 鲜花( 16)  鸡蛋( 0)
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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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* i! f. E" @& z8 z让我们看看这个典型案例：" Y3 [/ w2 Z1 x! e, i. m! T: W
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0005 _8 c! V3 _( z4 b6 L+ h1 i
- 各自名下的RRSP总共$400,000
6 r* R& p4 K5 u) ?- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000, N8 L; [$ u7 L* `% Q+ t% l
- 其余存款及投资账户$200,000
- A9 t, P# ]) E- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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% E* i/ ~* M5 n) x1 m+ P( Q$ a/ B/ a2 G两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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; ^& C* l$ J5 q* S9 f) {不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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8 i* v+ I- N5 D& f4 H+ V6 \2 M按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。, |) h/ B" |' x
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4 U% E) L7 U; D, [若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！6 c$ f# \! q( P. g, P; g
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？; k% q; ^4 D. T# y1 ~5 C
0 a+ j# W* O: h) ~9 M带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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+ O9 ]$ ^& N% D. l（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）1 i7 Q1 ^$ h; B2 x; }+ `$ Z
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。! p1 N$ b7 E; N' i: D
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
+ N8 |6 t" m$ z3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。9 a+ C, w- z2 u- \
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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' V- V, p% R. ^( e( i- I) |' D在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
6 }; P) s1 {" l) J跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！. x6 z5 h, \: o# d. C# n
$ h1 R7 N4 K) c5月06日Edmonton不见不散！！
! _1 i; y/ f9 H+ Q! x5月06日Edmonton不见不散！！
9 m8 L; g9 n2 [+ l9 X; I: b5月06日Edmonton不见不散！！* \6 ^! Y0 U; {1 }. t6 Z% {
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( A- p- W. L8 w, F& ~4 {4 w) B# H本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。0 d2 R; \2 _; Q& G# C' U3 L6 U
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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9 H) _" h9 y! q4 f【课程内容】; u! f( z* q( R) ^0 D
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款) o3 g k# m6 G
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
2 M7 v9 {7 P0 g" r/ P) z策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流5 \! r* U2 \2 C. M/ w
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
) O6 a) ?" e7 ~策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
5 Q; t1 \$ _) \- L* U策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰0 B! W+ V2 [1 i Q3 j- n
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
* R) ^+ S1 x8 x7 u- S% l策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
V, g) w2 I* k7 D5 |) @策略9: 完善家庭财务总规划: @" W/ W" D' t9 t
策略10: 资产保障及资产传承规划
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* d1 Z* [* ~5 d% E: i! F- y( p【主讲嘉宾团队】
5 W8 `$ D7 Z4 }3 j2 d★加拿大华裔杰出女性
5 |# D( l+ s- Z★二十年行业经验，资深华人投资理财专家1 C) z u5 Q2 q9 T0 r
★上亿资金管理, h3 F- _, `+ V; V; h% E
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员/ v6 T$ c( }6 U5 r( V/ b$ Z5 B- X6 [1 h
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4 s4 D$ L2 Y, a4 D; ?4 _【课程安排】7 O; e3 Y; ~9 H$ {, v5 D2 G
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
& K8 q; {& l2 K. q$ o; h" |, x) ]2 x具体地址在报名接收后通知您$ |3 ^# d" l- y8 ^2 I$ r
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【报名方式】
8 ?6 D$ {- P* \' f. T1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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) g) Z5 g7 e; r6 z9 C0 W. uhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-23859 e" {3 W( ]. E
) O4 N4 X; @! z4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com# h* b! `# {: h( f: L Z3 }, C) }
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过往学员反馈
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& b4 R% ^' S Y! @4 V6 s( |学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。# E& k- t5 I3 n) }
/ N, m7 C1 Z8 v# t `学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!; R: |3 o. P5 D4 j) T
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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) h9 U) |( B# t4 J7 W/ t4 F过往课程现场$ T6 D1 B+ V! Z& k- I% F5 s# u
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
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沉默卡
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变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
