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请教: 我需要 refinance 吗?

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发表于 2010-10-24 10:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 From_China 于 2010-10-24 11:58 编辑 4 R/ c$ c' Z: I( r$ u0 k5 C4 J

5 `: g4 m. ~% K8 _1 R3 X- |我们家的情况是:
$ Z* W# Y, J& A  q* e8 d一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
( ~3 Y. `  [, E% Z0 w( O
; L8 g# z7 U  B请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
1 p. J9 `% r& |! J3 g( Q欢迎大家踊跃发言.
大型搬家
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发表于 2010-10-24 19:19 | 显示全部楼层
看不出为什么要refinance。4 D" E- {+ T3 l
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的,又不在乎罚个1-2万的款的话
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 楼主| 发表于 2010-10-25 09:44 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
) V. E  T2 [5 f
! ]/ r# h& y/ C0 x7 n. \我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
/ _: s' T% ~8 m4 w1 s1 `我理解的对吗?
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-25 10:45 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
) z9 q0 U5 J" e1 I         未来2年, (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  ) W8 a& X2 B- H- T( I) ?
3 v5 A9 A- j4 ?. V! C, u
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.# ?6 C. t4 L: a
) Q; {; [* r; W+ S& ?" |0 l
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少, 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以, 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.5 L9 R6 V* m# ]. Q

, R) M# O5 K6 f4 T
; m4 r3 k3 e: N% M* k- V+ D- Q# Y% ~以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~
鲜花(0) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2010-10-25 12:31 | 显示全部楼层
张玉, 非常感谢你的回复.
- E8 `. u/ F! i; Y' t你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.& k4 v: {& |2 }; p6 z+ T; L* c
在次感谢.
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发表于 2010-10-25 17:20 | 显示全部楼层
如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?5 F0 Z5 @% r" }
* m# Z* d$ N; j4 Z2 a8 w# _
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
) h5 w0 n& S( W7 L1 r+ z. U: `我理解的对吗?
; [; ?$ e- H5 j5 A& ?From_China 发表于 2010-10-25 10:44
3 Y# T; ?0 x' _& ~

) `5 o' h2 G; _4 }+ @" R别误会,我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗?即便有能补偿罚款吗?# v& \8 W  D' q+ a- Q$ c: X" v9 t" f. M
如果你有一笔闲钱,比如在国内卖了房子或炒股挣了钱,可拿来大幅减少你的本金,从而减少你的利息支出和弥补罚款损失,同时期望未来5年利息会连续上涨的话,不妨考虑一下refinance.
大型搬家
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 楼主| 发表于 2010-10-25 18:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
谢谢, XDF 的答复.& F. v. q+ M* _" ^  `3 W) T+ \
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.. C9 S6 z8 b0 |* }3 i$ r. s, P
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.( |* R9 X2 r( D! K/ ^3 c

: S& x  I3 U1 _# x我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.+ U  U3 p3 |9 J. D
你觉得的呢?
理袁律师事务所
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发表于 2010-10-25 19:06 | 显示全部楼层
“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
  V, w) i/ B: P, V这句话应指的lump sum payment,对吗?如果是,跟refinance 没什么关系。0 N8 c! r+ v4 ?, @' Q
refinance是要终止旧的合同,重签新合同,意味着先要交罚款,并有律师费等项支出,估计下来得不偿失。
2 w! T; Q* }; H. `' r% K还有一个办法减少损失,就是换家银行贷款,新银行可帮你交一部分罚款,看划不划算。
, e+ S& |7 U) \2 j; i8 ~8 u$ ]祝你好运!
理袁律师事务所
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2010-10-25 20:58 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。7 {) y9 X; m! D5 Q/ f6 T5 w
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
1 h! r# E3 B8 R2 W2 g- v. M我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。
鲜花(473) 鸡蛋(2)
发表于 2010-10-27 13:00 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。5 X3 C! M8 A" \3 N2 m
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ,贷款额由 line of credit 额度决定(我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...7 P0 p( C; a1 Z9 c5 d
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58
$ j1 _% ~- ^& d- n) C8 z
/ p  E3 o, p" c5 ~1 @/ t
  E9 y4 D- a& ]6 X+ s( D- K
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.
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