请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

7 c9 b% o, d+ X0 a' {9 B% R8 \
4 @5 r9 s+ x  V1 h我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
9 [3 j0 {  `! L8 U* o
) X. w# u, m; n& d+ Z; c8 z3 c请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
1 P" h9 U9 [  ^  o欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
! P2 O- O* [) G; l, {6 i
# r3 j" W7 P# h, R3 Z我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
% P1 \6 m& t! j. n7 u! P我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

% V1 g7 V, h. d) W5 |另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
0 A2 }6 h6 Z" [4 p
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
) i8 e4 K5 M& ]) d

以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

1 Q. ?5 L% ?9 K, P( s5 d5 k" y我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
; Q4 j8 l; Y% @. a$ {From_China 发表于 2010-10-25 10:44

. R9 R7 n0 ]. y0 }8 x! l" W别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
+ n4 M5 _, a2 X* y0 I* B( E4 I现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
8 w; r% T1 n0 f0 I至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

$ n% n# ^+ d5 S! B1 ^+ {我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
9 ~% J) _, r! c2 B& E  C9 W4 `你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
0 {2 W0 ?5 Q* x* I% N6 s/ h9 Z这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
! A2 K; T2 U4 M+ w) }4 z祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
: q6 R) \* t+ [  M1 t比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
1 P) N& H7 m$ |我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
0 I/ t. M2 u7 A- l9 C比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.