爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

  X& s& M, h& l' x爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
- ^! R  O: d* G; k- g
) a2 C; A( y$ b: ?; q1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
4 a0 w# H3 p" E& \+ A0 R3. 制定遗嘱应该注意那些事项
+ c4 S; e' n- ^: H/ c; I4. 无遗嘱的潜在问题
; m- S1 x1 i% r. H5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
& G- x4 x! h7 o- \6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
0 X) b' p, V. O- k9 A. x7. 海外收入，资产，企业的税务策划
" S1 x# _) Z( b- N6 q- {8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
6 R$ h! ^3 s9 }* K8 K5 d9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
% T5 @: I# u% i: t% Z; Q+ p- v3 d2 C: H 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
" x+ p, X3 j5 ^4 k3 x. E
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
- v0 X" l2 k* q 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
  k7 ~; s) |( z9 w

爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
& j% o, j9 v9 }/ I% f" |) e
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
' J6 _7 m4 _. u8 ~
: E% _! v8 D0 T) I3 d



! J7 v' P+ B6 D( W6 c爱城华人商会
: O2 s: J0 |4 T2 E7 G6 f3 LEdmonton Chinese Chamber of Commerce
7 _9 D) q/ y1 {# e$ V7 y8 ]信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2 k9 S: Y8 K# h! {3 G$ \
. x1 E% Q1 y2 z2 I+ U! A: G2013年 11月 05日

1 B* k" {% J) t) {' @ 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
# Y6 s( S; |9 d
. Z/ ^2 m7 z! j3 {# w" g 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
5 y5 t9 u+ A1 g9 z
当然，现在看来那是个绝佳的建议。
) r0 _0 @- S) R& i, F
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

8 x0 l$ _; y( t' }  N; Z) d 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
7 r4 ^, o- r; I! |, t: _! D  {
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

0 G: A& y+ S# V3 l# C 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

8 ^  `; M- u, V* P. H! e 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
  G- y* ~' C' e% O# _% n; f) T# U
! n/ U9 o; }2 \/ ]& @- ` 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
1 X: C, s- T6 l: R" B
% e- ?: k7 s3 g+ @" q7 h( h 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
  n1 L, ~, Z  ~$ \
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
+ p# v2 ^- {9 p
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

% t3 @# P5 t4 V9 E" b! a, m/ s 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
! D$ h  H) E0 _, Q8 e9 V% @* p
' h7 c7 ?1 `  S3 M. x) u6 a 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
8 A/ r; N! ]1 d$ Z" }. o
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
$ N6 h! u/ P: x8 j; i& P
/ m; V+ T7 S6 b" v# c4 N 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
& W7 _- w* B3 G  l1 e( d$ {$ z2 j8 J1 i
, ?8 p% o8 ]3 _+ Z6 ? 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

4 ], z" X( t" X2 Y& @ 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
3 w2 f" W2 I- a
2 H6 N! s! I! d" } 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
3 ?$ @% W' d" X4 C  F) X( `; A
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
1 s. t5 m4 Z8 u: T2 o+ d+ \& h! K
David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa