加拿大将严查住房贷款申请人假收入证明

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作者：Joyce

* }1 s! T5 j$ p# q9 H5 [据路透社报道，加拿大住房机构已要求税务局扮演“更直接和正式的角色”，核实抵押贷款申请人声称的收入。这项举措是解决抵押贷款欺诈问题的两年计划的多项措施之一。
与美国和英国的税务机关不同，即使纳税人同意，加拿大税务局（CRA）也不会帮助贷方核实申请贷款人的收入。
不过这种状况可能会改变，因为加拿大过热的房地产市场与次贷危机之前几年里美国的情况类似：由于许多借款人夸大其收入而让情况变得更糟。
CRA在一份电子邮件声明中表示，“CRA目前正在探索不同途径，改善以安全提供纳税人特定信息的方式，包括研究在客户同意的情况下，与金融机构安全共享税务信息的可行性。”
) c8 {. {+ e& ]+ M7 j- |) }' w路透社根据公共记录法获得的加拿大抵押和住房公司（CMHC）的行动计划显示，该机构担心抵押贷款欺诈带来的系统性风险。该机构一再表示，没有证据表明加拿大存在普遍的欺诈行为，但该机构也表示采集到的数据有限。
% Z- q* w) ~+ k“行业当前的检测工具并没有跟上我们所面临的威胁日益复杂的步伐，”该计划显示。并补充说无纸化交易、快速完成交易的压力、价格上涨和新法规“为个人或抵押贷款专业人士构成了强大的动力从事机会主义犯罪，也就是欺诈。“
7 d3 m2 {% L4 w2 v8 c( I'轻易伪造'
近年来，两家加拿大银行 - Home Capital Group Inc 和Laurentian Bank of Canada - 都报告了借款人在有限和特定抵押贷款组中歪曲收入的问题，尽管并未涉及异常违约。但正如CMHC计划所指出的，房价上涨和低失业率可以掩盖欺诈行为。
1 V  f! z; `- Z  [& U; P% o' k2017年1月，Equifax Canada表示其数据显示，自2013年以来，涉嫌欺诈的行为增加了52％，但没有说明申请受影响的比例是多少。
( z  M* P, v& n2 M. `* l) {作为政府所有的住宅抵押贷款保险提供商，CMHC支付了投保房主违约时贷方的损失，包括一些涉及欺诈的案件。
' \$ n+ I9 O6 g% DCMHC计划中提到的一个问题是，纳税人可以在加拿大税务局的网站上打印评估通知的副本（NOA，notice of assessment），显示报税的收入。而NOA“很容易被伪造”。
; {; L# J0 G% p2 }' [# g贷房有其他方式来验证收入，例如通过致电雇主，但NOA仍是被广泛使用的文件。联邦承保指南特别提到NOA是验证自雇收入的一种方式。
8 x$ d9 z% D8 v- nVives说，NOA原件是印在特殊的纸上，而在线打印对于纳税人来说是“更好更方便的”选择，行业需要适应这一变化。
9 O- a5 u5 a: z) U( R6 IVives表示，CMHC还在开发数据驱动系统，以筛查收入金额欺诈，即贷款人员或经纪人鼓励借款人夸大其收入。
文件显示，CMHC将开始公布抵押贷款欺诈的统计数据，这类数据目前在加拿大尚属空白。Vives表示具体日期尚未敲定。