请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
. H  Q/ `+ t! I一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
1 y! |2 o9 A( I7 Z
; R- j: C* ]) u  G3 I- s6 u请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
# ~* y. y3 D& r% l1 y除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

: n  _- q# B8 V4 o7 I( u7 w% ?我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
+ `# T0 E7 U; I% Z- t我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
' E% ]" t) e! u
# T3 q* e. T/ Q6 x! k另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
% F/ r. {' `# m8 r$ u( [
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
; r9 F- Y* C7 M! ^) V$ `/ ^2 p

9 }/ m& d! B- a/ ?, O/ c以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
9 f  l6 K: y1 q' l$ P4 e# W你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
+ l) e9 G* l7 ]# R( x: O* f! Y
5 \: l0 }: j& S+ K我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
1 X8 B* W& G9 y1 o; Q$ DFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

8 M1 d& S$ E* S+ z+ g2 y3 f$ T0 q: @
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
% i" B' |# @, \8 X* W如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
% Y) d, j  O/ ]  `: O1 ~/ G6 |至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
. s8 p* R* T" Z& d0 a4 x# W, B
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
% X0 l- H4 x8 @- L2 ~. ^$ P  o9 m你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
2 P: D$ X5 ]; l8 r这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
0 G% `$ _% M- d: h+ Irefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
0 Y! E% I' ~7 d$ m" a7 e还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
9 y% E" w9 z6 q1 i  a! Q比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
+ Y6 g& W! V8 ~& l4 f1 A2 T我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
4 }/ V( Z# V8 C6 _比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
' K4 i6 x6 a& G. q7 h- |supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

; h7 S( u. f8 v8 f# ?0 G

- P3 r' c& B- L7 {' V; k2 xdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.