请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

# E( s2 h6 v  Y4 W* M7 [- Q) n
. X6 O  G1 e$ z9 I我们家的情况是:
7 k- N+ o9 O9 S5 n一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
1 v, Q& V" ?: Z6 u) |* p3 b         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
. x% O# M, O3 E  q% |
8 g, H2 o; D1 @9 T
+ \& M' Y. N$ b% q3 b! k: n以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
1 E! V& z+ {0 f$ b你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
9 d; m9 W; W1 S0 E7 q在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
5 T. U) W8 Q+ Y5 N5 X
8 F+ ]# c& W, g( z: E我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
. |4 I$ t) _* I0 V  i9 G我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

, t* G& R' Y8 ^* n1 r9 O2 V
; h' [5 m7 z9 D别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
/ d8 i% _- m- m. Y' I现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
' c+ Z( s1 ]* ^% a- {. y
- M, J& I" y! L我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
. n# a( x2 ~7 u, s& P1 J你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
+ I; ~- X, `1 n8 D1 ~! j) R这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
+ Q% a, w& [1 z! A* @比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
5 t0 y  l3 Y; e我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
# c6 L) V/ `) J% X比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
) [% L9 n+ Z. m! d( x% g- ?- K3 Nsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

; R+ ]! J* B' ], D! s

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.