2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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9 E6 C, z  P& ?+ H2 P$ m2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

  }) j0 U+ Q' o/ Z主题：2026家庭养老规划

3 s7 W4 z7 r# g8 y+ @( K& M7 f日期：2026年5月23日（星期六）
4 B5 V1 s& F7 z; Q, E8 G. D  A
; d2 F- h( W7 r! \3 ~+ K( _时间：上午 10:00 – 中午 12:00

第二场讲座
5 n$ m. J5 L& {
. ~% x( T1 x4 _7 F0 e主题：传承规划
, Q. G3 p4 ^" Q) ^: v& V
, E0 {) G; Z) J日期：2026年5月23日（星期六）

时间：下午 1:30 – 3:45pm

# o1 Z, }* b9 u' y两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   

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加拿大养老规划讲座
( G' R7 h6 Y6 l. l一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
0 o* @  K8 m) f3 X2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
6 @, x& l  _; h7 b; ~2 S3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
* x: ], ~( A" Y6 _: Q7 f5 p1.        CPP何时领取更合适
9 {- h4 |* |' m) K. E/ f, F2 T2.        OAS如何避免追回
  d$ q4 I  N. j& B! Z2 J- s- k3.        低收入家庭如何规划GIS
! ~2 b) p$ ^$ L% Y4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
% b! W4 [% e$ W, f' E1 h9 ]2.        退休前后夫妻收入分拆策略
- d# V0 K* O7 D* I3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
9 E8 H: e/ T4 {3 w# X四、税务与资产优化：让退休金更耐用
4 [1 Z2 U& T4 @$ L+ s2 S: Y1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
6 o9 g6 }- o! ~) B五、退休风险管理：避免晚年财富失控
- e! w$ j7 \1 ?7 |1.        长寿风险
2.        通胀风险
3.        投资波动风险
8 }' u- f$ j, a* h; ]4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
. M. B. z4 I* A5 f) a2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
8 G0 Y9 |9 h4 o6 ?# J" l$ K

加拿大有效资产传承规划讲座
3 v7 N8 m: ~7 _- S, ?& _一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
/ S$ ?: |7 r' M5 Q" I' y/ A3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
) L0 H1 s$ }" A* k9 e6 D& q4.        富不过三代如何通过规划破局
5 z8 K6 U5 m% s8 n二、CRA税务与不同资产处理
; W% M+ n1 A& u7 }; C1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
% g5 h* O9 k% p! y# l7 c2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
2 ^' W4 y/ O- H% ^, O  V4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
' M4 P1 d/ W- I( u! N- y  f5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
, J0 Y- w6 {1 F  ]+ i4 Q三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
8 W. \7 d. d1 r' ~4 n& Y  M8 a2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
# D7 w# p+ j. u) v- g  J2 M四、五种传承优化方法
9 g4 ~9 p' Z2 j: c; Y- ^1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
3 y8 `9 Z: Z1 N6 x! Q6 G1 Z% U2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
5 |- V6 S5 R  i1 e1 h  `3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
# O, o" q; C& k7 Y! j$ o3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4 h) e" h' X2 A( o  o7 @7 \9 j4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
2 S: s  l: M" ?# X& Y+ ~1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
七、案例与总结
主讲人

周学志（Frank Zhou）

) Z' L, Y- Q' x. t加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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. o, r, ~" {0 y0 P5 Z& k( xCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

+ v# g6 j0 p! `0 p* z六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）

MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

4 _5 o( W- t0 k3 R; J; m7 J报名方式

3 ~! {4 [" o) @# A7 P限额 20 人，先到先得
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7 G3 p1 p8 J7 u" t% r; M) U; l1 A3 B（谢绝同行及同行家属）

报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

4 R8 }/ b/ ]5 g- F. _' H需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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* |3 q9 \6 T3 B3 z0 E4 b微信 ID：frankz559

! C8 x9 u; ^( h' N1 W% D3 z) [7 y电话 & 短信：(780) 722-5918
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