介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

waterfruit

精打兄能否介绍一下  
6 T6 ]4 B! ?# G' \& M7 q* G2 UWhole life insurance & Universal life insurance?
或各给出个合同样板，咱看不懂得请教您
& t" }' c0 H* k! R5 A. F

精打细算

UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起，也就是说，一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical ， disability, 投资 捆绑在一起。
0 X7 Q9 ?- N2 X: ^, z* r
Whole Life 就是单纯的终生保险。

山清水秀

Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后，剩余的钱（有一定的额度），可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.
Whole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.

精打细算

是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能， 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。

waterfruit

学习点新东东了。
这保险还真复杂。
再问：
) w# K2 |2 E/ h& m; Q9 b+ L终身寿险需要以后体检身体吗？
1 h/ v) L. v, ]% J8 j7 J! ]' H& ^TERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

精打细算

原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表
+ ?* H, r9 c" x# H6 _$ M学习点新东东了。
这保险还真复杂。
* }: h' w6 s1 Z, ?. F; T再问：
终身寿险需要以后体检身体吗？
% q1 u/ C6 E+ E: C0 V% nTERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
3 G5 d8 V8 U' r! A: y3 n& Q0 F不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

无论终身或term， 除非保险终止了，否则体检一次就够了。  
% g& {) Q" S2 |  O# c$ k+ U如果term 到期前续， 不需要体检。 可是， 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康， 价格会偏高。
2 U* [% _0 k# ~# h1 c- }$ g: E* R不同寿险是可以转换， 但要看个别公司产品的附加条件。