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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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9 V* f/ C) ~6 Y+ ?. F, w让我们看看这个典型案例：; H. `2 e K( O4 `
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
5 p; u1 g0 i" ~- 各自名下的RRSP总共$400,0003 @/ Z" F# Q& J0 {
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0004 A6 N3 j. r7 d2 {* X+ Q
- 其余存款及投资账户$200,000
% h8 s9 x' I* p3 F- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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7 x" F8 a' m. k3 ~* J两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！% q* v% S) q% f2 X
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：0 ]6 J. b, b x, Q
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。+ A) T. C, S0 y8 R8 ^4 |
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; f+ A s+ ^3 C4 a! g4 {若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！- G/ M8 C* _0 U- G+ t
" z8 G$ e: x: V6 ]) {+ b这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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5 D+ V! Y1 S$ h* f1 P8 ]) x- K带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
3 E. e& J' N# P( |2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
; o, Y# }! E, \9 k/ J% G' R3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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g. m* M& k& \0 t7 n" H" U, W老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!' V4 `; N$ H& L! g/ @
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
6 S$ l. r8 B8 M: [; b! ^跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！6 v) }1 \* }' O8 l9 }- ~) k
2 B2 Y7 ? v, {, O" R( E5月06日Edmonton不见不散！！
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& c' B% J0 q9 Q5月06日Edmonton不见不散！！
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5 l# j4 y: s" a1 A+ d本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
5 B7 d8 G$ |3 W- T C课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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( P. d: T m E【课程内容】6 A; s7 c$ _ t
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款* |/ T3 Y4 {. U" P, H) a( B: ~) I
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款0 M1 @5 r* P2 ^ @' p5 i
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流4 G- w O& D7 F/ d( w. j; O4 |
策略4: 善用基金特性来获得免税收入3 X; y4 ^) k& m6 h
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入( ?% }, w$ a, t/ t! r
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰, o6 ? I6 Q6 T+ W& o
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利 \4 W6 d7 E: ~- O, N: N
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰* d( j, S; \3 H% k
策略9: 完善家庭财务总规划
, {+ o* Y4 a! {. A策略10: 资产保障及资产传承规划( E" B [" _8 v j8 ~' V' S$ O
2 Y3 g, V6 g' G0 Y& V( Y【主讲嘉宾团队】
7 w5 H, d- j( F+ e" J★加拿大华裔杰出女性+ e* b" J4 Q3 b$ `1 `, j& ?' q% }3 l8 I
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家7 I' r# O: x4 V$ P
★上亿资金管理
4 P* a% I4 G: j★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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8 s" I l0 r# `* E【课程安排】* x& a6 p ?8 M; k: p* |, A6 G3 p
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）, @1 U. V: M1 G# F7 l# v" K- Q" P
具体地址在报名接收后通知您* @% ~% u% q3 K0 c1 e
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【报名方式】6 L& ?$ f) P/ h O
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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# X }. d2 u) E: V. Z: ?http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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1 ^2 G2 L. z; P x% i2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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# N9 ]0 [; u3 T4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com7 i1 Z: N' D- W$ T1 M' p+ j
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过往学员反馈# ~- |2 E9 j& o* H; y' H
3 ?( R. g, F, S; C1 \学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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" X6 D* K" h/ A% C3 K' }学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场# r; Y: U' G9 B
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
