在加拿大RRSP投资的10点策略

八年移民

　　1　通过最大化RRSP投资以最大程度省税。这里是两个小计巧：

, ~/ [0 T. C+ |　　A．将所拥有的非注册帐号的投资转到RRSP帐户，以增加退税，但是考虑有可能会促发资本增殖税;
3 i& h' m! W8 N; B! S) a4 a1 p) Q# m　　B．或者考虑RRSP贷款，同时可以用退税来减少RRSP贷款，以减少利息支出。
* ~- e( f/ B5 ]0 |
( B& S9 U$ }+ g$ e5 K1 W  \: |6 Y; T　　2 尽早进行RRSP投资，不要到每年最后投资期限才行动。许多投资者习惯于每年3月份RRSP限期之前购买RRSP，殊不知，当时的投资品（股票，基金）价格由于大量资金涌入而被推高很多。
7 d; e$ Z/ Y& M/ i$ }  H8 z
( E' e* @& ?6 B　　3 如果夫妇俩收入差距也较大，应可考虑spousal RRSP，以尽量平摊未来收入，减少综合税单，但另要清楚了解有关规定。
3 j& F* \7 h% o& q. g# V
+ G% n, S4 v: G  I$ x  S  I　　4 如果可以预计未来收入将比现在高很多，可以进行RRSP投资，实现避税增长，但不要claim减税，而用该投资在高收入的时候claim。
6 V! |4 S* d; t; z& k( p
　　5 RRSP投资时, 要考虑风险，同时要考虑资本成长。太保守的GIC投资，其实有着很大的风险，就是保本不保值，通货膨胀将慢慢吞噬货币的购买力。
3 o# g6 P( o3 a* @6 k. A
2 ]" i. m: A6 r+ d1 o　　6 保持平衡投资，RRSP投资组合一定要符合个人的风险承受能力和时间限制，3年的用来买房，作为down payment的钱，决不应投资在高科技风险基金（或股票）；同样，离退休有30年的人，不适合将钱投资在money market funds 或GIC。
+ i8 }; T' z5 J, U
　　7 其实，RRSP里的钱可以随提取，而不用等到退休，但是这样做的成本太高，提取的钱将被记录当年收入交税，同时也失去了避税增长的机会。所以，应尽量避免使用RRSP里的投资。
: G; j' m' ?- E$ u; |
　　8 资本增殖和加拿大红利交比其他收入来源低很多的税，如果同时拥有RRSP和非注册投资帐户，应合理安排Asset Allocation，以减少税务后果。

/ w7 f5 b) ^& l0 X' M+ B) T　　9 特别情况的RRSP减免（Retiring allowance and Pension Adjustment Reversal,请咨询专业人士意见。）

# M: b) Q5 o) k  `4 v　　10 RRSP 和遗产安排：
' `, q% R. z' B# y0 T/ k
, W. p# }! b; I# E　　为RRSP设立一个受益人，受益人可以马上得到RRSP遗产而无非经过繁　得probate程序。但是，除非受益人是另一半或残疾的而无生活能力的孩子或孙子，RRSP遗产将被算做死者的当年收入，而要付出高昂的税额。切记，一定要咨询专业人士，合理安排以减少或避免税额。