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[保险] 如何计算人寿险的保费

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发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 : j  |7 Y. i. B/ l/ Q- G8 |

6 C3 F8 Z4 N, ?; f0 p保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。7 ^& n+ N3 b! w: a" I' G  i% Z% b. I1 _

* p& D( u! C, `支出项+ f) P. o* ?: Z" u! D
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额/ A" ?$ y1 p/ G4 B' i
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和/ p, A' s8 d  n- J) b
保费项
7 t2 E- ^3 }- s7 m' B* q7 |% B) F  A    保费 = 支出项/交保折现因子- I! O4 u  b& C
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
7 z+ x6 |/ h& R
  ?( i2 D* o, l其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。; O3 ?9 ^+ w. i3 g5 a$ U# G
, S  e+ ?, {3 Y8 K% e& P
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。
5 P: c7 s" k  \7 U, o1 ~
# U6 r# X  }+ i5 l9 v$ Q* Z+ t- j/ m  j) g举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。% Q  m' [4 x% J: v
计算可得相关数据如下:9 E% S, e5 i; a3 f, W1 G+ M% r9 N
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,8622 b4 P9 R5 z' l5 L
0 z  |" g: K; `/ K
" S+ E4 s0 L( u- q! }- Q# A3 {
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
% V* P) c1 W) y& M4 E: P6 M注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!% |; p9 w0 S- S; k
; |; [- m; M  o  q3 ~5 W
感谢您的关注!# {# }' c% G  R$ G& Q8 v

( l" z$ n! K8 G0 N/ N8 n* W! x% b; @4 p( Z: U+ E
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