2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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+ ?4 R5 z4 `& U5 V7 W$ B7 C主题：2026家庭养老规划

日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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/ Z' I" u5 Z! |% h+ _: e! t第二场讲座

4 l8 x$ a2 ~( N) a" d0 ~主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）

时间：下午 1:30 – 3:45pm
$ b# J/ Q: f3 x# e6 F6 y+ I
9 g1 [' R; Y6 u) E% B0 v  Z! a% |& F两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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+ L4 f) X7 U8 i  c# K加拿大养老规划讲座
3 i* d! @5 x" O( S% x% p一、退休目标：先算清楚“够不够”
1.        如何判断家庭是否达到财富自由
2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
! w2 T5 m7 J; ]6 \( y3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
4 ]% P" P: e$ u1.        CPP何时领取更合适
0 n3 S% V9 z% A* r7 x- n2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
9 N3 n9 a" N5 ]$ w+ G" s7 m, S4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
2.        退休前后夫妻收入分拆策略
3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
8 |& N1 @/ r, ]0 L四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3.        如何设计保值增值的养老方案
; F$ j0 K) W* Z. }$ Y五、退休风险管理：避免晚年财富失控
1.        长寿风险
2 q8 g0 r& w( M; B9 b( A2.        通胀风险
3.        投资波动风险
: g, X; q$ q  k. F+ h' ]4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
% [3 }! i6 u7 X+ ~: V5 y2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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" j4 `. i  N, i! z) e加拿大有效资产传承规划讲座
一、传承规划的核心问题
1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
  g  ]% F! d  c2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
4.        富不过三代如何通过规划破局
二、CRA税务与不同资产处理
) ?) g+ |6 X* l, A/ P  a1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
4 m! }$ T- m2 H* ^2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
" P: s' q1 I$ d3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
- k$ B: T, H9 b( p" g% j4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
2 x- o. t; i% r+ C. o1 e7 `5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
, q' E2 r+ k5 K3 G3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
四、五种传承优化方法
; y: c' l0 P1 i9 P! U6 G1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
1 ~8 q$ ]" E% w2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
9 G  c7 I6 {0 m$ h# N, m  y) r) n3.        夫妻滚转：合理延税
, H( p* q/ C% ?2 ^( ~& A4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
) I, [% y; ?* ]" ~4 T$ n6 R) B五、人寿保险与家庭信托
. o! k- P. a& L) d! {  z; Q1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
) b# U. A" N& e3 A/ J  D2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
- r/ h/ h$ X9 @; T/ R5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
5 {2 |5 I# D4 `* \! O1.        家庭公司传承的三种方式比较
! h- i) c' u+ M. p; K$ v, ?. X5 a2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
  b; n) Y" F4 t% b" X  N七、案例与总结
' h4 k( W7 N! I& v( d主讲人
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周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
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% }, t& M+ D" E- k4 oMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
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限额 20 人，先到先得
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) ?2 J/ C8 u1 W8 {, e! c# \# |! D（谢绝同行及同行家属）

3 L$ @# u# g/ j. H) P2 n0 Z& Z报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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" _# g2 m9 j  M' G* o" s; }微信 ID：frankz559

) D$ N% h' y+ x/ E2 {9 v电话 & 短信：(780) 722-5918
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2 h6 o9 L% ?; ]: ^; E& i# ~免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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