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（一） RESP 的种类, q. @4 j; q$ Z/ I( _! \8 W
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供' a! P* S: [$ f! ~" \ W, W5 r9 m* n) g
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
# E! M, P; f7 R) k9 Z为从计划建立起22年。$ w4 |. F. T9 J* ^) H3 n7 @
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也2 v8 b3 i% d* n: o5 `% h
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
/ I* v, l# M/ l0 t对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。, Y/ k% \' z, [( ?4 M3 u/ z
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概! v+ h, }0 \. _' ~7 i
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而. ]9 I. x3 A% c: J: Y6 Q9 x
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。/ |# }5 X- N2 m5 u
6 b( M: B& s! ]$ g由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定+ Q2 o; {& M! d* G
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您0 m2 z; h. a0 T% L5 _$ n
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
9 Z5 @6 j% [) ^- Y5 `$ }的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期; R. W7 G1 b2 k. P9 w
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是$ @( F/ h: o( s5 A2 I; e' L
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。& M$ y; R' l$ ], Z" L( i
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。 k1 n H4 F+ w# c8 H0 @7 G0 w
: [+ @6 g9 B' Q* X& ]
（二） RESP的发放
" ]6 B$ U; Z, v在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：& o- @4 v* o, I6 k: V! `2 V
1． 供款人所供的本金
' v0 f, I3 Z( D: D) w8 z2． 本金所产生的收益
! m- y3 d) s+ m7 R( g1 t3． 政府每年四百元的补贴 C% c" U3 M2 y! j. \
4． 由补贴所产生的收益。 G7 h; ^$ J; j g0 D) ?
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
' j) V0 N1 Y) ?0 |是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。3 {' q' L3 G: z+ i
% I' U* L' N" j$ U! `3 e/ V9 w g/ T从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）$ H4 [# O* C. X! i
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
& `! L5 ?' ^* o2 e就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之3 m* j, b* U2 q
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
* M& G0 l: b/ `全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。6 D8 p* H" L4 Y, r
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是4 Q& R% D. B3 J* ^
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款' I+ x: k/ [. j, f' R7 S5 j. w& Z
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
2 c8 ]( E0 p+ ~案是这样的。
3 w) S$ H8 R- q. n0 F9 _（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
+ D! j' O/ n4 c0 @$ B偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
! A$ S, \+ s, M2 Q9 [（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，4 h# B6 h8 m4 m( Y1 U: [
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助$ M# {8 y: T ? N- K
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
- N" m! N3 G$ k. a6 ~等0 a$ j# O3 n N" R" T
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
9 y8 O! G! o& J' v. `& g8 u [由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
