加拿大女子通过TD银行寄钱 $16.5万巨款竟不翼而飞 还没得赔!

片儿刀

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票（bank draft）给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿！
( [2 U$ f9 K! t. ~

9 c7 O+ ~! g8 Y: q; w根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎（Lisa Fischer），60岁，是安省多伦多的一名理疗师。
! X" K) E% e, h. P& ]; W* z& ~7 }- V( p0 m
, g9 M0 N' K0 K( t; f, ^
& A" Z+ Z7 Z( z" T& ^1 X" e去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr. Isidore Reef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人（executor），需要给住在美国田纳西州孟菲斯（Memphis, Tennesse，United States）的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。


& G7 y! y: Y1 F
8 E) B2 A3 q0 u+ e丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。
1 ^' z* {! D- g
5 f# n4 q2 w. z6 |* h
她原计划使用电汇（wire transfer），但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票（bank draft），然后快递寄出。
: o* l( a( E0 _( t/ q. p

根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人（payee）的资金安全，银行开出汇票时会将付款人（payer）的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。

6 Q# Y# _+ I$ ^' }( G+ o$ B2 [与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。


& E7 s: P* K, l! u& M3 `3 F丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局（Canada Post），以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。

1 V" ^1 Y4 j  \2 M
" m, [2 K# w  \! p1 m又快又便宜，不等于服务质量好。

/ L# \* @8 {5 \
  z. c6 W1 o0 M, [! I" E! F& B现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到！可把姐弟俩急坏了！
  S- T# V  A- _' z# R) l
& C3 y* Y9 _$ W$ M; A
2 C# R$ I4 a! s6 Y* {
丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。
! `- H( B* H' c
9 Y& a# O8 a7 b0 r8 K. R
此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢？电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。
! X9 A. A( E& x' Y1 M/ F
. s0 f  `* q+ M2 Z, c2 g6 J
5 F; q  ^. o1 F) ^银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。

" w4 r+ w# T$ k
TD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。


丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。
; A% k+ p3 F7 N( z9 U/ x, b
3 ^. D( T) |# D' u* g5 w
但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议（indemnity agreement）”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。

1 h7 ~' z$ o& K( R$ c' [1 L1 B

这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付！毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。
- c0 c- b( k0 N" C; u

% c! X6 N7 r2 ~1 J/ N! b" m而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人（配偶、子女或遗产执行人）负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。
5 ]( d' }4 P+ t# u: x
. h% r- @5 D7 x2 G: Z2 ~- |! _
丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。
& P, C9 V; Y  I1 ?# J2 F! a
/ I7 _) f3 I+ S% |+ T4 P
丽莎觉得TD的基层柜员（1级员工）可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员（2级员工）求助。但事态的发展，变得更加离奇。


当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。
2 O1 [0 L; e" C" X
/ i! X8 h/ Y, [9 F
9 Q" l: d5 ?6 u8 N7 V( N' Y9 N丽莎又找了更高级别的TD管理人员（3级员工），对方说会将相关文件以包裹方式发给她。

& {* f0 v& q2 l% s: N/ W7 J
: P) M5 K% Y# C2 ^: s在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。


' E* T$ \" W$ x4 T2 u  Q' ^7 n2017年，安省伯灵顿（Burlington）的泰勒老夫妇（Lorette Taylor和John Taylor），用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额（84.6万加元）的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。
  [7 B+ \" X- g2 }. F
8 U& V3 C$ y% c) O; }) T
' w9 s, h9 g& F, y2 T0 A: s- Q( a丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。

- D% q! _+ q+ \6 z  Z6 G) Z& _
4 [6 J$ C6 j) X0 }2 h苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。

( d3 R1 }) u5 Y
4 z3 u1 |% F( b$ K! h根据加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency，FCA）上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。
+ H/ m& |2 v9 X. u# {" \
& B% `' b# q1 g) U9 o5 ?
4 \/ Y( i3 H# k' C$ q- C9 ^4 ^& {3 a丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：

6 b! w6 U  w( N/ Z+ y1）使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。

2）如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。
& C9 U9 {' f/ m& t/ z, l1 q
3）如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。

  }' t8 p: H9 I/ r4）根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。

枫叶正红

TD 的信用真是值得大家警觉

Bowman

TD 不提供个人支票。只提供汇票。这种方式是把风险转嫁给客户。因为开汇票走的是客户现金账户，无论收款方是否收到该汇票，TD事先已经把钱从现金账户中划走了。不知道算不算是一种流氓强制手段。

云的天空