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请教精打:我应该贷款吗?

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发表于 2007-3-30 10:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
要买公司股票了,可以买$5000。有两个选择:
  D. a3 U* y. W7 {% n9 w1。 向银行贷款,利息tax deductable.1 G! m* J% u3 U$ I
2。 动用存款。! G1 r3 a3 e3 c6 h

* s7 ?' k% e$ }/ j& Y如果我不把sving account里的钱拿出来买股票,最大的可能性还是放在银行里,因为我不知道怎么去投资。请问我应该怎么办?谢谢!
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发表于 2007-3-30 10:24 | 显示全部楼层
1。 向银行贷款,利息tax deductable.u*m|`(@+K
+ f0 `: k1 o5 y/ _0 |+ y0 b5 c3 Z! }; r" I5 y1 b6 H

- |" Z4 w" W$ _) KMy friend work for PCL COntractor for 8 years and borrow about 150,000 for buying their share and today he is receiving about 90,000 in divident 2006 year end higher than his salary
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发表于 2007-3-30 10:33 | 显示全部楼层
PCL is a good company!
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发表于 2007-3-30 22:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
如果不急钱用, 应该选1。
3 m$ X' g: {! \! _/ ^- b2 h* n. B) ?# M
首先,
) N/ r- f0 D. M1 @4 g5 ?1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)9 K" n% A# w; Z0 e8 d  O  T
2 - 付了利息, 可降低税率
* T$ |3 b. S- V8 @3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税
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 楼主| 发表于 2007-4-1 13:02 | 显示全部楼层
谢谢回复。但我还是不太懂。您能否详细解释一下?
, g# [# a- U$ ]# E
9 R) ~; M: F& u& }4 \( i. Q1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)
: G9 ~: [' L2 V9 W* X: v& d- Q* k1)  33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%5 k2 ?4 w" [9 a+ j, X: n
2)  67%是怎么来的?8 I1 X* Y3 ~' W4 w; G; r
3) 贷款和动用存款买股票的比较
" w' y  m0 _* C/ \3 z  v如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  
/ F5 P, w+ ~9 }$ C( ?# {这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102
# N  B) l7 J) e+ p
; o! k& R- T' t& ~我怎么觉得 动用存款买股票 比较合算?是我算错了吗?& X" G/ K  p% E: }6 q0 k$ {  g: |3 r
/ ?3 L1 Q2 n2 X, o3 G9 `# d
2 - 付了利息, 可降低税率
* x0 H6 A0 p% q  T$ g这条和以上这条是否同一个意思?  因为加拿大税是分级制,只有高于$36378的才交32%的税。我付了利息,省的是利息的32%。  难道你说我可以省贷款额度$5000的32%?  
- k3 b# J# G3 j2 Q* E" M
. @: A9 V; w, r9 R5 o' o  ^& L3 - 买了股票累计起来不卖, 套现时增值部分只需交50% - 延税9 C# c& x# Y" N9 W$ N

2 A8 y2 Z+ {2 Q# v% {4 b这条与是否贷款买股票没有关系。即使动用贷款买股票,只要不卖,也可以延税?
3 o* I8 _% h+ y2 b3 a; A% T6 l, ]# A/ T* u  X4 I- E4 q
先谢谢了!
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发表于 2007-4-1 21:40 | 显示全部楼层
原帖由 海棠 于 2007-4-1 14:02 发表( C2 |% j$ \9 h9 _& z
1 - 付利息可抵税。实际上,所付利息只有67% (假设你的税率是33%)
3 }# C6 k5 O" [7 O! w" G1) 33%是我的income tax rate吗?如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+(46,378-36,378)x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%5 d6 }6 ~% R6 [6 d: h

