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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
5 f4 p+ m0 E5 d% K% u3 Z4 `7 A! y讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room: a5 u, m" a' |6 i  Y
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在工作中经常会遇到这样的问题:
/ O/ B) X9 D& g+ B1 q在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实, ( b8 m1 G8 t2 [* |6 J" k( ?
! Z& w  A9 z" X$ g- S0 t
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 * s. U, l: n8 ]; Y

0 F/ t$ C0 J9 T7 P* `9 G- A夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方
; W' ~# k6 E, V0 a3 v  p) ^
, y7 l) S; [2 z8 h/ i. U/ l现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑   t6 Q# r# H2 T( U" q

; \! Q  t% q. F9 L家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 : N* \. B2 V! b1 h. p4 \. h1 l( \
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
! y0 A& \! b5 k有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 5 P0 ?! r/ P/ Z( R9 A9 e' `
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理5 N  o4 p* o6 T+ S3 \
如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略
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0 d, G# f3 b9 z6 P% |1. 遗嘱的三种形式 ' p& ?0 ~7 m" s3 n
2. 如何制定免费遗嘱 - d. C+ z, J3 I; R$ ]. a
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
0 t3 G# V6 p9 x7 y; ~4. 无遗嘱的潜在问题 1 j! C+ \  E" U. w& t$ t
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 0 [, g. u+ j, `1 V" H5 @
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
4 Q0 f5 i0 }8 r5 ?9 E5 }7. 海外收入,资产,企业的税务策划
; P4 _" Q, J9 Q/ r5 J7 ~5 O8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
$ ?* j+ m4 u* T0 ^9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 0 `+ F! {' q% [) V# J
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
6 X& M8 W6 o. X& j% E11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
* U; S2 m) T, ^! O; y12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
# y2 X, [, F5 C& X5 A& U13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 ! n; @" b$ z* x7 u! _
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
0 h* [- [6 Q3 ]# ]; Y8 y15.公司有保险是否还要买个人保险 - y' e! i/ ?- z: `4 j4 M& }
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)
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2 z. d, S+ e* u. x5 g主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
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特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
" T8 ^: d8 y5 j" a+ F% j信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 7 b+ D: R  @" l- |6 i1 e* L
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)# J, b2 m2 {# Y9 S+ V( `( N
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) ' U7 p3 g; Z4 w8 ]* Z# y, T  ^. `* m& n

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$ X+ @  `8 m% t7 e" T3 l" t2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
) _4 X) g+ s; m讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room9 V" @: W7 {2 b' v( g
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H41 N8 O1 y, \% l; q
Hotel Ph # (780) 434 7411 * z# e0 n% G- Z9 l
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座位有限(20),欲报从速& n5 m! V' a& z: f6 {* W4 }3 h
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com
5 r/ @4 s2 c  Z. L' Z' x% d! Z(403)804-6688 % S8 B; h' i1 Z0 j; x( X* h1 b
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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; f- I1 n' G$ R$ O  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。  J/ O) O, D& L& U! S8 u

" c5 M9 f. U. i( z1 |  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
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( z  A9 _  e: W6 ?, w. c& U& T  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。* P# p3 l9 n- H3 I3 V. B( e
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  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。9 B! ]0 w+ l1 f, x0 p; `" X# N
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加拿大家园 2010-04-19  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸
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1 x* C! o! E4 h  j3 @) N4 R  ?信源:RCI|编辑:2014-12-01|" N$ A3 r( P( _4 }! q
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。1 m5 d, p# B# s0 b' y$ y

" @+ B" m4 {% t! C" C, ~满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。7 n3 D4 m4 c& B( ~& c0 m

, L5 K3 }' r9 W: Q这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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, Q# j/ A5 ]+ T2 [劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。1 u9 K7 m% M! c) W2 @0 U4 x
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老年人财富大增- Z! S, o0 ^6 q% u/ v
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对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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1 h% d8 m: c' p8 H/ I) b+ z戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。
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' u( X8 S( l" B% S20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。
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情况不那么简单
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确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。! D- Z5 e. \& N2 O

7 I: r. t( J2 i5 b戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。
  t% T, e9 H0 v% E" z在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。& U4 W3 w4 y. Y5 f* J  I! v. N
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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% F6 F( \) T1 |/ J& j汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
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汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。& Z9 E& V0 \, k! Z' ~8 m: A
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遗嘱的重要性
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劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。1 S6 \# M/ A. `' L: S

# @; @& e' @' c5 c" I1 t- s2 d% V戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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6 E/ F4 @8 L4 Y% A* z% `她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。% @) `8 Z4 N3 s8 r7 [* b. x9 Y- g$ n

  L' g7 M& i! i( z5 e最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。4 ?. |2 A9 n# b: i3 {2 L! o

# q( H4 T1 m+ j. J2 w她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
理袁律师事务所
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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" a! C' [$ y  a6 z8 `
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