讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
" s5 w- F( a* W是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
( y9 V( @0 L) d我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

3 I* V( g/ ]2 m9 d! H不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
9 Q4 |$ w4 `0 u+ S- M& ^2）银行的RESP mutual fund
) _+ k  I7 X2 B3) 专门机构提供的基金

上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
) D! g* k+ y  J开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
8 N$ c' K7 F1 d' o! D. [9 A不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

2 {2 Z+ y5 C2 S. [6 H- {, D不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表


/ s9 M  X0 I% A: G8 d4 V4 I: ^不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
  f4 Q6 u8 Y( l3 U3 T最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
: C, |7 E1 W% P8 Z' U' L! W3 _低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

( W+ o. ]) c' l/ Z1 _$ D4 o你在哪里开户的呀，银行吗？
' P7 n( _2 x! h4 z. \2 \& L我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
7 S+ }. ]- `' z: b; q
" b  J* k) V3 l' T# `! g8 [# C: A比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

9 a/ ?; W& Z& t0 W本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
/ ^; \" C2 c( m! |
本来就 ...

' V0 K* G4 y2 X) w
+ x' C0 m( s$ |0 N: J9 ?3 v你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
. H$ v7 d: d1 A1 q5 R7 _3 G* g" `
9 j; t. A/ k4 z6 x7 y$ TTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

5 M/ `+ @4 s/ ]7 }; ^
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
# e" S, o+ p/ N5 W' U8 k

) g' j5 h: E+ ]  z% Y你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
2 A) I: A' w- O  ?- w
) v' i7 B* o2 n$ KTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

gic具体多少我也不清楚。
9 Q% t% ?8 S$ ^  W. [tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

6 ?3 x3 m+ |2 J6 l: d- j
! A+ g" L: y" o' E# y你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
# o' |" I" v" w我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了