 鲜花( 0)  鸡蛋( 0)
|
跟银行做房贷，银行除了要看首付之外，还会要求购房人买一个保险，万一在贷款还清之前，发生什么意外，购房人失去了偿还能力，银行可以马上以保险赔付还清这笔贷款，减少坏账的可能。这就是房贷保险——Mortgage Insurance/credit protection。这个房贷保险该怎么买，是值得了解和比较一下的。通常银行在房贷申请表上都有这么一栏，打个勾就表示同意由银行代买这个保险，保险费用自然也会加在还款计划中。如果只顾沉醉在买房子的忙碌和喜悦中，不知道其实还有别的选择，等到一切手续办完，往往悔之晚矣。2 ]2 }% i' k Z; c* u2 \+ Y
t5 }6 `, ]# S2 `' m$ }1 y2 t
由银行代买房贷保险，与自己直接找保险公司买相同功能的产品，到底有什么区别呢？以下从几个方面简单做个比较。4 H E5 ?" c& `. [9 G
`; o8 q: y# b6 |7 n; B. H
1. 同样是购房者支付保费，谁拥有保单？; c- y, R: ^; ]/ ]7 F! v0 w
-银行代购的保险，由银行掌握保单，受益人指定为贷款银行；) H, c- C6 ~+ Q3 M- W$ D
- 个人自购的保险，自己拥有保单，受益人也由自己指定。! n- o+ O# m6 K4 y3 V# t$ M% u0 ~( }
& J- ]* X _ b4 t+ |! N
2. 保障是否灵活？5 x; {$ u% A# z) v0 r. d, j# Q+ t
- 银行代购的保险，保额就是贷款金额，购房者没有任何修改、续保、转换等权利。如果贷款合同到期，购房人想把贷款余额改换到其他银行，保险是不能随着转移的。
+ [% y2 J# i% F$ M! A0 o) p8 k- F-个人自购的保险，有很大的灵活度，可以自己确定保额，也可以随着还款进度逐步调整减少保额以便降低保费，还可以根据还款情况续保或转换成其他种类的保险。房贷合同到期或有任何变更，保险不受影响。
; ?' D6 p9 d5 b/ p$ L: ~ ], U
2 L |* d4 \ _% e5 q/ l% R3. 当意外发生时，保险赔付是否能够自由支配？
9 v+ a9 g5 w% j6 p' A5 a% x# Q- 银行代购的保险，在意外发生时，直接被受益人即银行拿去用于付清房贷；
$ U$ [- z5 P# P+ ~l- 个人自购的保险，在意外发生时，赔付到指定的受益人，受益人有权选择继续分期支付房贷，或是一次性付清贷款。 | [7 k* V, E" _' W* y, s
/ j0 Q3 X1 X0 s3 O
4. 保障是确定有效的么？5 M ~' d$ d3 }4 b; }/ E9 w
- 银行代购的保险，保费和赔付不是百分之百确定的，银行有权在任何时候变更或取消保单；
' A* I6 `% s; ~" ^* V" f% b- 个人自购的保险，保费和赔付可以在购买时确定下来，自己掌握取消或变更保单的权利。& m3 I4 b; { m: i$ c8 }- U
5 I* @" n; c" V5. 保费价格会不会视购房者的具体情况区别对待？% ^; d2 x. e2 d) ` X
-银行代购的保险，通常不论购房者的具体情况，是一个统一的价格。可能对年龄较大，吸烟，健康状况不好的购房者较为有利；$ Y) b% |1 j6 K' x x
-个人自购保险，保险公司会考虑购房者的具体情况。如果购房者比较年轻，不吸烟，健康状况好，可以拿到低于平均水平的保费价格。( h; H/ r: S8 o8 Y/ f N1 E
了解了以上情况，相信多数购房者不会轻率地在银行的房贷申请表上打那个勾了。至少根据自己的需要，研究一下保险公司的同类产品，比较过后再决定。 |
|
狗仔卡
发表于 2010-6-12 17:46
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主