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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。3 Q7 n. ]) D- L7 i
O H: h. B8 ?5 `5 T2 C' h5 R# R让我们看看这个典型案例：5 U3 m5 a: {# t( u+ [
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：4 P# q m# x |$ D% N
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000 U: I$ `3 [9 d3 J/ m
- 各自名下的RRSP总共$400,000
, _4 O. Z# D7 c* L* d6 u. M4 M- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0008 i8 d% U& l, ? }+ F: ~! t
- 其余存款及投资账户$200,0004 w1 Z0 J# \$ V( `8 R( B$ ]8 y! ^
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）: p0 U/ b9 q0 H+ \5 b0 E# X9 {
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！. S6 O2 ]1 Y" S; d F/ q, i
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：" j: G7 g7 m+ h0 \( x0 n% v
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！# j: @+ w5 Z8 ?) Y
" t, `! ~* x. Z' M" a" p$ f: x这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？- y# N" k0 E, ^0 K- P" ?
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。9 t* h! w) G, {7 a) O1 k
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）8 a- O% Y" Z, ~5 |
& i; S( q T4 ]9 B1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
1 Q. R3 W) _4 S! T8 ]1 ^+ A2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。, y, W" f$ L( h1 p
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。5 Y ?6 H1 M( t& O$ `% Q) Y0 o
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. t1 o! ?# g* b* `4 l4 ]老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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7 J4 f/ f2 m/ Y' I2 R" O+ K. ?2 _在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
# E$ ~4 C& m- t# L跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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8 O8 n6 w O7 T5 h, {/ z5月06日Edmonton不见不散！！
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5月06日Edmonton不见不散！！0 v" F8 B; D: z! L7 b0 I
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
8 `$ G- F' Q& Q: Y, N( A课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。( q: ?' p9 T/ R: M, R, e
& Q' n. F# L9 }. e. P2 G$ C4 K* ]【课程内容】
8 o) M' L& j5 Y7 K9 P, e5 F策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
( a" Q+ q. f% I _策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
: B) E& R& ]* i. L9 n/ [- \策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
& a' |1 g2 P7 X1 j策略4: 善用基金特性来获得免税收入0 k7 W" h! ] S, r9 M4 h% A' O
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
$ t0 F$ z. s* [; y u' R& X策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
/ M! W! k$ t+ W策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
' s( u) D. g4 g. T策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰2 @4 A9 e* g R0 M
策略9: 完善家庭财务总规划
3 Z8 c9 t2 X: b2 c3 e# U M# F- B( O策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】2 `) w7 p# q; p- N+ b# v
★加拿大华裔杰出女性
^% b& I9 F& r. z5 P7 _! t8 ]★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
, a/ N2 ]/ J+ S2 x★上亿资金管理9 C0 f% ?6 r, I" A
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员& ]0 T7 ~0 E8 b8 p, b: R& u7 F( L
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【课程安排】4 O2 W! H4 i- z$ M- U# F
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）7 l. K/ g5 \! {! \; p0 m
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】3 z5 o: N" w6 X9 w
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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2 W. ^. r; R0 ]http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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4 ?3 b2 [# k6 e" R2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）5 Y6 _3 T' D( Q; u9 C
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" U4 v! l! s8 t. U' m% d3. 电话报名热线:647-818-2385
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4 ~5 @% f% F% t& G& C+ M4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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5 [% L! y8 U2 P' | Y3 X; E+ a( |% `' A过往学员反馈% V/ H ^* ?- o) P" w- L
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。, r$ ]9 e8 W6 p) Y" K) V
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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8 D3 {1 Q I% _0 U$ c学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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+ \2 [- j, a' J9 Y: ~3 }; C% R. u过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
