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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：) r8 q: ^" X% V) q: n; \6 E
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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$ b- \0 O2 C2 U, \) J- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
/ i- g: N4 C+ r# A- 各自名下的RRSP总共$400,000: t) y4 R" p* p
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000$ K2 ]' I7 o3 }3 m" C
- 其余存款及投资账户$200,000
% c3 \1 k U- {; G- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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5 l1 \9 D3 G0 K* {$ y两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！3 a% k V4 g! r& D
6 p2 T' @- m) T8 ~! U不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：+ v8 O2 k5 J$ O4 G* L
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。7 c8 n7 v0 v, m
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) }* K" `# }+ R% v$ y9 ^% W$ ?1 i若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！2 |( R+ Z3 J5 A [/ F: K4 E, i/ u
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？ o1 S, O+ ]0 T$ I' Z% v1 ?
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。 R# i8 K& p! y! w
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）/ t6 ]9 T* b4 g' D0 i0 \
y5 k4 R0 f4 ^+ d6 J1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
2 P/ ~# v, E- T, Y2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。% v7 T$ z) M: B; j! p
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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9 j0 O. f- ~ T Y) U4 n. f在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家5 Y; a* p; e7 b+ n
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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% P! \$ o& s- p) S5月06日Edmonton不见不散！！
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$ K6 G9 \! k' ?; J5 D5 {% i2 n5月06日Edmonton不见不散！！5 C' `+ X1 ]6 Z+ e$ p5 c# a! N$ `
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U% V$ ^; n5 p# d( V本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。: f9 Z* |; S% R5 Q! e1 W/ K
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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/ U& B+ F+ o; s& _【课程内容】
9 U8 z% G% |5 X3 e& Y0 Y' |策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
9 x$ j2 c. x( t4 \3 J' R+ k; u策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
, T% @5 \4 Y @; U6 u9 w6 c策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
2 B$ V7 v# A/ Z, C( [+ B策略4: 善用基金特性来获得免税收入! v& n1 H& r( t8 C" q4 U. w E
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
: D# R! U* b D5 R2 @2 {* K" n$ Z策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰, V' K1 ]0 |8 ^1 B/ i$ |) M5 z
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
+ }9 ^. d' d' L a策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
! M: K9 j% i8 x策略9: 完善家庭财务总规划
9 w. v5 W3 S) }: x6 b3 T策略10: 资产保障及资产传承规划
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/ |2 j1 K9 i8 S6 H3 L' Z5 h1 Z' I【主讲嘉宾团队】
: q# L* p: _5 V. x9 ]2 `★加拿大华裔杰出女性1 l; k1 F y1 e1 p3 ?/ Y, W
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家- U9 T. t1 L/ i9 x- {' R
★上亿资金管理. c( m$ e) |8 T8 V% g* y' c/ F1 v" A
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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! i+ L9 b/ d0 Y; Z, q- [4 k4 Y" ]【课程安排】* Y* R, J+ m, g: ~9 v
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）% }3 R4 q; [# K% r) \
具体地址在报名接收后通知您; E7 d* [ h2 X9 _. Y. E; h' J x1 X
/ a( Z& { D5 J【报名方式】
# a, ?7 f2 E& e) Q" B1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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7 Q9 F; J5 z% J0 }2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）# W6 I5 L0 a, c" Q( w( O
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9 ]3 K& O ]$ K* N* x( @4 F3. 电话报名热线:647-818-2385
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7 a/ d( k- w0 d0 v1 f4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com4 [% [' Z4 W2 P% U W
4 P0 T" i- a* Q; M9 |' t- i) p过往学员反馈$ ^5 I/ ?* ~$ Z+ v- @" L
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!4 [6 |- G) Y1 Z9 }% Z) \. K: ^1 c
0 l C, Y% J" ]5 [3 Y学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。& h- W7 ]; j# H9 N* y1 [
% o2 g6 O6 _0 o" o" H* a! y8 g过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
