加拿大女子通过TD银行寄钱 $16.5万巨款竟不翼而飞 还没得赔!

片儿刀

一名加拿大女子接受TD银行的建议，用银行汇票（bank draft）给亲人寄钱。不料邮路出错，高达16.5万加元的巨款离奇失踪，而银行却拒绝赔偿！
+ V) R) x) {# G- p3 \

) I. ~& n$ C, f; X根据《渥太华公民报》报道，这名倒霉女子名叫丽莎（Lisa Fischer），60岁，是安省多伦多的一名理疗师。
9 g  V8 Z8 ^; D  u  k
* W1 n3 |+ B5 _4 y
去年夏天，丽莎92岁的父亲Dr. Isidore Reef去世，给丽莎姐弟俩留下数额不菲的一笔遗产。丽莎作为遗产执行人（executor），需要给住在美国田纳西州孟菲斯（Memphis, Tennesse，United States）的弟弟寄一笔钱，金额$165,000加元。
) L5 h& O+ I$ L


丽莎有TD银行的账户，2019年12月她到TD多伦多的一家分行给弟弟办理汇款手续。
0 B+ Y' C: ]! [' b7 e7 i
( Y, Z% `) ?% s4 W5 c8 |2 B
- \3 N" s7 i3 K" \- Z# g她原计划使用电汇（wire transfer），但在柜台操作时才发现，电汇需要她弟弟银行账户的许多细节，而有几个细节信息她不清楚。这时候，TD银行的工作人员向她建议，不妨写一张银行汇票（bank draft），然后快递寄出。
% o2 C. W6 V* d/ ?( X9 G

根据金融理论，银行汇票是一种支付工具，常用于买房买车等金额较大的交易。为了确保收款人（payee）的资金安全，银行开出汇票时会将付款人（payer）的账户冻结与票面金额相同的款项来做担保。收款人拿到汇票以后，可在任何银行兑现取款，像现金一样便捷。

, ?2 C% j1 }/ D+ A+ Z与电汇相比，银行汇票的汇款金额没有上限，永不失效，不需提供收款人银行账户信息，这些都与现金非常相似。
5 K5 ]) y6 k- f1 `1 J/ u

丽莎接受了TD工作人员的建议，用银行汇票给弟弟寄钱。她顺利写好$16.5万加元的汇票，然后将它交给加拿大邮局（Canada Post），以Xpresspost快递方式寄出，快递费只有$35。


$ k* a2 J/ Z5 n' d1 X9 K* Y又快又便宜，不等于服务质量好。
  {8 f- U( R" r6 [; F" D
( H7 v  S* B' B
+ R2 q/ ^1 l  a8 P/ I- E现在，银行汇票寄出两个多月了，但丽莎的弟弟却至今都没收到！可把姐弟俩急坏了！
4 d7 s9 y7 K+ z) o5 V5 P
% e  T1 S$ |  r2 b
! z* X/ u) w3 }+ h7 V: R4 h2 U0 h0 X- }
丽莎立刻去TD银行询问。这时她才发现，汇票确实像现金一样方便，但也像现金一样有缺点，比如，难以撤回，难以追踪。
1 n2 H5 T+ w6 t
" r% Q& q) l1 @. I& }: x
9 h6 v' U+ Z" m* g  ~  d, C此刻的丽莎非常懊悔：为什么当初汇款时不在银行柜台给弟弟打电话确认信息呢？电汇比银行汇票靠谱多了，可追踪还可撤回。
' o; f( r* {6 S/ I' j, M
! N5 P2 P* k# v1 o7 {
银行汇票虽然不可撤回，但可以补发，只是难度很高，要满足许多条件，包括：款项没被他人冒领，出票人需提供担保，等等。

6 y# J" ?5 D  C4 n
2 _; N# {. A4 q) m' M% ZTD银行查询后发现，丽莎发给弟弟的那张汇票在快递过程中似乎丢失了，弟弟没收到，但也没被坏人盗领。这笔16.5万的巨款已在两个多月前由加拿大TD银行从丽莎的账户划出，放在银行网络的某个地方，等待持汇票的人去取现。
+ c/ b. m4 J1 `6 h8 T2 w: C  g

) N+ G. x+ c  i+ t6 e丽莎心想，既然钱没丢，只是汇票丢失，那么银行给自己补开一张汇票，应该是顺理成章的事。

- j# c. a- D) C$ F' [5 {9 V& A
7 u: y) v& F! y, J4 f5 g( t但没想到，TD银行竟要她签订一个“赔偿协议（indemnity agreement）”，并要她再从自己账户拿出16.5万现金做担保。如果没有这么多现金，就需要用房产来担保。



