 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
|
就像没有家庭的年轻人对孩子的期待一样，很多没有退休的中老年人对于退休也有一种神秘感。每次谈到退休养老，就会引起一大堆话题，例如退休后你去哪里旅游，退休后喜欢哪些体育运动， 反正都是吃喝玩乐的高兴事。9 v" s) B3 i) S" W1 ]6 n
& G( D* E5 _7 K9 \: U2 I( [
可是，有谁想到过，退休后的生活到底怎样呢?今天加拿大永明人寿公司进行的一项调查公布后，让人感觉退休生活可能是另一种情况，甚至退而不能休!
& T) y$ V$ N9 L i3 ?. P1 E0 u5 w: t$ O3 N
加拿大保险巨头Sunlife针对2900名退休老人的调查显示，四分之一的退休人员还在债务中苦苦挣扎。sunlife分析道，这些退休老人的黄金时光，都消耗在与按揭债务，信用卡债务的鏖战中。
2 D* j) u* b- s) W
, W9 B4 J, l( e# D让人不可理解的是，这些老人到了这个年纪，本来应该无债一身轻，现在他们却还在支付房屋按揭贷款利息!一些退休老人的财务状况甚至雪上加霜，除了按揭贷款，还背上信用卡债务!
( v. H% ~) r( t- E9 u9 E6 V- T6 c$ O, M7 h2 Y& x9 S6 B
这些深陷债务的情况，都是应该出现在退休年里之前的生活时期，那时候至少他们还年轻力壮可以工作挣钱!: W: m7 K: A3 `6 f" V# N
# ?' d7 w& H( _' q$ L" w \永明人寿的调查与加拿大统计局的统计基本符合，加拿大14%老年人为首的家庭现在还没还完房屋按揭贷款，这个数据较1999年翻了一倍!
5 I* m1 d' ?! L3 ^% Q! o, B
" h6 B# V( z7 V% S根据加拿大都市未来研究中心的报告显示，加拿大都2020年将有980万人接近退休年龄，每年开始42万人开始退休生活。养老金顾问公司 Broadbent Institute在一份报告中也指出：加拿大的老年人未来退休生活堪忧!, ^8 ]" b6 X' P6 k, L
# x v8 u3 D# ?( F; h/ _3 a+ ZBroadbent Institute调查的对象集中在55至 64岁年龄段，这些人中不足 20%的人表示有足够储蓄可以安享晚年，甚至有一半人表示，他们的储蓄只够维持一年的退休生活。% M/ U# @: W+ O/ \' X2 Y1 Q
; S* u$ V, J3 F4 K3 T7 I5 j6 k- n
理论上讲，每个加拿大人都应该退休无忧，从个人的RRSP，TFSA等免税延税储蓄工具，到政府的CPP和OAS，再加上一些公司的养老金，一个正常的加拿大老人应该可以在退休后保持上班峰值时70%的收入水平!/ O* }: H4 g# z5 u
* r6 }: E+ B7 n6 \' h% X$ C; R* C
但事实并非如此，绝大部分人都放弃个人储蓄，RRSP和TFSA等非常有效的储蓄延税工具被人们嗤之以鼻，在楼花和RRSP储蓄两者间，十个人中有九个都会放弃RRSP!
$ d; D. R3 c1 E) Y `
) m# H3 x: Y; e8 i" P% Z随着加拿大房市史无前例的二十年牛市下来，本应在年轻时期储蓄的老人们，现在就只有一身债，所有资产都集中在一个流动性较差的房子里!6 \0 T5 i, I6 s# w
; ` K7 K( Y2 @( J未来加拿大的老龄化社会面临的困境更为加剧，生活在贫困线下的老年人的比例也逐年上升。
# d/ d5 S2 u5 c5 @. b& e1 ~; m. s, S. h' D! A7 ~4 F
不过，不用担心，其实这些统计数据，表面上看起来让人担忧不已，实际上都没有提到一个核心的实际问题：虽然这些老年人没有足够的储蓄，但是他们很多人都拥有一套甚至两套以上的房地产!
