介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

waterfruit

精打兄能否介绍一下  
" X! A9 q1 R% R. V0 j  |Whole life insurance & Universal life insurance?
或各给出个合同样板，咱看不懂得请教您
2 i, @+ _5 L8 A8 @; t8 ^2 O
7 S! E' p# u  P3 e: U) b

精打细算

UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起，也就是说，一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical ， disability, 投资 捆绑在一起。

+ ~6 L, L2 R5 \8 I+ q6 c. dWhole Life 就是单纯的终生保险。

山清水秀

Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后，剩余的钱（有一定的额度），可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.
3 d$ N9 W  P! {' B5 uWhole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.

精打细算

是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能， 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。

waterfruit

学习点新东东了。
这保险还真复杂。
5 r8 J* v; G4 O( j* D4 @再问：
" P! I: s3 r  w* I) l/ C, o终身寿险需要以后体检身体吗？
2 S5 I0 d) v5 r; b+ M; q% D- tTERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
5 E/ m( K) \' w% S0 h4 M不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

精打细算

原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表
2 Z) I) _' b1 R' B学习点新东东了。
这保险还真复杂。
再问：
$ A3 P) J: u! J; L" I. ^终身寿险需要以后体检身体吗？
; P$ p9 v/ X& J; r' X4 STERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
' N% O* r3 Q( y' K- |7 j! L不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

& Q0 j. m8 p6 P
* K: p# ~- c) |$ f无论终身或term， 除非保险终止了，否则体检一次就够了。  
; \1 F4 z" R  i5 s# }" V; \& M/ y如果term 到期前续， 不需要体检。 可是， 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康， 价格会偏高。
& v! n2 `" l9 q; G不同寿险是可以转换， 但要看个别公司产品的附加条件。