3 N& I& ^  \, f, ?, }: F) \这些担保金的意思是，如果丢失的汇票在未来某天被人非法兑现，那么TD银行没有任何责任，全部损失由丽莎的担保金来支付！毕竟，汇票现在没被坏人冒领不说明以后不会被冒领，而汇票是没有失效期的。


& ^9 o( R# y, R# ]" N  \而且，这赔偿协议永久有效。如果丽莎本人意外去世或失去偿还能力，银行会找她的财产继承人（配偶、子女或遗产执行人）负责，相当这债务永远跟着她了，子子孙孙没有穷尽。
+ T; ?2 Y' ]8 N" x$ B3 T6 r' _

丽莎惊了。她从没想到，用汇票汇款竟这么麻烦，而当初TD工作人员推荐汇票时，从未向她说明这些责任信息。后来，她去TD银行的官网搜查，汇票补开的内容也写得很不清楚。
+ ]6 _2 w* ~0 b1 _" R5 A" k
3 t; d& l/ r! }1 p. Y" L; Q
* m# \7 s/ t4 T5 D, t丽莎觉得TD的基层柜员（1级员工）可能对工作流程了解不清，就打电话向级别更高的管理人员（2级员工）求助。但事态的发展，变得更加离奇。
+ K' ?3 H7 `+ X2 J, N

当她在电话中请对方将与汇票有关的详细规定发到她邮箱时，对方说做不到。她说打算将电话录音时，对方断然拒绝，直接挂了电话。
3 v' X4 |! c' M# U) [# ^
1 q4 p2 F% W, H+ U- R9 W% C6 ?
9 ]! N* g9 {& S3 N" `" k. v2 z丽莎又找了更高级别的TD管理人员（3级员工），对方说会将相关文件以包裹方式发给她。


& u4 M/ v: Z- _; _; W在等待邮包的过程中，丽莎在网上查到一个类似的案例，也是安省居民，也是TD银行，也是因汇票丢失导致的纠纷。
: L1 n/ Q  d4 t# s0 V6 \

) m  U5 V) b6 C$ m2017年，安省伯灵顿（Burlington）的泰勒老夫妇（Lorette Taylor和John Taylor），用UPS快递一张84.6万加元的汇票时发生丢失。当老夫妇请TD银行补开汇票时，TD银行也要求夫妇俩签订苛刻无比的赔偿协议，并拿出与汇票同等金额（84.6万加元）的担保金。老夫妇将此事告知了CBC，媒体报道之后，TD银行立刻道歉，直接在没有赔偿协议的情况下，给老夫妇重新签发了一张银行汇票。


/ m8 }& G$ ]% i- f+ ?8 V丽莎立刻有样学样，此事爆料给了《渥太华公民报》。文章见报当天，TD银行就给丽莎打电话，主动要求协商。问题顺利解决。
- p% @4 e( g8 }6 r
# G2 q% L' R! A# H
苦尽甘来的丽莎感慨道，没想到汇款这样一个简单的事，竟闹得这么复杂。


+ O% w6 o4 X& T; ~根据加拿大金融消费者管理局（Financial Consumer Agency，FCA）上周发布的报告，加拿大金融机构在处理复杂专业的工作时，倾向于将责任推给用户，而不是自己承担。

% ~" c2 D; u# H; I+ ^8 V  L7 p
丽莎和泰勒夫妇的经历告诉我们：

1）使用复杂的金融工具时，请做充分研究，了解它们的特征，尤其是出现意外时的后果和补救方法。

* \: K1 F. E7 T1 D0 h8 v, i# S2）如果与银行发生此类纠纷，将事情告知媒体比投诉到银行高管更管用。

+ r0 i3 M0 s% \/ u' s: C* x3）如果不想经历这么多麻烦事，根据丽莎的遭遇，还是电汇更可靠。

) y! q4 g5 s9 F  `4）根据加拿大邮政等官网的信息，邮局和加拿大多家银行，其实都不建议用邮寄或快递方式交付汇票。

枫叶正红

TD 的信用真是值得大家警觉

Bowman

TD 不提供个人支票。只提供汇票。这种方式是把风险转嫁给客户。因为开汇票走的是客户现金账户，无论收款方是否收到该汇票，TD事先已经把钱从现金账户中划走了。不知道算不算是一种流氓强制手段。

云的天空