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（一） RESP 的种类( B7 P9 V, D# Y( H* x4 B
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供6 y& R: F4 f% e
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多6 V- j9 B4 B1 k, V! E% l
为从计划建立起22年。. s! p4 @2 b& d# ]+ z. O, R0 R
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也# J( H) V( Z! R- E5 X
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
) T+ M5 \0 }! [8 c% @/ q& U( P" Y对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。- h# h% n; e! e" k: D& V
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
2 o$ U! Q0 B/ U/ t念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而8 v0 o% p/ Z' i
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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* E1 k0 f8 E" C5 v1 p1 a由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定, A* E4 } x: M5 O1 P, G/ `- @
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
' Q1 I; ^/ B( t' l Z没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
& x% ~' e- J& ]/ i N0 U0 J9 x的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
0 _! Y/ k% m8 Y; U4 I- y9 V4 {赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
( X+ N% j, j% `3 xGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。, D8 ^/ ^' u. L2 M6 A8 s
5 \+ X" y4 r" L3 I# g& N所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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* [& Q. V( ?7 \: M（二） RESP的发放, u# }# e' i5 ]: Y1 Z$ B) j+ }
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
$ s9 `; U. A3 |. b/ z3 A- y1． 供款人所供的本金. [; j: @1 o7 F$ V- c2 t
2． 本金所产生的收益
& @0 R0 H9 h9 G0 c; s3． 政府每年四百元的补贴
5 g! Z2 F& x0 E; Z8 L- X1 T3 X6 i4． 由补贴所产生的收益。
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5 |3 I( O. |# N# d. F由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则3 M. e6 I+ g! F: m1 h; i
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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" z" f8 C4 l) T y& h从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
3 {/ S; H# H! G. X6 u C' OEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
, M8 B* s: d9 z/ b$ K就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之9 B4 d A* B% q1 l3 b [: X7 A" W
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
( k, a6 C! }! D3 A+ `3 Q g全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
3 B( P9 N* k+ w2 w2 t5 `& P否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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' }, G2 K9 S+ u2 s/ D# W（三） 学生贷款1 k1 Z& C; z) q! V! k- c4 T
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答. c O! {- h: H* K y
案是这样的。; h: `' n% G, q- L3 Y! v
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
4 l' m1 {7 O9 a+ _7 y5 H) t偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
# r7 ^" a/ P- e+ ~（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，5 w% {7 S7 D# P/ u/ S: w3 `
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源* s, j, \8 _0 s& V+ ?0 `0 O
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
( V0 u9 R* a( x7 p所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
3 H0 U' {: D: m ^等
2 ]) p. A2 }, i8 I+ b& M" a, `1 G, I还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。5 `) Z! A% Y" ~( F3 H' Z. [
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
