一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

# `* ?! B  U% O/ Nrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
2 T( a, V3 W9 }& {

) s3 \$ M/ B* }- B6 ]. {6 D这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
2 V4 o* X& B+ T" [# h6 A

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

# l6 b, o+ [+ H3 f% e

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
$ B2 a6 b9 }, z, q! Q  J灯神 发表于 2009-11-25 13:15

% ]+ y* N+ F& r没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  j! a8 p7 U8 g0 j% k$ ITFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
2 h* {& [8 U6 ^  ?6 a. KRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
5 _# O" c, t3 P( C6 N, XTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

3 {' v" s, g( r* U. ^一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
0 C: a: M& i# z) g: _) x* u: h6 E
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
- [( }0 x! Y/ Z3 U( F
4 ^; q3 i& q$ ~9 a# \* U) r' ^当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
5 s7 u/ r4 _; T1 g# h+ c
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
8 V0 |, ]) w4 R( v& D此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
$ F) d' m& ]% U7 G; f" ~0 p
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ c' H, b# |* o, A' r& r# L
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
, U. v* u0 Y7 U/ f6 L) B5 A- t6 g投资5000块
/ n6 }2 O! k. s$ T. f" [0 m0 n当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

0 C7 w, K! H2 S  K' |8 {合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

6 x+ e) Z+ w+ ]1 b

% S% @/ C) h. E7 f+ Y  N收益等于8%，结论：TFSR好
2 z) n% O, b" m" r" Lrrsp
) A& J1 ]3 h( v3 [) X: S投资5000块
5 H) G7 n# {- c7 T. h/ w8 ]但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
$ q" ~  P3 {' @; u+ W  x& h6 d
5 g( L! O4 `8 M合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

4 C+ @/ R8 j9 W% D. ]. E/ S4 W  d

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
7 i* R& T! V9 G/ N  f# j0 }1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( ?% j  @. `3 J2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
) E+ i5 j: C. y# Z3 S2 A/ ]WST 发表于 2009-11-25 15:21

1 }- _8 v8 Z% ?6 ?; k. ~2 O收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

5 G2 z& ]! G: e' j0 u5 s' r
收益等于4%，结论：RRSP好
. B9 A% G6 h/ w+ x) R你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
" g8 T% h5 e7 s5 a3 MRapala 发表于 2009-11-25 16:07

6 N* T1 Q3 ]$ }( I是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
; Z, u# Z3 J# J  W- n& l/ s! F没明白，
: T4 D0 B0 P* {4 T+ d$ U0 vRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 p/ e% j# G, H8 k8 }7 {8 H7 m" pTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
* N$ k* A) u8 O
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

5 y0 F+ G7 m3 |: S- x
0 \  M3 O4 s3 {  h3 H$ BMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

6 Y# y% u! P& ~2 U& D( A关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
" b' x' R5 |5 l6 p6 mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: A( K& c  q, {! A6 |: lTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* W# X2 C9 o( X: Z" O4 z作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
( b- ^* G; P7 ]# t' e* j9 z( CRapala 发表于 2009-11-25 21:52

$ w7 E$ \$ Z. z
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}