一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
- L6 p. v) M% z8 p
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
% S4 a( n: y5 j% \6 s: l' R( l! b

. n7 ?+ [2 _5 A6 ?; ^. X4 M这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
2 z. x5 m( n* H5 V# h
4 O* Q  Z, J2 q0 ]3 G9 X: e9 |* X2 K3 q/ E

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

: d6 \) ~( n8 |' ]3 p没明白，
) \; X, v* z3 l0 m7 v# qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ L; \% l" h" N: U- p  [: ZTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& _* D$ R! b! X$ Z! Q作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
, d8 \8 \+ t% f( [$ h/ P1 z) JRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 }, t; a1 }: X) a% Q作用还是不一样吧。
3 C' K6 ~! N: _9 \4 R: o白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
( S5 f( h, v* P0 O9 ]9 `
! T( P, `) t( z! l8 X: d' P8 k那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
! u- _$ x& `0 V* u0 t; F
! G0 N& y4 ]# C! D同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
& W& t, w6 S# S+ T% S1 E
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
8 b& o6 O0 ^2 u% t: X* A
$ W0 h4 G- S; ]! B: T当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* f! e5 w2 m6 z, [此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
1 \5 @: ~& V% B/ R) XRapala 发表于 2009-11-25 14:53

2 [/ o5 g3 y* v$ V2 r9 B4 v你说反了吧
' |# T9 Y" @* a+ o
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
5 N8 O8 U4 s& k3 }; w: G3 f
收益等于4%，结论：RRSP好
0 K$ w  _( X5 n. S8 z" t9 v' Errsp
8 e' Z6 d8 u; _0 R2 x$ F+ G投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
  T3 r+ A* A0 n& z3 x7 S; |' t三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
5 f' M! O  H; f' B! H
合计为：12161+5675=17836

" U& x8 N" y" k6 D% m+ f* S* bTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

' h4 P& e( @: W1 ]1 [4 a
; g. O$ {$ `8 ~* J# l0 ^
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
& p$ @) K5 f6 b! {投资5000块
: q; j) _; Z' g4 G" l但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
- ~( z5 I/ c! v" {* _4 \8 p+ k三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
2 U% ?  w+ S( d& S' o5 D/ z( k
合计为：37725+5675=43400
7 R; A3 w+ m% X( ?+ S2 j
- h" ]2 ?' ?: qTFSR
投资5000块
9 b' n* D$ B3 x三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" A- o1 w: W# @" |7 ]2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
. j& Q5 a$ {, x' _. J2 V7 u( qWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

3 P" q; B/ n4 X  H7 m5 R收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
* z  ~- P3 F2 C% L$ C. ?( d, x2 ~
收益等于8%，结论：TFSR
! o  g% i# Y& Z/ U# @也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
3 e( c, |0 m2 v) ^" l( w3 O) dRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
. l- i7 ]5 W& n% Z, Z据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
: A3 q+ N/ J; e! k& yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; `% M8 s, X3 [# U6 g: r) fTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
! v1 T. _* [! {+ P8 g2 }作用还是不一样吧。
1 ^4 _  {! i* Y8 |: n白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

. f4 {2 t" c$ |9 W8 `TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
( C/ Z2 Q" L! @* c

" k! Y, f: m6 T/ d8 O4 RMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

5 Z* u: I7 a) `- y8 L! r关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ c! X6 m2 n+ KTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
- z. a4 U. W% `1 y. x4 I白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
* ?; a2 t( w) v9 L2 w3 GRapala 发表于 2009-11-25 21:52

4 r( R! S, C/ y" h: V
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}