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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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`# w* L- [2 A& ^5 _2 C5 m6 s让我们看看这个典型案例：
; M6 O% G4 F/ D4 A/ @, Q刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：5 M- J! X. l; d* W) V# }
" I# f9 y" u' l2 Y0 g1 ]4 I3 @+ d- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0004 V. n# L6 U, N- e d
- 各自名下的RRSP总共$400,000
- y" b- e7 t6 j5 G0 O! N& Z d- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000+ N$ o+ C) ?0 Q! c) B2 Q
- 其余存款及投资账户$200,000: V; d4 z' a) _! [. b
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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" J' I' a% C+ N) ]) U两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！3 k) @$ Y1 J! T, x& N6 {- V4 F. H
3 I+ q* _* y# i0 j/ T& r不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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+ O4 ^, M) x6 \' p8 }" W' I% a按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。4 [ ^/ h6 D+ I7 }7 P( Q" J8 m9 D
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！1 V' V3 k6 K1 [% k1 a
) ?6 X0 D' K5 p5 Y X: e这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？4 ]7 J+ W5 \2 y. d
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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+ |5 r: _; H' v( C- L（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）6 Q. Y# y. S* ]4 z9 H7 [
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。8 z. u! g1 Y6 t& E8 s
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。" k* a5 i4 I' K1 X( }0 y
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!* D7 o6 E) ~1 c5 {# r
$ { S2 B3 W! r, m9 E! ?2 `/ q2 j' a: U在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家! ~4 q; l0 v8 l5 l5 m* a3 {9 t3 l3 M
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！) T6 |# m5 q2 r3 O" j8 R) O
4 e J0 o; i# m0 [0 F5月06日Edmonton不见不散！！
5 A0 S+ ^6 a; j9 q: r5月06日Edmonton不见不散！！$ r# E. [, T* x" c
5月06日Edmonton不见不散！！
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1 d+ E( g' ~; d本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。% a+ {. i0 e8 A$ r7 Q: x
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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8 [1 Q" r4 X9 g H3 k: A& z: {; }【课程内容】
( i, H. v% r5 Z1 W& t, l策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款+ L$ ]+ R) ^% s% {' Y1 ?3 d
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款" J& P, U, A1 ^4 S7 g* I
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流$ g( E B1 Z" `; d+ i2 I9 q. ~
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
: U6 K1 [6 m! R6 W策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入! B$ w/ r0 i. N
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
% H7 `# c. Y( h* q1 J策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利2 k5 }$ t- { \7 \* s/ Q
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰$ y1 h5 q5 q# i
策略9: 完善家庭财务总规划
/ r% L; d( Z6 r' A! {. w; }: e策略10: 资产保障及资产传承规划
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2 y: H" M2 H0 P" d" {! J# {【主讲嘉宾团队】
2 C6 f8 [3 R+ L★加拿大华裔杰出女性
! J; c) L. U3 e4 w$ ]★二十年行业经验，资深华人投资理财专家! r% L* w3 j5 O, r" G3 m/ j. A2 n& `
★上亿资金管理
7 W' y+ ~7 k A1 M- U★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员) V# ^- r7 }6 F4 y- a$ i) L# v; ^
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【课程安排】
2 y" ^! T9 n$ D9 U( Z9 B5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
1 m* W- s# |3 h2 u具体地址在报名接收后通知您
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9 [- M( {) Y" K, _0 p) ]2 e【报名方式】
! a) k% H8 Z) b o- x5 | P1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名) d$ E6 f1 |, T* C
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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/ d% ]! S5 _1 C- s, {8 v0 V7 q3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com6 @4 Q, g y4 m' X
3 F/ N2 V% b8 O0 d% V过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。- d5 n8 P* R8 ^6 c# z# O) N
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。) |* w+ o* _& I( t4 h
1 D) C# x9 b1 D6 S过往课程现场" i# V/ I3 l5 W1 {; n
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
