 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。
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7 Z, i! G6 K0 V5 P2 s- Y2 G下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示:
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8 k6 b" N7 H3 ]. L! Y9 `4 [+ r注
$ u" C' k* w. ]7 p _- Z/ t- 下图分析,暂不考虑税务问题
- 短期效果,可参考对数坐标图例
- 远期效果,可参考正常坐标图例
- 本帖仅为学习参考之用6 F. ?7 w4 j7 j: p4 Q2 J
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* K& V7 D) F, a+ i; q感谢您的关注!1 o% z/ O$ r2 ~
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