一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

' C# [$ B2 X3 _7 C4 Orrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

4 H+ _0 H, M" X
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
  h' h! V- L: k6 i8 s

是呀，买RRSP，还不如买房。
* a1 Y2 }7 i: h9 s: X- J+ Q) J) m兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

1 ?8 O. J0 A( L2 ]

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

- g" ~9 k9 i1 Q7 {9 V没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
! Z5 V8 K$ E: F# _Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
: B& H' }4 ^  s. C1 v( ]& x$ V
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

( K0 w/ v# k0 A/ l' |! g' v但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

8 X' j* c, b% ~# r3 c+ ]Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 U( a: A" e. p0 i此外，
* d& y; A0 n3 B9 l1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
% m, H7 e5 C- {" I8 ^Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
# G( g. C; G4 e, `* G) h
" P8 Y9 {/ k- }, n8 A我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
; K+ q# N9 K( e6 R% r8 q# d
7 t7 C2 d3 a2 K" L! P/ j5 v收益等于4%，结论：RRSP好
, W0 q; _  j6 E. \( u4 ~' {rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
% k) @- `1 R  Y' b; S) m三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
7 t! e4 g0 \7 D, v
# Q8 y! @& ?4 J- e7 W合计为：12161+5675=17836
3 H% E" a! I  [6 b1 T: S+ S2 J- o
TFSR
+ u& {/ K2 P7 @4 m5 S( T5 h投资5000块
/ r# L& @; J1 i1 a5 `三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


+ I- `/ y9 r, n* J. l* j
. n5 }. C% d4 j: f+ N( O收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
1 ?0 Q5 ~9 k4 ?
' |! Q. ~0 i( @/ hTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

% R' q& t+ i/ |& T$ V

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
8 I8 _2 T7 v* J; w- g此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
0 w+ N: P; q4 L. @, qWST 发表于 2009-11-25 15:21

9 R" s, }5 S2 [5 ]' {收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

: g  o! E1 g/ @0 R* O
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
% N5 g" Y7 i& H5 J1 `
3 S# q7 A: j3 N. Z1 q+ {收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
0 t6 O1 o. x/ o  }  D据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
: V0 N9 @3 x' s3 BRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; P0 W9 H4 C& |TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# ?0 U& K$ ^! [. u作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
* W: ]  N& T3 \2 S& ?0 ]  J
8 D% L5 v3 @# V7 ?TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


4 M3 V5 F2 n% W! x! P. q. GMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
, j& E: v* B9 ?% N

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
: _/ s2 b$ L, A& m' u7 w3 Jqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

8 S% r! V$ ^/ g, c关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
; u- e$ t- |" h4 I7 _RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
" s8 z% x. N5 c$ V$ `, d+ P! [白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

1 G3 g* v" D6 V! a; R
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

4 B( d) E  f# `
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}