 发表
买不买是个人爱好. 大家如都一样, 世界就没了意思. 心理平静就好.
. g: g4 a/ l$ x: V  N% x: @: `: [7 f对了, 现在多伦多的房子市场出现了疯抢现象, 一个房子抬个5~10万, 一星期内转手, 奇怪, 有人有更多信息吗?
为什么? 为什么?

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消息可靠吗？从哪得来的？

相约永恒

买不买都可以自己选择的,那是得看自己的爱好来了.祝你好运.