 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
|
“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。# B/ Y' c5 u# O- O |
( X& Q& w; X+ g3 D; C让我们看看这个典型案例：
% v1 V$ @9 d% N, b# j; g% ]* r刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：# w4 H& ]9 W/ ~% v4 l' Z2 o
8 F& \7 y8 o' s6 e& \$ L
- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
8 H! c/ |1 J- m- 各自名下的RRSP总共$400,000( b# \2 L& ?# Q# _& Z- n& s% x" B
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
! N( p, U; s" p4 I- 其余存款及投资账户$200,000
9 |" e, g8 ?. _ o/ J: v# A- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）7 W; y+ F+ a9 ?, W: R0 {7 k* X
& X' d$ h: n# b, j* E两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！$ R# B) Z$ f. t
5 x$ ]9 r5 _8 {1 J V$ t
不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
& x! _- t- E( A5 z# k
/ B0 P* x7 U' r0 `; r6 o* @
8 H9 p! Y' B. C+ R& D0 D* f7 @; h0 E5 X$ t9 X- S! O
按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。! j# t2 G' @& X
9 B3 d+ L* a! w- O7 P& U; P
5 V3 _4 }+ l. Q
8 X$ T: P7 @1 E7 l$ j) r若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
* c% L* P. @1 g) U H, z& m
. w: P) _0 j3 f$ |5 n* b: s这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
* C' g( d8 b& y' G1 ?1 h4 Z7 G& W7 G# u6 c7 W( R/ V
带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。4 S; t7 F8 |1 s5 L8 D9 `
( z, X8 Z! r/ b6 O/ [0 M( M+ o
8 K: B, ]5 y- l9 [+ I6 r C$ E
7 K! u+ B8 S& e, ?$ J
7 D! }0 i! A, N% x0 ^! D（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）9 B! m S1 @- u+ X9 z
% t9 ^# u0 z* U1 l% d1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
( v6 V$ y! O. x1 e; V5 b% v2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。9 Y/ u' g- w3 V* g! ?! i g
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。5 K$ X! w) V1 P! O, K8 i' a# C
& V) `, h; K7 m# w7 H
$ S8 W, F* \5 { j& C9 z# }% S老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
8 d* p& Q/ _* d% y' S4 \
( W8 I3 n/ ]* V: Q0 V1 u0 i在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
& Z, t* ]4 y' c2 T3 H跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！& B' s+ E& P9 L* w* i
' H. C1 p8 o! k8 t
5月06日Edmonton不见不散！！
) ~" B! l2 |! k% G: t; X2 v+ ]; y5月06日Edmonton不见不散！！
: I/ r/ z/ O" i8 h, f5 P, a5月06日Edmonton不见不散！！
- _" u( G/ o1 N2 @
7 B/ a. i1 [6 W9 ]/ H1 G& U7 A6 `2 m7 L8 {% `- |( E$ W0 V
本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
% e! |, k* B2 b课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
" L0 A. S" `# R3 p4 v2 K& s
0 E0 t+ S7 N- p( |( |【课程内容】 P5 b& r& d( a$ R
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款+ C" |( g E! M. T
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款3 x- T D2 I' q2 z+ B* V
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
% K [4 W# S, Y0 h7 t- @' f策略4: 善用基金特性来获得免税收入: q- o7 E) _- f* M2 P$ f- O, c
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
& `* ?6 B" {* v: b3 j' u* Q; l策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
9 B) P% G# J7 c- z3 p5 C7 _策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利7 Q: W+ m y) c: \ b: P
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰6 V% b( \% J0 R" E2 u, n1 |9 L. I
策略9: 完善家庭财务总规划
3 W8 Q% y' j, I A策略10: 资产保障及资产传承规划# [& d1 c" w' N0 w; N
% Y7 c U3 T M* W3 }5 g【主讲嘉宾团队】& }; |& T I% W5 \! P. |8 v
★加拿大华裔杰出女性
- Q& g9 e* d# G$ A+ F★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
& l8 v5 e# F$ U1 s★上亿资金管理
2 {3 M9 U( x; H★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员, a- E* Y8 X2 L* g! ^
5 \% H9 ?/ ]' p3 G m; D' |, _0 q) u7 \" b
【课程安排】
/ j4 Z* e- h2 o2 H5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
5 g; t/ j2 C2 ~# t$ P% _具体地址在报名接收后通知您
0 v+ C$ Q" u- c3 A; k: g1 l2 K, T& ^/ g1 \! z9 ~! b! ^$ G; H. J9 X
【报名方式】3 D2 ^: f$ s# N9 \" O
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名% z0 O; n, e6 }' }7 l2 J
# `2 b3 @9 A3 I# Q( j" c7 F# Zhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
4 K. ^/ ] M' N8 r3 x" ^. a: A5 G
4 {) d4 i8 H- m) C) r3 M
& O/ v/ X# T" b# X2 m2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
8 Z( d9 m5 e+ D' ^) p6 O
0 a0 F9 ]- q F& U9 W6 Y2 _. N
5 c1 s7 Y4 O& \3 b7 A. [! f/ X/ B8 ^2 z- R" l- \& W
3. 电话报名热线:647-818-2385+ ~6 `( h. V7 m
4 [( H3 r- [2 e6 u6 b3 s$ ~) I: V
4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
5 p9 V6 D" D) w- F' Z
& a2 K: k) Z4 | [" ]. `/ N7 J/ O过往学员反馈8 O8 m4 f) P! J* r4 b2 }
( v9 u3 E! w' U f) Y: g, \
学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
+ M7 U2 E: d% P+ b$ e% w( M5 S$ i. O2 z
学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!4 X$ B* L, J6 y1 Q3 i
8 U- L/ \4 ^! i9 P
学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
" _! |5 g" ?( f5 j4 B$ G- X0 w
$ Z) u% G& g+ I, G! t9 @过往课程现场
) w- f8 [ x$ F( s4 D: f! O4 ]" x
/ x% D* h+ ~6 o* f5 ^5 ~: \4 Y
. e8 \( Z: Y3 i. z. R- J
4 s! m! b7 [$ S0 j. j% [
9 Q: Y6 A- Y$ l
. G6 O: S! i# Q; u3 n |
|
狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
