埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 3254|回复: 3

爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

[复制链接]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM " c( e' K# s2 d. D( C: s
讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
' ?& ]4 O, _' K6 T- o* {/ a  r; z
) m1 t* g# k+ S0 V6 M/ X
在工作中经常会遇到这样的问题: - a" B+ ~+ J% B, G  X" A6 f' c
在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, 2 n; f4 w, W8 r) n+ e

& _1 k5 p3 ?  a/ |3 J3 L. l夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 - a0 G$ ?8 U  k, U1 u
3 y% ~+ w' |3 s, v
夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 : S: l- C- b$ U, ^8 T+ f) V1 a& B% U

1 y( W; x8 u! z1 d现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 9 l" i5 f. B) M$ ~4 y% V' \4 g
$ p" ]& ~: k+ s5 ]
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
8 O- n' J% m4 n" h已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
4 R" l2 V3 O; f' `, [6 `( V/ t有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 1 o: K6 c2 {0 k5 S- J0 j/ F3 h, g6 I
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
! }: L% Z+ ]+ G3 g7 b& T如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
  V7 c" y2 i6 I( @
0 b# [; d$ F/ a# G: c6 |本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 8 o  N  p/ p+ ~( J' b

* D5 a2 a2 |0 ~7 Z4 k0 N1. 遗嘱的三种形式 ; ?7 c! H' P/ Y; g% F# Q3 Z
2. 如何制定免费遗嘱 1 `. \: E. w" o: U- N
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
9 }5 F3 F3 O: k* u7 U' C4. 无遗嘱的潜在问题
$ k3 o6 p( `: v& W8 n! e) ^5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 . O* S+ s8 k8 R0 F3 A, c, p
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
5 b5 n" s  t. ?: a$ X7. 海外收入,资产,企业的税务策划 , F% v; P. H* h. ^( @
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 % J2 k6 R2 Y/ H' V) R5 P3 t2 H
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
+ u) M# a3 V2 r; q2 C8 g+ h/ P10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
$ V; o- }- `' t11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 7 s7 |4 w  R& U: L7 s" P
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
  J/ e% m& {- {1 T# \$ Y13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
1 b5 c  ~: Q" B14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
3 w" T: h/ d) [- T15.公司有保险是否还要买个人保险 ( P( X. g/ w6 {  G0 G* G; n$ n
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) 3 ~: F* e$ n- r% e" e
% V* M0 L, U- H9 i, G
主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
3 ~' i# H* n9 w8 s
5 E- w9 c" c6 L) t- V/ a$ N, Y; ?3 S( x4 U
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
3 U7 a# [5 A9 j% x6 o信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ! m' i& h$ x0 J" i6 d
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)% C0 w% \, }, v
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
' C/ H1 r; W$ f. S; C: u
" `4 k- w6 E0 f5 r, X) w
  s, _. F2 ]" c. n2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
% r  ?- g& T5 x, U! O7 h讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room+ `8 [. @" L: J/ y. V! M% B( J, D
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
8 Y* I. D0 s! Q1 n- @Hotel Ph # (780) 434 7411 & b- f, z( T2 D" X1 E
3 E: N5 ]6 r/ @6 ?$ [# w" S
座位有限(20),欲报从速
) A% g4 [5 f3 M- ^/ E( e9 K" `+ c$ G+ H$ J$ Z$ a& X. O9 w
联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com " `1 q# ^; x5 }! ]
(403)804-6688
* m/ x8 V3 l( `/ I! a, I1 }! p1 Z
2 U( @; H9 H5 s0 j) T
, a; ~9 |" S) E, D4 u0 s: }: _! y! |2 F3 q" V6 W
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序 & d# ?. j! O7 P( V1 M

0 S: G, l" O7 `$ t) d" p7 B9 G- q4 B4 x1 ?" r# w: w: A+ P3 r

* G4 g: B" L2 e& R& b- {8 W( [  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。, j, I2 p  F2 \) R6 \

