讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

+ S% W0 ^6 H3 z8 j
0 {' D& \4 J# ~; y爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
  s2 N1 X: z' i4 w2 n8 }% B3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
& l/ _" R4 A& @. K2 q; |2 Y/ _0 I5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
7 [: @& s. O7 E) N  D& u8 o- B' y 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
: g) w! u+ D0 M& r2 y     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
) C. y  g1 v! l
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
3 e+ e( ^: S# K: C) X2 e7 I

爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
$ E/ E8 ~8 R, J% M, N! x7 r' W
4 x7 e( o0 H5 U6 q4 g  P 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
+ ^  f' d7 R0 k$ b: l
/ }! N5 s6 @0 z/ t" o( ~  Y 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
1 i9 g, T5 S% v8 v0 ^


  N% d8 Z8 a9 m8 |. u

) I* z$ Q- e2 J3 O1 @2 v爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

# [0 g: }9 e( ], Q2 m# u# A2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

/ _: W1 N. h& C) j; N% ? 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
5 @! y) k: A( O$ i
/ h( b, g- A' B# n: g 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
/ J) Z3 [; U' C3 `
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
. R; W- t6 a7 I& e; F
) D5 Z, f% J: L- P 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

6 B; _& s7 i' m/ n  ]7 x 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
5 w, i6 |9 I( e) l% P
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
) P  ~5 o' j- O' E# c/ r
, O* s; T* b0 G 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
4 _6 F8 V+ T2 I1 I* {* i: Y
  H0 ^* _0 l2 |# `0 O5 V 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
$ q& U& i1 s: A; o% k2 q: r- B
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
0 M' G  W: |5 U4 t8 w  D1 J
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

' J" ~5 r. T" Q& X% d 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
) a" M8 O2 ]6 A  N" ~( G, `0 `! V
9 J& x% H, m5 f1 K5 O8 E5 ~* W 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

* s8 S$ D, k  B, U 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
3 l( r, h; d; G4 p- i) k# A
今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

" d! g3 y! P% {, J9 H 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

4 I! G; |. e$ S9 r9 ? 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
% z: v. J) f* l: z2 d2 A# p7 d" f
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
" v9 }# U7 Y$ C
  s5 u8 v$ M0 K2 s0 {+ ?/ b 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

9 J  H+ @, |' m- X! Z% Q% b' P 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
; F% ]9 K, p% ]# C+ x
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
! t0 P" q" B* y/ p2 n' l
David Weidner