爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

& v" C3 y, M3 a爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
* g" D# Q. V6 F
5 X9 f5 M. r6 r: C1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
# R, B6 G2 Q' r  n! r5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
2 ]+ w0 {% Q$ r! t; p" f3 G8 x5 R6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
1 Z, N6 u% z; x& d( d: c6 K7. 海外收入，资产，企业的税务策划
: H3 S& Z1 O/ ]3 x8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
# @  p4 l* B6 k4 @8 E# r6 R 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
9 b6 f. Q5 n+ j* Q+ |5 v# p6 N11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
$ o/ Y' y5 _  o# x3 m     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
0 y8 O9 b; _2 p/ I     费 用： 会员免费 / 非会员$10
6 B. o9 ^' _9 W* S' A
9 l7 `5 B  Y% E( ?请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


7 q4 B1 r. V# c' H/ T4 o* j( x爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
# Q  y( v- B* p
( `9 ?$ z: r6 T- N1 ^7 f) d7 ? 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

2 u' G, s1 O* b) I. w
- `1 V/ N- K% i; [
: C8 T4 M, g+ H

爱城华人商会
: f0 L7 Q1 I/ k4 ?- CEdmonton Chinese Chamber of Commerce
0 F; g$ a- J+ j5 P3 i信息分享，团结互助。
+ |' Z1 s, w2 K 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

8 H& x, o1 g0 R
2013年 11月 05日

3 _" s# M. t* }  b 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
! [4 P5 j& x' p8 Z! b) T' n) W
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

, U# c" U5 B# s! v# Q; Z 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

0 X0 L- R8 |! i; R8 D 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
# w* k# j4 [5 V9 A) ?
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

  P6 T- o: g0 Z0 q% E 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

& t$ H( w5 T6 A6 n$ u4 `7 ?1 Z+ g 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
/ x% \& ~; ~& F8 a
- q, o' w. o8 Y( s 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
  G9 [4 L; @3 Y4 B  H2 f
0 o3 ^0 @! t: ?: h 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
" I3 A4 F5 u' Y0 J1 }5 i* ?
0 ^  s3 j! U* Q# h. p 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
+ m: a5 J1 h5 x2 G) w$ W8 t' P
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
& e2 z' M; n: d+ x
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

& `9 Z& t, B* q- q 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
, X% C, R$ g7 U1 C4 m5 Q0 H2 c& L
1 k& T# z4 ]7 M) H$ L7 X 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
# k* j2 Z- ?7 V2 Y
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
! p) V( Y3 S$ M
; E. m7 c) R( o 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
; Y9 q9 [! N2 R
. u# L- z  J; f 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
/ w3 Z3 i* ?/ `% C; Z
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
( Q( K2 ^' K) a9 m
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

( P. C' r  O9 D% @9 q2 O1 k# HDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa