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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。" a" H& L- T. N9 |
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让我们看看这个典型案例：: M( ]6 ]( r+ z+ p. {. m3 z$ j: Q$ R' [
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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% {5 G% A, d- d0 d' l- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
y3 Q. T+ B# }2 y: s5 Q; Q& x& y- 各自名下的RRSP总共$400,000
! D8 i1 f, z+ [7 q9 ~- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
+ a$ h) M5 t0 K6 r) q# e4 ]8 ~- 其余存款及投资账户$200,000
+ C9 x& E5 }! O$ @* `, _# S: [7 w- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）. [) K- b: J( m- e' l
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！3 _, f L/ H1 ~* n% b
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：' V( G% U8 c8 V" q5 J6 G3 j
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。0 ^6 D4 R6 }" }# w
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！0 W3 ] ?+ f6 [
4 e% S% ~* B4 _7 P* s1 ^这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？2 K' D* T5 [3 H4 b: e8 X% l1 {$ d& g
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。. E* h! D* v' J; t% i5 P' m3 S
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）. e1 G6 l. k8 c6 j* a0 j4 Q5 Q
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。) d s( i8 r) B* f
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
% y9 g4 A8 I8 l! E& W! @3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!- c5 i R5 g9 i `1 c
8 Z; _+ m1 A# B/ M' ?: O% O在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家9 I5 a% a; t* j0 P& g) m
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！( r% K% B# C5 |. {
: R1 A7 o- B" n% n5 Q9 \. p5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
1 O7 M: |3 j, v0 h) d& ^1 ~: T课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
# t& @9 e" e3 A$ d, T6 l7 M策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款8 T9 q6 m1 B( h3 d
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款& l; b" g7 q9 Z4 c, A6 l/ S1 I
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
1 J9 t! u' j# Z0 }. s$ S策略4: 善用基金特性来获得免税收入7 U9 j+ ~5 s& m1 m
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
: ]) o) w1 F$ ~ A2 J& a; r策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰% A# }+ V: k5 L5 i; Z
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利$ m* p2 N: R/ o# [5 M
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰4 F" U) C7 c9 L* O; I0 R# I
策略9: 完善家庭财务总规划
+ B& ?" j- }& s6 X策略10: 资产保障及资产传承规划4 ~, u& c0 f% K2 }; E
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【主讲嘉宾团队】. y% x( _* I3 G$ a [
★加拿大华裔杰出女性
( S5 |+ T5 y0 T+ |" U1 P★二十年行业经验，资深华人投资理财专家& B; \8 Y, G- a2 B, D
★上亿资金管理) K. |0 y2 b) \: l& Y4 S
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】" I$ r' z' y5 ]3 n- |( k
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
2 o9 T a* T. \ x, P' n具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】7 I: G2 G6 O" z% u* k
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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5 a( D) x3 q9 E4 K$ X0 Ihttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）+ x0 y8 R& I7 x2 x ]
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3. 电话报名热线:647-818-23853 ~9 N2 k/ x9 I/ n* A/ Z' A7 i
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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' f! |$ I& `) B* d( `2 J5 L0 L过往学员反馈0 ]9 \+ F* o# \; C# l
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊! w( s' |7 ^2 ~0 i
: e3 ?: R1 H8 R7 c学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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9 r) ~& X' X0 L5 ]0 N( {2 A6 E过往课程现场5 I6 o2 \( m- T6 z' C/ x9 T
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
