一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

+ q4 {% x5 @. o) Mrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
# C! L& n1 k7 i" U# Y9 b
& k# V8 Z. n+ g' S9 k
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
7 R+ N. o  b, `- K6 n
6 E) J0 J3 l1 G0 h( B. d' h- f

是呀，买RRSP，还不如买房。
1 I+ _! l1 f( U兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' G6 Z3 i# S: H: ~作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 I9 \0 G6 m7 c1 m作用还是不一样吧。
5 T+ E4 Z& e- M) S6 A" c& s7 N& m' v白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
( T! A6 Q" Z" i3 |* {" XRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
+ N9 d" `2 c! K3 w9 D& \* h( Z
) s1 a: t4 V1 y; t; q- S, o解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
% J2 r  v7 I4 ]9 u3 ]- V% g
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
- x4 e; A2 ]( t4 Q1 I
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
2 E9 z% h3 N8 S4 C4 x
5 \( _' J4 k+ o" _7 P但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

% W3 ^8 \& I8 H, H; i当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
/ b( K0 S7 ?5 H6 M5 ^# q- @: t
# v$ [, }+ V" J, NRapala 发表于 2009-11-25 14:53

2 G! V( O2 V' D: o- K* H如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

7 q6 q& I. D8 ~# b5 G

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
" }( O/ K4 w: Y# e% |
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

; d" I% E! i5 ^" [- Z收益等于4%，结论：RRSP好
7 t& A6 _  [  p; \1 A. L% u/ N* Yrrsp
) k7 e: z# H! \  b0 I: k投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
: Q* \3 `+ \4 N  n三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
- m6 Q. X# J/ e, U4 I  f- h% t投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
# n$ n8 i" W2 a; q

) I+ n" d9 A/ Z8 j8 I7 V% d
收益等于8%，结论：TFSR好
  y' {' k7 k# Srrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
2 R9 ?7 A$ C2 v
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
& p& K* J4 F6 z9 U2 n' t+ w三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

8 \4 f4 @' l' z2 V( C. d" {# V* n

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 X/ x. F8 s* P2 {! G2 H1 ^2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

$ ?6 p2 y' t0 m+ |2 _5 ]& Y. }  F收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
8 V; |2 u2 W# N5 i$ F3 _1 H
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
, S+ F& X* ^6 M, t6 v$ l$ dRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
$ Z: I. y; u1 s- @: S% \没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% x- g; Y, O& N" l作用还是不一样吧。
; h, ?) f2 r4 i0 p* C" \  ?白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
/ G! J. s: K% Y
3 e. y1 B6 S2 j/ X3 C5 l9 l9 `3 JTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


  [; ]& b2 _" ~. P) `" v# L/ sMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
8 f* ]& f$ n% y7 m$ ~/ k1 ?: v
2 b. O+ l& `0 Y% p9 G
) L) {* I5 D1 F& b& o6 w0 DMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
. ?! q0 |, M. a" `8 S) [白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
' M* K7 J, E5 T1 Nqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

' {, A- E' Q7 ?. n提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}