; N- D4 `# \- _
5 |+ F! M. k4 G是大约数。 个人就不管那1%的差额
" T# t- Y8 E' T  `+ ?
( c8 d+ ]0 M# U5 l' o7 Z
2)  67%是怎么来的?
% h% @/ p5 t2 }* N$ @7 V+ K
; _1 |9 X3 k2 s$ D7 |  z- f
100-33%, 如果你算是32%, 就当他68%呗。
6 c5 L* S% T! x1 q6 G0 S' u2 v4 S1 y4 C: ?- t
3) 贷款和动用存款买股票的比较, F) |7 n% n/ q( o7 _7 U- F6 a
如果我贷款$5000, 利率是7%,应付利息$5000x7%=$350.  利息可以抵税,那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行,利率4%, 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税,税率32%,实际到手利息200x(1-32%)=136。  埃德蒙顿华人社区5 H2 i0 L2 ?% o5 d" |
这样和 动用存款买股票 比,贷款买股票 多支出 238-136=$102

6 u/ G# D% w, X) F 如果你真的要借7%来赚4%银行利息, 就算了吧, 这7%是不能扣税的!
" W* ^! F7 A/ I* V5 P0 M
: N! p& |: J* d如果你真要借5000, 付利息  每年350, 那你可以拿350去抵税, 每年350可诋回112, 实际上你只交238利息。 假设公司股票每年增值8%, 5 年回报已经47%, 5000 就给回你2347
. K3 p# W5 u& `( I. k6 A+ c9 W" E  y- |; Q3 C& G2 |( j
238x5 = 1190, 而回报 2347 ! 自己算算那个好?
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发表于 2007-4-2 11:03 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
偶来总结一下哈:
$ {4 k: ~1 }5 q2 ]& E8 R* ]- [3 {( n& b4 k3 q# T1 I+ F
楼主问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?
$ l9 z+ g' P+ ]/ c精打细算答的是:哪怕没存款,也要借钱买股票!( x, E# A+ Q9 _8 J9 _, I( Z! ?
" \7 s  {4 M/ F" O% C# u( f& [
结论:楼主该用存款立即买股票!存款用完后,继续借钱买!
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 楼主| 发表于 2007-4-2 13:02 | 显示全部楼层
谢谢lalah的总结发言。我明白了。
3 w/ S$ e3 x' o3 G1 |
3 S2 \) p7 O0 C6 B2 h精打,是否同意lalah的总结发言?
2 O6 R0 ~* Y3 f8 R  {) i1 O1 k1 i6 @. z, F! g
[ 本帖最后由 海棠 于 2007-4-2 14:04 编辑 ]
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发表于 2007-4-2 13:18 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
投资有风险。 如果LZ觉得自己公司前景好,不妨投资自己公司。尤其身在其中, 更可以好好掌握公司业绩走向。(不过小心被怀疑 insider trade), d8 V+ H; C7 T% _1 S
- ^8 m" R, y% j1 G6 u: _' K
这里问题是, 该否借钱投资。5 g$ e, `+ u8 w& m% K3 N
. U6 b% y; i, H, [6 X4 C
个人的看法. C' k7 e9 D  g3 N
如果公司与加拿大股市同步,每年平均增长有8%(TSX 20 年来的平均数), 那么, 每年7%借款利息的风险是值得冒。尤其可以抵税的情况下。1 l+ c8 r5 V  M/ Y3 O

- U+ m9 k; y9 a+ d: m" S/ u: H. r只要个人可以承担利息的前提下, 不妨利用OPM赚钱。% [% {: R& y/ w
可是,要衡量而为。 LZ要是不能负担常年利息,就切不可试。  G: Y! i3 O) n

5 t( @- C) y$ y+ t6 m5 a投资具有风险。 如果公司配股, 或给与其他优惠, 自己最好考量一下公司的股票价值, 市盈额, 本益比 等其他因素在做决定。
" o$ t' @! M9 N5 [9 X7 e5 X, i% T4 H% M
[ 本帖最后由 精打細算 于 2007-4-2 14:28 编辑 ]
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 楼主| 发表于 2007-4-2 19:45 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢精打提醒。
$ p$ D/ c, E0 e, F# q1 v' G: `" O我的情况是已经决定了要买股票,问的是:借钱买股票好,还是动用存款买股票好?怪我没讲清楚。
! K/ q9 Q+ S* b, Z2 h根据精打说的, 我应该用存款买股票。  
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