一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

" l% K" W1 y3 C6 o) ?0 H
: \, u% q3 n; f$ T这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
% q: U  |) r  P9 J* I# \6 i) P5 d

是呀，买RRSP，还不如买房。
5 |% r( {1 H, h" I, W兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

) X6 S9 _( f  n1 M6 j7 ^# s没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( N( \+ Q5 T0 D' d& D# \( tTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ I4 o' r, |( N/ G$ U作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
9 m3 q, S* ?1 D. M. `, [( PRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 }4 |! H/ Y; \+ @TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
( P# Z7 n  N+ }1 O6 e4 z$ I; e" }) O白水 发表于 2009-11-25 14:00

$ Y- t2 L; Q8 t9 O& _$ D一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
' H1 `: r* J! IRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
2 R) f7 |8 R, v8 ~4 C. R( w
" T1 O* N* w0 ]8 N5 Y) f解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
& K3 {( q2 p. Y
. H2 d  c' U9 }/ E4 r同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
) q* x( d4 Q. m: u  H
; M' Q( T' K. i8 N0 L2 D  d但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
  G8 d# X; H7 i  O
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
! q5 W) [% H" r" C* I4 ]: y. G1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
. R; T* G* ?% m2 `2 Q" J2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

- L% X' w8 A" |. Z

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

- H7 s8 x5 M5 o2 M6 h你说反了吧
( g/ l. K6 G8 o! x: q
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

4 i3 d# ~: b% q* i收益等于4%，结论：RRSP好
9 F) i8 c! G) |, {! j5 ]: Hrrsp
$ h8 f# n- @, J& W! `4 k& [投资5000块
- g$ w, p6 C: H3 z2 [' X当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
4 {5 ?" E4 R  e+ s. E* q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
8 Z3 d$ q! b6 o$ x
合计为：12161+5675=17836
; |6 z1 E7 k7 S$ Y& a# {8 i
, e& a6 J: S/ v. `# ]TFSR
. `& C. I4 I) O投资5000块
+ C9 p2 g, e' B* F- u7 B0 o& \三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
$ |! Z. E1 t, l$ {: {2 R; j( }


收益等于8%，结论：TFSR好
& r4 i4 Z" F8 {4 V% hrrsp
投资5000块
1 X% k+ ]" ~! x但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
+ b  J, f  G3 ^# U( P0 [; f三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

" h4 u( m) x7 k/ R合计为：37725+5675=43400

' p% J9 I/ b1 u, v0 d( ~$ ?TFSR
4 z/ J) @' q; n) q; E3 ]7 a投资5000块
- Q6 r: R& t# Y9 P! p三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

, g9 J; ?( g9 _; w

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
: ?1 Q3 u9 T* }; ]$ w% N1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
% z9 T( m9 C6 I2 v. Q2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
* ~8 Z% G2 k% h% BWST 发表于 2009-11-25 15:21

! V9 e0 g6 v$ e* E9 n( ]& x/ @收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

4 `7 Y5 Q0 z$ I- X& v) l- }收益等于4%，结论：RRSP好
) `( n" z. w9 F  y9 P( q/ V你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
9 \! _, ^2 h; P% H也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

5 u' @9 K7 n( u2 D: R- h. Y是的。
. v2 F; y: d4 p9 C# C* P据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
+ g* s6 {& o% Y8 L% sRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: h& y  x5 f$ r; r& ]TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 L% l* L- T* N5 q  d; y白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
& N% M, t9 x9 V, k+ P
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

5 L$ M# K4 `; d  o  V: [8 Y
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
  O7 c7 N- ~! E* P' p: t
7 I. P' w$ r9 O$ p. b+ c
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
+ U1 n3 n% Y6 t6 Z' _/ l+ Y' O( I" gRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; V1 W. }$ q- w: m" Z/ lTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
/ u. B' Q! |& l- R白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
3 h0 {# e, F, S* E$ k6 G0 u* [0 _qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

9 X+ f4 L; M& A# m; g; r6 v# _
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}