定期人寿保险-保费与保额简析

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! C9 u) H8 J; Z% c: A8 v( \* v& Z定期人寿保险(Term Life Insurance)，很多人称之为消费型保险，多数情况下，不被计入资产。有些保险公司只承保到85岁；有一些，会承保到T100（100岁及以上）。且随着年龄的增长（尤其是65岁以后），保费逐渐上升。在85岁以后，可能会出现累计缴纳保费金额，超过保额的情况。
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7 [: ^% w" f: G其应用场景，主要是当家庭有潜在的负债时，作为财务风险对冲之用。比如有较大额的房贷，家庭婚姻状况变化时的抚养义务，企业主对冲企业财务风险等。

5 p. S2 S! Z, k: d' k$ ^+ \从投资角度讲，定期人寿险，对应于人力资产卖空的期权（尤其在早期保费较低时）。另外，定期人寿保险的一个重要作用，是提前锁定个人可保性(Insurable)。

定期保险的定期，各个公司有所不同，有一些保险公司，可以提供最少5年期的保险，其他常见的定期，为10年、20年、30年、40年、等。
下2图，分别根据询价A和C公司的定期人寿险保费，逐年缴纳保费与保额的关系（假定投保人为45岁健康男性）。

4 W( M! \6 I5 U& j/ r, ?: B3 B3 K更多详情，可站内私信、电话联系，或咨询其他相关的人寿保险理财师！

注：此贴仅为学习参考之用
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