请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

) S. S0 N$ }, W8 L我们家的情况是:
, P2 ^* A8 }7 U7 H1 z: D2 d( S' ?一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
7 @! h7 o6 [, U4 l. n我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
/ S3 T! T/ F" m         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

2 ?  u3 U4 O. T另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
" Q( W/ v, A0 A9 y6 v( ~
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
* N7 M' U7 a* d- b+ ~3 ~. Y
; f# E. ]6 T9 L* `) X' Y; B
% n/ H/ p, ], ^% F; L; D以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
& I* u( s* R$ B$ ~8 S( U2 q
% O" s4 o$ y. a/ G5 [8 l9 c我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
% d# T! l- Q, l+ U+ X5 S; F% C. W我理解的对吗?
% O$ v+ Z% H# F) WFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

9 c2 f: s# C* ~, }  S别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
- N" N( U0 f5 ]* t- F现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
' h; b$ P  N! P2 s这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
, Y* `4 }) V( ]( n- z! M+ p还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
: ^' l$ X9 [5 A7 f/ X祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
! M4 v+ d% e: ?2 G) h+ _4 ~比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
# A9 c; w1 b8 Z2 A0 Z- t: Y比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
) \( w% c# c1 a" v6 Lsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

: a. V! e4 e$ Ydepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.