当心！外汇新规超严格！加拿大华人非法换汇3000万，被通报、被重罚！

片儿刀

今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。
; o6 v- ]* p0 |) t+ t* h9 x& I

相关规定包括：

　　-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;
+ k) ~4 u6 R# |+ ~# y& V4 q
; d( C$ o1 I! z　　-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；
: @9 d9 L5 b7 Z+ {) S
+ x  J/ @2 |3 i. D% _- {- C! W) [　　-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；
8 ]5 F! ^9 F: N: e" T- u7 a
-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；
0 v  Q( L: A9 Z
' ?( m0 f* f% s+ \. S: C/ s% i　　-分拆逃汇将被重罚；
" a9 b9 \5 B/ w7 K
　　-若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。
$ k8 o2 Q6 W! z' Y2 s2 v. o0 {
5 k5 u" E. c! U; p2 k; }: L　　《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：
2 E: C' @. E* [2 ?8 G, i
! q. P* s* Z, a, ], M最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。
* ^% b/ f& Z, {- I, U
3 t# ]5 F8 x% I$ v% f8 @　　此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。

　　据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
/ o' t+ Z& E- ]1 i# h# i外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：
4 w9 V& A' F! _8 }0 u
　　1. 河南籍褚某非法买卖外汇案
2 N5 J2 M& k& C6 c
　　2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
+ O2 E$ R1 l# n$ [( C　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。

: C5 x# G1 Y3 `+ A! j* l　　2. 山东籍刘某非法买卖外汇案
4 m9 q7 s  S* }" \9 v
3 f; T9 x8 ~: V% O4 \1 E' @, `　　2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。
+ d( L$ L1 \% D4 |* H* l  Z
( `* b% o* n9 ?6 W& @, v　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。
2 r! w* ?( N3 f9 E/ \
0 M: N3 B6 H5 N- U: c) v# h1 ~& y' {　　3. 江西籍钟某非法买卖外汇案
2 v+ B' s6 I8 n# @5 ~/ U$ d! v
5 a8 b5 C4 s! J5 ]' c  P/ B　　2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。

8 M) D* _0 `+ M- b# V2 z5 m% x　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。

　4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案
1 @. K) T5 i4 U7 y
　　2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。
3 Q6 H9 j) A! L& \4 A2 q
　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。
& p3 {# R$ T* T4 p% e
: V- [8 l3 S& u　　5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案

　　2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。

) T! s$ a9 c0 r; u" x  [1 z　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。


9 ^! T8 ~5 a* B3 N　　蚂蚁搬家、分拆逃汇：

　　6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案

　　2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。

* X; a0 i3 i- Q  @　　7. 河南籍蒋某分拆逃汇案

　　2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。
+ W. O% T9 X* S4 M7 m
　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。

. M! Y  V& r' m/ O/ O　看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：

" ?4 j) ?6 J. W" r$ {  {9 M, \　　每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；

　　虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。
. t1 f9 V4 A7 Y* r, h$ {
: }" f4 ~% J9 K1 |& A, C: R/ S　　正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。
1 h3 C2 b& ~0 E
5 A0 g7 i6 e4 ^# E7 r0 ]5 k　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

你好我好大家好