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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 ! X" G9 K: {0 y' N
5 T) H1 s: z' Q+ P" g8 f2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座, W8 b3 z3 R7 J+ a* [ Y& A+ C0 O
& X8 d7 d. A% c1 ?/ d9 c0 I主题：2026家庭养老规划
, R5 U$ g3 p# ]; V" f% ?3 s1 _% g8 j' z
日期：2026年5月23日（星期六）5 [6 M4 W5 i. Y# L) ?- }
* v1 L0 |* B, Y% g时间：上午 10:00 – 中午 12:00! ], V: u+ [- X: G: x
) ~6 \. [3 d9 ]/ b1 h$ H
第二场讲座
0 y! R5 L% v5 q! _" t
5 @0 h( n1 ]( ~; |. c主题：传承规划
9 W! [4 r; F% d9 t" n- D$ @- g% i
* W% c4 H" r+ B1 j! c) C日期：2026年5月23日（星期六）3 m3 S6 t( t% t! p6 @( V
' j9 j2 i8 r6 M; Y8 c
时间：下午 1:30 – 3:45pm! A& g& L+ ]& I% z0 }/ X. s; Y
- z" R4 v3 w1 [6 n, @3 k
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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) A, B9 G; @% ~
加拿大养老规划讲座
7 I* ^) c9 d, T" E) F5 \0 h6 M一、退休目标：先算清楚“够不够”& W6 w' _: m8 w
1. 如何判断家庭是否达到财富自由9 ~3 |$ _/ F% J) x
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
* D d9 T+ Q, @- Y0 ?, x, \3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期7 u* r$ t+ R' i4 F9 d- F+ \0 e
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
$ r0 Z( Q+ M G9 _1. CPP何时领取更合适
" v5 j; {- \; c3 C. t2. OAS如何避免追回
# }& ~. y, E4 Q! p3. 低收入家庭如何规划GIS
' K* e6 O/ v% }; h2 u* B, c% o4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
5 E/ P w9 {/ u2 w5 `8 i! K三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
6 z& r8 R) y H. F2 ?# z$ J9 H1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
8 {7 j: K! O$ u$ A+ k& R) K$ P2. 退休前后夫妻收入分拆策略
7 V- u' D/ ?) L9 c0 j" A3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
. [* B; @& \: q- X7 W7 {. w, B3 o7 F四、税务与资产优化：让退休金更耐用, L5 O2 V; n6 ^7 B- B I
1. 如何降低退休收入税务负担
8 B: y1 W6 N. I! J& J4 o2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
9 c( E. |- w J3. 如何设计保值增值的养老方案
3 Y" t( b5 J4 P五、退休风险管理：避免晚年财富失控$ `0 B! k" w1 M* H0 {3 U6 |
1. 长寿风险
5 k. n* r' a3 l0 x5 P2. 通胀风险0 c2 v2 w* z/ x2 B
3. 投资波动风险0 q; S7 L0 ~7 a: Y3 ?
4. 医疗护理风险- |- {0 S& k3 d
5. 税务与遗产风险8 @$ Q3 M: v6 l# W
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流' u* w3 T: _4 v
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
% i9 y; v J# p$ M" A9 B7 r2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”# ?' M+ E- C! v1 F" j0 ?' ~
& p( v! j k% i- D7 z& E
0 g. Y8 M1 a* l* G8 k1 r6 b加拿大有效资产传承规划讲座' t* A, \! X- p' q$ T( P
一、传承规划的核心问题
$ \# A7 Y0 {! ~) F: n0 z: _1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划$ T" R1 \% i% Q3 {2 V6 `1 V8 ]$ @
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税. d9 @# Z. P# e( Z$ z4 B
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足+ t" J( H3 w/ z- Q" p% m
4. 富不过三代如何通过规划破局1 V* w5 |" h: S- i+ F
二、CRA税务与不同资产处理
; e, y) G" N" V1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
7 C/ t$ v: @ D- R3 N& ~ i6 o( A! V2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理& \! r% d( h& `; _- W
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
$ `" s' }2 j- D+ m4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
' R& l+ P( W, s1 k( d( \9 i5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题5 }; Q3 S- x5 i& ~; S% \0 @
三、基础法律文件与家庭安排
0 u! d! g' D, d1. 如何制定法律认可的免费遗嘱, {& H# V6 i" Y2 [# W7 b+ x/ K; z
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3 v3 u- R3 l2 v, F3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
- C g" m4 [. ^$ N/ R# Y, [4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
1 ~; [* I% }0 I四、五种传承优化方法
+ f" S( C% H9 H1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率" G* m+ {& m) `
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
8 n. k3 q2 J% r1 f0 S3. 夫妻滚转：合理延税4 [) x8 j, T+ q- f
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划/ l2 M/ e) w: e+ `; O% H
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配, Q% Y% K9 b0 }6 e
五、人寿保险与家庭信托" \9 v6 V( `, w" |5 L
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用8 s/ y1 Z I" g7 z3 G. G! H
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区/ I( O9 Y) K3 g% t, m& [" W
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较 S5 y" L: {" t6 t# _
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理# e# i0 V! Q2 h7 A
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
. x( U1 a' R0 |六、企业主与公司传承+ E3 D/ G/ d2 M% H; h) F6 ~5 V
1. 家庭公司传承的三种方式比较0 [+ {6 h" N: J: d0 i
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份: T6 }0 S- U! ^: P
3. 公司传承如何避免双重或三重税收+ S) m9 F: @4 B8 d& B
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
2 d! e" T6 t. u, \8 O七、案例与总结
0 o. L6 w$ j0 {7 s' v主讲人- m1 j5 K- Y% l* B% S9 v2 Y& B
! ]" ^+ ^1 i+ `/ I2 k( y周学志（Frank Zhou）: a0 e) D3 ~2 D3 ]# ]% q& q
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家& x! v& W ^8 D I
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验9 t- e( \) o' T" g& B& w: g
# L3 b8 F5 N3 n报名方式
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5 R* L3 I9 j$ e限额 20 人，先到先得4 ]2 E0 j$ v" ^8 J6 E# G6 \
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（谢绝同行及同行家属）/ K1 B" ]; ~. ^6 Q5 U& a
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功) f! @9 `2 d7 q0 f& J; ^( _: q
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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微信 ID：frankz559' J: d1 q ]# w" _, s
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电话 & 短信：(780) 722-59183 d7 e5 Z7 F! }" R# S# c
* e: i2 s( G' L/ a6 m0 ]
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略) r$ S5 H# m6 M1 g r
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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