讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
8 ?2 h! k# S3 Q; {2 T1 _9 }6 P
9 s( P% R9 y7 F1 ]不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
2 R9 U  ]/ `/ x不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
: p- v$ ~. E) `2）银行的RESP mutual fund
3 L* Z- L& R) q; ?! g8 E3) 专门机构提供的基金
8 x! V" M" }" \: y) F" y' k/ x
3 F- P+ `) X) {6 e上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
! B9 \: G" h; _# ?7 W: z) R( U不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

7 ~  d! T" \  X. \1 `
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
8 q3 X5 ?, |1 |! n5 ~# C; [. M& j+ C但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
# W2 o/ @4 _( x: S) X( G

不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
9 [) q/ `, a7 i4 e) m# C- d6 e但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
+ u# K. w0 n8 ~% j1 y( D低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

* p8 @1 p; I, s; `! I6 e' N
; F/ N  I$ C2 N$ N: F你在哪里开户的呀，银行吗？
$ c7 p& G  M4 _7 ]5 _& J, }我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
/ n4 K. y: H& Z* L% M
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

: `  |# u, q2 K. R) |/ ?但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
4 R8 l6 I4 a' u* x, u
/ `% `/ r( P1 z+ Z: g2 K" Z9 V本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
  _/ h* n, ]) s! M
本来就 ...

你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
3 h7 i. H( k8 f) X* B
5 I; t$ |, r2 a. C& b+ R+ tTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
! l+ x$ W3 V' [3 Q; Q; G2 y# t# ?3 ~如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
1 `7 n5 \, \3 l9 u
6 H  \$ k! p2 J8 @9 _! P: y7 @+ w比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

' ^$ j8 i4 F. M- b% @
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
- `" r9 ]0 G- q
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

gic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
; E- g$ |: q' }3 Z& j' M: p- m我是在BMO办的

& g) T# f) D7 p& g% p. `你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了