家庭信托和资产规划

Keyman

家庭信托和资产规划
- j" m  }% M. E" P
3 G) D/ ]( l, N! C" B本次免费讲座由英文和中文

特许人寿保险师(CLU), (家庭)信托与资产规划师 (TEP) 与您分享以下成功理财策略：
) W" `# c# M8 m; ^
  J5 v+ E6 k( p9 R. E4 W英文部分 (English Part) -遗嘱, 授权书和个人指示


1. 阿尔伯塔省的法定继承是怎样规定的，
& A) A& s( P* R; e3 e+ D3 H0 x  j2. 遗嘱继承和法定继承有什么不同，
3 t! ]9 X1 b: V7 f$ _3. 遗嘱的三种形式，
7 J8 ^) z: `  d6 r* R4. 如何制定免费遗嘱 (Will)，
+ w+ G. k9 H" ?0 N% R5. 如何制定授权书 (Power of Attorney)和个人指示(Personal Directive)

+ I8 b7 e4 ]5 x* [0 p2 r
中文部分 (Chinese Part)- 家庭信托和人寿保险
7 y( c2 T/ \2 ?! m# X+ ]" x+ g

' i0 D: w% o) b6. 私人信托的种类及功能，
7. 家庭信托的规划及注意事项
9 {# E! [" ^! E4 [8 ~5 y; y8. 如何进行私人公司及家庭信托的综合规划，
& H( W! `" R( F9. 人寿保险的种类及功能，
10. 人寿保险如何货比三家，
% h  p: }: q+ |  {( d# z11. 规划人寿保险传承的注意事项，
0 }# `3 g. n; Q* t' p- r# J12. 拒保，加费, 亚健康保险案例如何进行专业处理
( d1 d6 k$ d7 D, `  C0 ?  d* Q) M13. 高净值家庭如何规划税务优化的养老方案及有效传承
14. 2017年私人公司的税率及联邦预算的税务分析，
15. 富过三代的传承方案，
2 A( D- a& R+ W16. 房产，股票及RRSP,在传承中如何处理，
- S' D, ]6 F- ~

; [& D3 d; a2 L
7 q: m6 r( G& H1 J: v$ ~Saturday, March 17, 2018. Edmonton 爱德蒙顿
) B# |" B6 K( X4 }3 \时间： 2018年03月17 日（Saturday）1:30PM-3:45PM
7 w2 s  [6 U: V/ ^讲座地点: Ramada Edmonton South Edmonton (Free Parking)
4 X% m# z2 h5 @* F7 s! w: X 5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：frankz559
电话: (708)722-5918 可以留言或发短信报名


2 ~7 _7 I+ ^- i# M% [% v1 L主讲人：
$ M' @5 X6 o, y! F6 j/ M1, 英文部分 (English Part) Shayla Stein在安大略女王大学获得法律学位，并获得多项奖项。 Shayla是邓肯克雷格律师事务所的助理，并在其Estates Solutions部门工作. 另外还有四名资深律师，专门负责房地产诉讼，遗产规划和房地产管理。 邓肯克雷格LLP, 1894年在埃德蒙顿成立，拥有艾伯塔省最大和最受尊敬的遗嘱和遗产组织之一。
) }. l0 o( p( t) P2 y
中文部分 (Chinese Part)
2.
* L7 ~, b0 x, }' a) s8 ~
周学志(Frank Zhou)是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔：资深财务规划师 (CFP), 特许人寿保险理财师(CLU), 家庭信托与资产规划师(TEP) , 长者规划顾问(EPC), 注册退休规划顾问(RRC) 和卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业MBA Finance ）的首屈一指的专业级华人理财专家， 在有效风险管理，延税免税策划，投资优化配置，财富保值增值，最优养老规划，财富高效传承，家庭信托与资产规划, 拥有多达21年的成功实战经验。 2015, 2016, 2017 年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺.
& K) Z, l1 x: N1 D1 B% T2 v8 i

Keyman

--------------------------------------------------------------------------------

2 L+ H# j. f* j! j1 V- b加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
% k" q1 e1 ^5 h
0 `- l8 Z8 p( p

一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。
1 S+ f5 L8 U4 r4 {$ j" _; l
; O2 n# l3 R+ Y1 N1 \. p$ `0 `3 D财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。在安省，手续费的标准是：遗产价值在50,000及以内，每一千元，交5元手续费，遗产价值50,000之上的部分，每一千元，交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产，大约需交1,4500作为验证费用。


* G9 |" K0 W. o) V9 K; }" ]! [

1 y5 z! H2 I) E' ~4 d! ^6 _/ k8 V7 c那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。在安省，根据现有法规当事人的财产将按以下几种情况分配：

6 L* t! S2 ]5 Y' o: }3 E

9 k* U$ a4 t) h3 J+ a
当事人有配偶，无子女：财产全部留给配偶;当事人有配偶及一个子女：遗产的第一个二十万给配偶，余下的由配偶及子女平均分配;当事人有配偶及多名子女：遗产的第一个二十万给配偶，余下三分之一留给配偶，三分之二留给子女，由子女平分;当事人无配偶及有一个或多个子女：全部由子女平分;当事人无配偶及子女：按顺序将全部遗产给予血缘最近的亲属，父母，兄弟姐妹及其他旁系亲属;无血缘亲属：遗产归省政府。
: z9 F8 _% e( k( l1 @% T5 A
财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。因此，为了更好地将遗产留给你想留的亲人，购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外，人寿保险赔偿是免税的，保单如有指定受益人，赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
) Y2 q1 t0 C' E8 l9 z0 q9 @' x  [


0 p* u- i8 b' w% p
) Q0 A! z+ [1 {2 [! V7 ^) W' N# p财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。 加拿大 家 园 网

' Z6 K2 Q/ N6 b- _. u第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。