4 `* ~  ^- I+ |# P1 J. m/ C  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
" \8 Y" ]4 O9 j
, }  y% M; _' I: W3 d
$ }- v4 O' ?& \& E3 h! d. v1 j  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。! [3 Y0 ]2 U0 v! @
5 B2 j7 n5 @; v( @
  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
  G) ]3 \4 l8 R1 j& u" T
. t) J: h0 @1 w4 u  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
3 W: |. I. q# @
: j. Y9 k& B1 x4 X6 k* [( N8 n  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。! P8 [0 d" `( p$ b: p
9 M: Y' B8 @- O5 f% z6 [; m
加拿大家园 2010-04-19  
* N( U! V: T7 Z1 n' w0 d& u+ ~  % |8 R- C( g+ t4 _+ ]/ s) S
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 . n+ T9 V9 i* \" K" ?  B

5 X9 n# X/ [3 g) F  C1 l信源:RCI|编辑:2014-12-01|+ @- g6 w$ Q" b

& e5 R/ Y' n8 }  T! E4 ?: _2 {/ E* Y- X' n2 i" F
父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。  \0 M5 I7 C' a: `4 Q, B' w( [' M
. a) ]+ F) |5 y4 E2 n
满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。& k; B/ w& m4 V2 |7 ]& N" u: v" d

  E; C9 E' P$ E; l: t这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
6 l* t6 t0 B( T
! j- r$ O2 l  H5 E( R劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。+ N) {) ]" J: _# G+ T3 l+ a

) Q. }0 z' a! }, C" y# e0 [老年人财富大增: ^+ `+ b1 l: Y% y8 ?) J' v# f) F! y1 J7 t
. r7 d; X2 @& m. V
对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。- ^$ g( I, J. [9 L1 x$ b0 f6 }7 x9 P( j# _
: @7 X$ x7 U; C2 s
戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
5 e, B( W! E4 w3 }, K$ |) p6 J+ g5 j4 b+ {: F
20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。, K6 J3 z( ~7 ]

# z4 k4 j5 b) a情况不那么简单
0 V& T; p" p* Z3 X2 N# ^( a2 c1 b7 J& B: v$ w. R- v' u1 {9 m
确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
2 K: H  H6 _. [& \0 B" }% t
* A: Y7 b3 U6 e# g戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。
( j5 J3 Q& K8 ^/ W) R+ s4 [在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。
: d: i5 q5 e* p/ a9 [加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?/ t: ~6 _1 c  t0 U  b

* \6 Z4 F% u+ o/ j汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。& L0 _* b9 n0 m

0 T( v4 F5 l* ?' k+ J汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。. S  d# w( L' k7 t7 m$ T6 o8 D

) s) V6 V! l# g  i因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。) F+ K6 u4 ^& D3 J) w0 ~5 h9 z

5 r. R: ~5 C, C" m% K* v遗嘱的重要性
5 g; H! Z0 z) _, ~$ S" E: a$ b
+ u, R0 A4 B% l! z; t4 M劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。& C. \8 g# |; v: ^* J2 j

3 a1 p. W) f) G, C  P/ o戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。$ o" V0 @; B$ x' D9 _4 [* g

' z# {5 e# ]. M7 R8 [+ t: ^她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。
9 V' v- z2 n8 ?0 W4 M$ @( R5 z9 z) ^3 Q  B* t
最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。! o2 C# J/ x, O. Y4 R9 k9 c; O
) E5 \' S! E. K
汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。
# D8 B: `" x- X5 V+ `0 m1 T& I9 m; i& g( Q1 S6 R, }# p/ X2 i
她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
鲜花(219) 鸡蛋(0)
发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
0 q+ C4 f. F  W" |" p; m3 n+ z
2 w! i; d& E$ @; e6 |1 _* C+ g

1 a2 F8 ?* F+ S3 K  c1 Y4 m3 ^
4 o. s& _. N! Y3 F6 H
理袁律师事务所
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2025-6-1 00:15 , Processed in 0.089613 second(s), 11 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表