7 r4 n$ y; t n4 K3 f0 T) b. J% @7 T9 I4 J9 m8 d/ d/ ]4 M5 R
加拿大这些从表面看起来的“贫困”老者越来越多的现象，背后隐藏的却是现金缺乏，资产富有的老年退休人群。
5 B5 B* q6 k4 u* ?" c6 r
5 s4 F0 o9 q" f3 W% t政府大力支持养老，特别是扶助所谓的“贫困”老年人，只是片面看到他们的收入低，并未将其整体资产考虑在内。就像这几年里，几乎所有的媒体都将矛头指向富有的外来移民，住着大房开着靓车，却领取加拿大政府福利一样的道理。2 z7 D) F" y8 \, J5 u
& u3 m0 x! ]+ P从公平的角度看，加拿大的联邦政府去年耗资七亿加元，提升养老金低收入补助部分，可能是浪费了许多纳税人的宝贵资源。加拿大所谓的“贫困”老人，可能比起你我这些天天朝九晚五苦干，交着高额税款的上班族富有的多!( k+ q; w& K& \4 J
6 I3 x( \+ P4 T+ h [- q2 j& n, r
由于收入低，没有RRSP，没有任何储蓄计划，只有房子，这些老年人在税务和退休上却有意想不到的优势。
# i5 t* |- Q j B7 J
. Z" }1 t9 V. D+ P$ `这些老人可以住着大房子，拥有自己退休前的生活，用房子升值带来的财富抵押给银行和金融机构，所有收入都不用交税，还能全额拿到政府的福利! ^9 i }8 m% _! F
: v4 O- O* v( Y& V- g
反向按揭允许老年人在接近退休的时候，可以将房屋权益的55%置换成现金。与HOME EQUITY LINE OF CREDIT 不同，REVERSE MORTGAGE 通常情况下不需要定期还款，除非将物业出售或是屋主去世后才需要一次归还。( n& P3 d% V3 N2 t2 S2 l
2 R2 E. ?1 ^3 C9 D) S) P' { B
过去这些年的经济发展，属于典型的债务驱动型，现在越来越多的老年人，都属于这种现金收入上贫穷，但是房产上富有的阶层。
9 ]. a( _; o) @! k9 Q4 v
# l/ j- v9 r e8 F1 z因此，一个基本事实已经无法回避：加拿大有着大批住在大房子里的低收入“贫困”老年人，他们都需要政府的福利帮助!# L& h0 m5 u+ m: z
& M; \( M- w& b9 f( U
现在媒体导向都指向富有的外来移民，利用加拿大税务制度漏洞获得福利，却从来没有媒体敢于指出，加拿大本地许多贫困老人也玩着同样的游戏。" P1 c: w$ D+ I O5 W- g9 B3 f7 E
% j+ S2 A* d x4 R5 c' S. o
我们安省负债深重，看看每年的花销，医疗费用是省府预算最大的支出，很多医疗费用都来自老年人。
6 u0 Y/ x {0 ^7 j1 ?6 Y( Y4 v4 { ?7 d& g6 [% G9 R: X
真正在年轻时老老实实买上班买RRSP的老人们，在老年退休后开始取RRSP，再加上公司的Pension， 根本就领不到任何政府的老人金。: F- ?2 M% k" q" y. N
/ M, s$ C2 L* I1 \; b不仅如此，在医疗费用上也由于收入高而得不到补贴。反而是上文提到的“贫困”老人，住着百万加元的大房子，没有RRSP，没有收入，没有储蓄，因此不仅拿到全额老人金政府福利，看病费用全免。
' ^- |2 O* [- b$ s: j2 ?
% W* b* Y- M. J* v# F对于很多辛苦工作一辈子的上班族老人而言，能说这种制度公平吗?我们安省所有上班族，在工资里都有一项费用，Ontario Health Premium， 可是有几个年轻人一年会去做一次体检呢?这笔资金并不小啊，36亿加元的健康保费都到哪里去了呢?看看安省512亿加元的健康费用支出就明白了!
V: N( b$ Q* v5 L9 B
' g1 J" ^' ^) k# ~/ I: [老吾老以及人之老，这是最基本的道理，我们不是说要鼓吹离经叛道的事情，只是希望税务福利制度要公平!关爱那些真正为这个福利体系做出巨大贡献的老人，而不是用收入来惩罚他们!当然，也要关爱那些需要福利的老人，但不是一味的偏袒所谓的低收入者!5 R; W' O( I' }% u) \
7 p6 e3 J4 z+ A- H4 x- B! e( B) x2 N
安省政府现在却一味走左倾道路，在安省债务是加拿大所有省份总和的情况下，还在不停的滥发福利，真正努力工作的年轻人，努力工作一辈子的老年人，反而拿不到应有的福利!这不得不让人发问，我们交的税都跑到哪里去了?
! q4 H) u H1 W9 Y1 j9 x* s0 {9 Z ^9 y$ @0 N a5 S
如果税务和福利只看收入不看资产，就会造成现在的窘境，谁干的越多，干的越苦，缴税就越多，福利就越少!6 ~+ \. d+ | r) ]9 m3 k$ _" j
; G* d9 } h4 _" i( R( q: I: f* H总之，我们的税务福利制度应该好好改改了，只要把税务和福利与资产挂钩，而不是与收入挂钩，一切都会迎刃而解!安省的债务支出压力也会减少，我们的健康保险费用也会降低，一切都会慢慢好起来。( k' h n' _ l
|
|
狗仔卡
发表于 2018-2-24 10:16
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
