个人保险VS按揭保险

Rzhan

当从信贷机构获得你的房屋贷款后，他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要，他们会让签一份免责声明，声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要，你马上就可以获得一份按揭人寿保险，而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷，方便，对吧？但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。
6 f* g  @+ M. J% g  Y  j 1. 你的理赔可能会被拒绝。
. m& q3 m2 M' f3 } 你身故以后，信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款，即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做，是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险（post-claim underwriting）。这类保险是审批容易赔付难。也就是说，在你投保时，信贷机构不审核你的身体状况和各项条件，视你的健康为正常的健康标准。当你去世后， 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症，即便因为当时你自己都不知道因而没有声明，信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实，因而拒绝赔偿。
2. 保险的收益人是信贷机构，而不是你的亲人
+ x- H9 R& u  Y, u& G; |* p 在个人人寿保险中，你自己决定你的保险受益人，而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构，你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。
3. 你可能要交较高保费。
信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟，身体健康，投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。
" G4 t- e. t2 ^: d; p0 d) S 4. 保单所有权属于信贷机构，而不是你。
团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构，而不是你，即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的，受法律保护的合约。
! I. s6 _1 ?' g 5. 你的保险可以随时被终止或改变。
& ^8 z, ?+ p9 p1 H. z 因为信贷机构是保单的所有人，因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中，保险公司无权终止和更改你的保单。
6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。
- U2 l: b2 X% T1 C- X% b) n如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构，你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险，永远都跟着你。
7. 你的理赔额在降低，但你交的保费保持不变。
每次你交了房屋贷款供款后，你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少，但你交的保费却是不变。而个人保险中，你的理赔额是一个预定的值，是一直不变的。
8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。.
( G: |) }. B' L' z0 c2 a你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷，你就要重新申请保险。你的保费不是保证的，而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差，你可能再也不能获得保险。而个人保险，你可以选择任意年份如5年，10年，20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。

- w% d2 g+ Q) ~% {. g3 m/ V如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员，或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款，请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电7807104381

8 ^& e+ R$ r# U" M; X, H& l  

陈海峰

有道理

K歌

人都死了还管什么呢？原来的人寿保险就可以用了。没有谁会一直住在一个房子的，你的房贷款也会换来换中间买还款保险都会损失掉。而且房子供断了，保险也没有了。所以买份人寿保险就足够了。

" `: ]. _/ q, I0 U. D+ n2 p其他扯蛋事情就少参与些，然后被骗的纪律就少些。

edmt

同意。

shelley.micheal

非常好的观点，谢谢来自: iPhone客户端

tina108624

问个问题人寿险要使自然死亡家里人能拿到钱吗？还是必须是意外的？还是有两种保险~

5i5j

tina108624 发表于 2014-7-22 09:06
问个问题人寿险要使自然死亡家里人能拿到钱吗？还是必须是意外的？还是有两种保险~

1 {  S9 O/ ?5 P) l9 L' M有的人寿保险只保意外死亡，有的包括自然死亡

嘟噜

是必须买按揭保险吗？学习中

Rzhan

K歌 发表于 2014-7-21 15:50
) O5 _  o% U2 {人都死了还管什么呢？原来的人寿保险就可以用了。没有谁会一直住在一个房子的，你的房贷款也会换来换中间买 ...

你的观点是正确的。
个人人寿保险可以很好地取代按揭人寿保险

Rzhan

tina108624 发表于 2014-7-22 09:06
( H9 N1 e4 U" K. R问个问题人寿险要使自然死亡家里人能拿到钱吗？还是必须是意外的？还是有两种保险~

% ?; I8 E+ I9 J一般来说，个人人寿保险的保障范围是很广的。受保人因为各种原因身故，包括自然或者意外，受益人都能够得到赔偿。
意外人寿保险是个人人寿保险的另一种形式。这类型的人寿保险突出低保费，不过当理赔的时候，受保人的身故事件要满足意外的定义，所以理赔过程并没有一般个人人寿保险容易。
您可以致电7807104381，我可以为您详细讲解。

Rzhan

嘟噜 发表于 2014-7-22 21:14
7 y6 O, T+ A: L; Z是必须买按揭保险吗？学习中

这个帖子是旨在指出两者的8大差异，从而总结出个人人寿保险的实用性和效益较好。

小tiger

人寿保险相对贵些

Rzhan

小tiger 发表于 2014-7-23 22:45
人寿保险相对贵些

根据我的经验所得，如果受保人身体健康，不抽烟的话，个人人寿保险会相对便宜些。