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[保险] 如何计算人寿险的保费

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鲜花(32) 鸡蛋(0)
发表于 2025-3-24 14:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
( t6 ^, T, r6 e- Z, c
7 x" x. b6 }; w) v* @3 s( w保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。7 K$ `$ F' u. x. L

" Y6 X9 c- G, v, o& i支出项
& N6 e* A2 g3 [- w    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额$ u) |1 N, e4 B& p
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
% T) j  D- _7 ?% R/ D" }7 a) t保费项: Q  Z2 R6 R! S3 E& t
    保费 = 支出项/交保折现因子
# @4 |1 E8 @3 Y9 s7 Y. |7 C    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。# B( Y! R5 h6 K8 k

( `& d, E$ M; V9 k其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
" x. l1 h0 m3 ?1 \' r% e+ @0 T! m+ y
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。2 D+ J3 U! z6 v/ L: l
9 e) U  R  i8 f: \
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。
' Y' S: r; e6 b, f$ [# ^( h/ c计算可得相关数据如下:: z7 ~; K, F8 m- w4 I# Z/ g
  • 支出项 = $56,570
  • 交保折现因子 = 19.76
  • 计算可得:每年保费$2,8622 p4 f" X( m" a& H9 `
: E% S! v& P; s. u2 h& ~

8 a, K$ Q' G* m  D. b: c" P3 N* b说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
! O) W3 k: s3 P7 b  ]- B注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
1 r  d  M/ ?6 w+ w& J. q+ r* y9 z( D" X% W
感谢您的关注!0 q& R5 _( Y2 x( k
3 L- V* H1 }) k

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