当心！外汇新规超严格！加拿大华人非法换汇3000万，被通报、被重罚！

片儿刀

今年开始，中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严。


0 H; k# J2 p2 w  B% T相关规定包括：

　　-个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，或者等值外币;

; L" B8 l# c2 ?) j0 _' \0 r( Q5 ?　　-境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；

　　-包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），银行需要上报给央行。可能成为被怀疑对象；
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-使用支付宝等第三方工具换汇，也是受到限制的，超出5万人民币，跨境汇款照样得申报；
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　　-分拆逃汇将被重罚；

　　-若查出虚假申报，将限制或禁止购汇，且记入信用记录。
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& D& V4 q/ T1 D4 e1 F  h' l　　《个人购汇申请书》中对这些款项的用途也是有明确规定：
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最近，中国国家外汇局网站公布了《国家外汇管理局关于外汇违规案例》的通报，对5家企业、6家银行、2家非银金融机构和7名个人的外汇典型案例公开通报。
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　　此次通报的违规案例主要包括：企业虚构贸易背景逃汇、银行不尽真实性审核义务纵容企业虚假交易、非银行金融机构转让QDII额度或利用QDII违规跨境套利、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇等典型违规行为。
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　　据悉，这是外汇局首次通报非银机构的违规行为。
4 }* J1 h. S, V$ ^7 T外汇局对此进行严厉查处，总计处罚没款6671.41万元。以下是个人部分的通报案例：

　　1. 河南籍褚某非法买卖外汇案

　　2016年9月至10月，褚某为实现非法向境外转移资产目的，将3000万元人民币分3次打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其加拿大账户，金额合计591万加元。
　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款195万元人民币。

8 E5 M3 B( a" v  a. \6 ~　　2. 山东籍刘某非法买卖外汇案

　　2015年2月至8月，刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币。

　　3. 江西籍钟某非法买卖外汇案

; N! {5 S  x4 y1 w$ V, Y: A　　2016年1月至5月，钟某将115.33万美元通过地下钱庄兑换并转入本人境内账户，违规金额合计757.76万元人民币。

0 q9 y& }0 g2 s/ m) S2 V6 H# q+ Z　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款53.03万元人民币。
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　4. 澳门籍郑某非法买卖外汇案

& M# n0 U) o0 ~! u. i& H  W　　2013年2月至2015年7月，郑某利用本人在境内个人账户支付或收取人民币，同时利用境外账户收取或支付对应港币，为他人非法兑换外汇，交易共计33笔，违规金额合计6501.57万元人民币。
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　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为，严重扰乱外汇市场秩序。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款325.08万元人民币。
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6 q" k2 g' B+ ^　　5. 江苏籍臧某非法买卖外汇案

　　2016年4月至5月，臧某在澳门货币兑换店通过POS机刷卡支付人民币资金方式兑换港币现钞，违规金额合计1174.6万元人民币。

　　该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其给予警告，并处以罚款93.97万元人民币。
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0 b  J2 l# @/ G: `( _( t- {4 ]' h　　蚂蚁搬家、分拆逃汇：
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% P6 s) V+ T+ g8 z" ?& B　　6. 内蒙古籍宋某分拆逃汇案

　　2015年7月至2016年12月，宋某为实现非法转移资产目的，利用本人及其亲属、朋友共计54人的个人年度购汇额度，以出国留学费、就医、境外旅游等虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其境外账户，非法转移资金349.27万美元。

5 j- j6 ]4 y7 y; X' {  k2 z# k7 s/ n　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款68.3万元人民币。
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　　7. 河南籍蒋某分拆逃汇案
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- m0 I- K" |" ^5 b3 N; z　　2017年1月至4月，蒋某为实现非法向境外转移资产目的，借用55人的年度购汇额度，以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户，金额合计269.38万美元。
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; g% i' r% E: L5 v& A5 v　　该行为违反《个人外汇管理办法》第七条的规定，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，对其处以罚款38.97万元人民币。

) m: K+ q. `* M: x　看到这些前车之鉴，要换汇的你应该注意：

　　每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废；
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0 d& m- I7 w& ]5 M3 T, _  F　　虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐了。主要有 境内购汇需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息，购汇不能用于境外买房、证券投资等。
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　　正常合法使用银行卡在海外消费是不会受到影响的。
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' `* E+ c* l: o% p　　银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
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你好我好大家好