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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。" \# G. U; _! J1 X3 l7 \
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让我们看看这个典型案例：
3 O% p7 x. p( e: j$ r) P$ I8 @) E刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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6 O, t6 G0 P: N* i1 h- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000* S+ ]8 W% [. v4 \* z! D: y0 j; t
- 各自名下的RRSP总共$400,000
8 ^6 y4 u, k z: _- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
% B; K6 K; m, Z4 n. F) P- 其余存款及投资账户$200,000& v4 U; q* Y! R8 ?/ V
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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8 }' S! d9 W1 A不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：8 i9 G* |3 F5 Y/ f9 G" Y
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0 j1 j$ G' F% y- X3 O按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。" G# C/ J) n, h$ D6 a
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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; S2 [1 D1 u& h这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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( b0 l. t( t |- e7 Q1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。& T7 k" l S. F/ l, m9 h
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
2 F. L% Z$ j7 T6 ~% z$ L3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。0 F$ y/ N0 G) z2 _' M' u" T/ g
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/ \ n8 v. D4 X2 n* t5 j# ~老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!* O0 Z6 w, N3 f% c2 V( D! ~
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家% A. i: \6 v: P! L( p
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！/ X4 b' V! m j' l
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5月06日Edmonton不见不散！！/ {. R. R7 G$ M8 p. V* r1 S" Z& q, y- r
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5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。+ T8 U& x- c, Z
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。. q) Y7 G( l H, i
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【课程内容】 u& z1 T E' D
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款4 {/ C7 _) p2 b0 q" ^! _ x1 z
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
4 j: ]" R3 z6 r% A策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
8 N) v t& o+ z% \5 o9 S7 `; T策略4: 善用基金特性来获得免税收入0 j' ?. }- h$ _; [& |7 j
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
( E6 V! t' y! ]. g& Q) G. f3 {# W7 K策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
3 O1 c: ^7 C7 }/ Z* ^. D策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
$ Q5 }* b# k( a- N, D' [3 V策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰. h1 E5 b0 G# v! S( d2 t y8 E- n) G% L
策略9: 完善家庭财务总规划. x0 X& m2 y t
策略10: 资产保障及资产传承规划8 R0 c1 E4 E- }; w5 n4 d' ?
9 Y8 l* N7 w* z3 Z! V6 _4 ]/ V& v6 [【主讲嘉宾团队】" K% I" a9 i1 p. Z0 `" K! ?
★加拿大华裔杰出女性
/ p, Y. A. m0 y8 _# k7 g★二十年行业经验，资深华人投资理财专家4 i) m8 g, Q* H4 \& i
★上亿资金管理
9 F1 M$ W b9 p- e★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】& ?( I; y5 T# y0 w( D
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
" Y: i# D2 i: ~" x具体地址在报名接收后通知您$ _6 X4 V, \" I% X# E r1 Z; `
, c# m3 v$ s' x9 u0 B4 F【报名方式】1 M' r8 l3 a6 ^' t( Y
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名6 h' J0 [. _7 \ K d- s
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2 q" ?: C) ]6 [6 ]6 a% S' t2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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+ z: Z2 Y7 f4 F. Q4 ]3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com. Y* Q1 p# b8 M/ K
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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2 r" i% k- s- \5 n) N. u$ a学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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+ d# e0 |8 E. U+ z学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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, i! M1 r2 a' Z( p8 q1 F过往课程现场% T; ?, `2 S+ g$ s! W. S
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
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发表于 2018-4-25 11:14
