大家是选择浮动利率还是固定利率呢？

donghaiw · 发表于 2011-2-5 13:00

请问最近有没有申请mortgage，大家是选择浮动还是固定呢？

lzhmsa · 发表于 2011-2-5 14:27

variable

kingbird71 · 发表于 2011-2-5 22:07

这是个老生常谈的问题，但不同环境背景，建议不同。作为一个专业工作人员，根据历史记录，现在5年固定利率几乎是历史最低的，当然prime利率也是最低的，但variable的offer 却不是最低的，从这个角度说，固定比浮动好。
再换个角度来说，做个假设，prime利率今后平均每年匀速上涨，如果2.5年后浮动的利率等于现在的固定利率3.69，那么选浮动利率好，因为浮动利率灵活，而且如果提前解约，罚金少，但这个假设几乎不可能发生，因为现在浮动利率是2.4％左右，减去3.69再除以2.5年，等于浮动利率每年的涨幅0.516％，实际上prime每年0.75％的涨幅都是非常保守的，也就是说，如果你选浮动利率，2.5年后，利率水平会远大于3.69％，依此，你应该选固定利率，当然你还要考虑是不是在5年内会不会换房的问题，不过，固定利率的mortgage可以portable，这样固定利率更有优势。
以上观点仅供参考，如有不足，欢迎指正。

小黄 · 发表于 2011-2-7 10:41

实际上prime每年0.75％的涨幅都是非常保守的 S% {# Z4 \# ^/ i/ A
kingbird71 发表于 2011-2-5 22:07

Sorry, but that's BS.

FORD88 · 发表于 2011-2-7 15:33

如果你打算还款年限是3-5年，可以采用浮动利息，因为很多华人采取这种模式：
1。办理30年按揭；
2。通常3-5年还清贷款；（第二年，提前还3-5万，第三年，提前还3-5万；第四年。。。。）

目前利息很低，未来3-5年内利息会逐步走高。假定贷款30万：
第一年，30万贷款享受低利息（30x2.2%=0.66万），如果是固定利息（30x3.69%=1.107万）
提前还款5万，剩下贷款25万；
第二年，25万贷款享受中低利息（25x2.5%=0.625万），如果是固定利息（25x3.69%=0.9225万）
提前还款5万，剩下贷款20万；
第三年，20万贷款享受中等利息（20x3.5%=0.7万），如果是固定利息（20x3.69%=0.738万）
提前还贷5万，剩下15万贷款；
第四年，15万贷款享受中高利息（15x4.3%=0.645万），如果是固定利息（15x3.69%=0.535万）
提前还款7万，剩下8万贷款；
第五年，8万贷款享受高利息（8x5.5%=0.44万），如果是固定利息（8x3.69%=0.2953万）
提前全部还清剩余贷款8万；
浮动利息总额3.07万；固定利息总额3.5978；差额0.5278万。

误差：
1。利率估计不准确；
2。是按年利率在计算；
3。每年的提前还款数额差异可能比较大；

但是，楼主可以根据这种计算方法、根据自己的可能经济收入进行计算，应该可以得出基本结论；提前还款数目越大，好处越多。（好像每年提前还贷不能超过贷款总量的15%，否则罚款）

天上明珠 · 发表于 2011-2-7 15:45

现在有30年的啦？以前只有20年滴

198309271 · 发表于 2011-2-7 19:30

Elainezhao · 发表于 2011-2-8 10:02

3# kingbird71
四年前问你就好了。四年前选Open和 Closed各一半，结果Closed赔大了！！！

伊人 · 发表于 2011-2-8 19:23

我是浮动5年。

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