讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
7 y3 D7 j/ m7 T7 E( o现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
/ y- j4 E" |& v5 g, N, h5 ^% p我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
/ o0 S: V& \3 s8 z5 b3 w$ a, m
不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
& w  }/ F( H# ?- g" p不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
4 J  E5 A1 b7 E3 e9 f3) 专门机构提供的基金

上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
6 `; [2 L0 A- i  a不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

8 c# ^+ s* }, Q# u" t
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
# t* l2 R- v5 D/ X但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

( w$ K  T5 s4 j8 B( ]3 p4 w
. U7 ~3 I9 q0 ?7 u$ L! G+ j. v不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

0 \1 R6 U9 W+ R+ [" F( I/ E好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
# g; \- c. l! x6 q3 |0 X. q我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

  ?, D) V' Z+ V) q& P$ d: q
你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
/ B! A5 ^0 z  p& u9 I9 e
# I# v5 Z! o8 u7 j& X但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
" e, s& X; B! d+ v
本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
( F; ^" M: G/ s* e  e4 e5 w
5 E4 B! r" F( d$ }- K本来就 ...

2 l0 e, k3 r2 W% O. M. D1 ~你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

# G0 e: S& t' g$ LTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

- D8 o/ n- D/ L6 r7 ]3 }  F1 N[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

- u3 D, P  u& \+ P4 ~- Z3 p比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
) t1 |( M5 m# v
% ~! [, g) v6 U  K  E, c( Z) i
  Y4 G( I6 l2 Y1 A( j9 L0 J你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
( B0 t; L* c2 j+ O4 o( o
6 i7 o5 k( \: g9 x" |TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

: I9 g" w" r8 [% n7 Q/ G
gic具体多少我也不清楚。
4 P$ N5 P$ ~7 l7 G6 e2 F$ Ztax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
' j  |( v6 I- U) Z* X# y; p& @0 L我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
  j: X5 X" W+ h3 C( y我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了