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作者:Joyce
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据CTV报道。可能很多人早早开始投资注册教育储蓄计划(registered education savings plan),即便宝宝还在襁褓中,离上大学似乎还很遥远。
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但是,财务顾问表示,如果您想从RESP账户中提取资金以支付高等教育的学费、书本费和其他费用,是需要早点开始筹划。# T2 B3 v* T- o% y" M
% k3 k) T& }" L; j: o3 ?! k: ITD Wealth的税务和产业规划副总裁Nicole Ewing认为,与您的顾问会面开始制定计划的时间越早越好。
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她说:“根据资金投入的方式不同,可能需要一些时间来把投资转换为现金”。3 O8 j2 b n0 h. { K# p
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RESP帐户中的资金由建立帐户的人控制,而不是学生自己来控制。想要提取现金,学生需要提供高等教育计划或机构的入学证明。 |2 b$ }& J& y0 m* w- W0 q+ O# n$ N, _
- P! v0 u+ U _1 ~3 X使用RESP账户储蓄高等教育资金,父母可以从联邦和省一级分别获得相应的补助金,以及从其他帮助低收入家庭的计划中获益。; j+ G R2 f: G/ b0 W+ S" s
. l4 o) ^* h' ]- `提取资金时,RESP账户的付款有两种不同的方式——退款和教育援助金(educational assistance payments ,简称EAP)。EAP包括投资收益以及其他款项,例如来自联邦政府的拨款,各省不同计划的资金和加拿大学习债券额度(Canada learning bond amounts )。0 N6 q* K' ^" l- }
e4 D' |% i0 j) \! ~- E0 WEwing表示,从账户中取钱时,要决定提取的是哪一笔钱,她建议先提投资收益和政府补贴。
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“你如果先用完剩下的教育援助金,而你的孩子不再上学,并且也不打算去上学,那么这笔钱是需要退还给政府的,”她说。& P% C$ @: S7 L* |/ p% ~3 A
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在全日制学习的前13周内(时间需连续),EAP的最大提取金额为5,000元。一旦学生完成了那段时间,就没有限制了。
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: J% X4 x5 x% p. h' Z8 u7 x. i- Y# C如果您在前13周内需要超过5,000元,额外部分可以按退款来提取。如果特定学习计划的学费加上相关费用大大高于平均水平,政府也会根据具体情况批准更高的EAP金额。1 q, m1 O- k5 \ E
7 h2 |+ i1 O* K: L* F非全日制学生(Part-time students)在13周期间最多可提取2,500元的EAP。
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' W: ?+ v4 y% O8 V- j' l: H. B( ~提取的退款部分不征税,但教育援助金会作为学生的收入,需要纳税。
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根据学生的收入以及学费和教育税收抵免额,他们可能无需支付任何税款。4 H H. C' y! F: u
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不过,Ewing 说,你家的学生如果有幸获得高薪工作或其他收入,你就需要想想在一年内要从应税部分拿走多少钱,否则可能会面临征税。 ?+ g. J- r+ ?
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加拿大丰业银行(Scotiabank)的D'Arcy McDonald表示,在开始提取资金时,拥有合适的投资组合也很重要。7 L! ~# _' v. T5 e! D7 g
2 a9 [8 E& p. }* b一旦你家的学生开始上大学,他建议将一半的钱存在易于提取的账户里,比如高利息储蓄账户,而另一半则存18个月或两年的GIC。后者利息更高,也很安全,能确保从现在起几年后可支付学费。; [2 g0 g- n# u% ^! H/ |
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