请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

4 {; t! @8 ?0 ^6 K( W" J比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
/ A, h$ Z' {( U% ~" H1 N
2 C; ?$ B* z! n0 k1 S; `2 F& C请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
  L8 L2 q3 T* G$ M: @
- }. K2 B# E6 X1 b+ N* Y9 \8 ^$ c比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
: _# @0 p$ V" c5 N4 a7 \. i张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

( @/ Q- `6 L( H: R2 fHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
/ B4 m, \7 [2 C一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
. Q( @) d: X( t" h: R可以只付利息不用付本金。
' |. U- C& t5 C3 |" x; \7 ^
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
+ ~6 I0 J! C+ j/ B5 Z' q
% d7 m7 R" v  g5 w0 H+ p. p) H在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
7 o9 U  v# O  w. C; {: ?
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

8 F" S* I9 a- ~0 j! c. Q房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
. G$ Y* R7 ^7 g7 R' \4 PRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
& \" D8 w5 ^6 h$ J9 O200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

  E  V4 n  m" U9 l
! {0 r- I0 l$ Q  f0 @, b7 y楼主你再看下这个例子：
. @& y7 l7 y& w/ FRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

" i" H# a" y( G! x理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
; R8 l% v2 {) d6 v7 j: w4 }
! h5 T+ u6 m/ p# }- u  t例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
  M$ F4 D5 e, m# F, w8 n+ I' j
- ^- U& S3 g( E9 X$ K% F4 eMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
3 _6 q  o1 ]* m& v+ b
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
! v$ g6 v5 W: P/ m' w5 M% G2 P/ [
( a) e2 ?. \5 X6 s所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
5 n$ C/ A5 q4 K- w5 `5 N- z
9 a% y1 k% B" ^0 _; k" x4 G7 m! w例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

$ `/ q/ M& p% C1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
! Q# j0 J/ n0 G但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
6 U; f  \' I) O; {
传统银行会借出大约市值80%.
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市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
3 V% O. o7 }/ O: o% P6 ~
- S/ V* L& e+ n7 _8 B) U5 Q- ]贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了