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（一） RESP 的种类
% X ?' X. q: l" A5 g' ~6 c! {1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
( T. G7 l" R+ y5 O# Q d( b款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
9 {! r5 |$ i; g. L: Z: F为从计划建立起22年。
8 `6 h. D ?% U9 Y, K4 v: }# K& C1 I2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也& B% V& i- }% h5 S
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
' Q% X0 @* l3 o" R4 V对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。5 D+ ^) Y5 t3 Z+ \6 h
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
, J% ?8 h1 _. r* n4 t/ b念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
; p5 l; q! f/ h ~2 Y2 n不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。+ C5 P; v0 s1 F+ X
5 n6 s3 L! a, _由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
8 G; g7 c( @ b& G; x怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您) P# `% O0 F' N3 j. Y1 e$ C, m
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
5 X5 x* } K7 q的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期3 S4 i4 y& n; _0 T6 Z+ `6 h& ]
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
0 N2 G2 a" u6 s* wGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。, ^5 ?7 V; J9 m9 A
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。# Y. U) H! t7 e, i7 b4 s/ T) X* u" M
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（二） RESP的发放, G# p7 ?7 q& e e$ a& A
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：" V% c4 O: h) g; \
1． 供款人所供的本金
# v4 l2 Q; a2 W7 i! |. I" s3 u0 y2． 本金所产生的收益; l3 {" @& k% i5 v; i% q" i4 h
3． 政府每年四百元的补贴
t2 i/ s$ _/ R" d" J* ?7 h4． 由补贴所产生的收益。
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3 v6 H+ J& G8 d# u" ~由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则0 M2 {; S* d4 g5 A+ L! {6 ]
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。, K, P; I3 [1 w
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）; {# u9 X' A& s W( Y. |
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也3 b0 h: k4 {; D, S& C4 i
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
; |8 c/ ?) n! X- f5 `后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
6 C. e& _% [; _7 |+ Y, [! y! s0 Y1 w5 i. w全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。" {/ q, f4 v/ ? ]' _! I5 K& l
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是5 T, T% P; U1 [& ^0 D4 i1 M+ Y
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。 B! v6 g7 m) r3 ?; h
1 D" p V! T* r W# c( u（三） 学生贷款( x) w8 b3 v$ N% u" h
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答+ y: Y9 \0 a6 u ^1 E( U
案是这样的。
% S" O+ l& z7 `9 O* p* C（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
; Z9 w, H# Z9 k偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
6 |& D2 e2 L6 [' g7 i（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，' ~9 w% `4 ~6 d' R: g) ^
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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0 l- v5 x6 j5 }7 _+ K9 ?7 h# o3 \被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
. E6 D/ I4 Q6 h0 T3 V8 |( M所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，: j+ j1 g3 Z* a
等. B$ N# ^2 n3 u( I: ]
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
" o! _7 {8 b! f+ O8 A2 `: j由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
