如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
. s' M6 o2 W' ]0 u/ O0 k
0 \( D. w# X  y/ A, G0 \1 Y; D支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
# n" _/ ~5 b' V" g    保费 = 支出项/交保折现因子
$ m8 Q2 }1 x& ~* D    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
1 R# x/ o/ |! J1 |7 D
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

. n" [% R" o5 N* G! z( s另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
/ h% A, R6 N9 u
) b6 t% h6 U1 n4 o举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
5 w4 z- D. i& d计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

* o9 e5 [  C, g: t  e( P
1 B# i9 x' X% o) t  j( k说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
  r6 `8 e# n; w  ~4 E' E; x注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
9 p! x4 E) e+ I3 B
感谢您的关注！

' T7 r! t2 `% z" w