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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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0 ?$ G0 \  L1 Q( \1 B2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 + Q0 `+ s- @8 p6 J2 e# S" Q* R* u
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时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM' i9 c4 _9 ]0 S1 D) ?
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
1 J* h! W8 F. E5359 Calgary Trail, Edmonton, AB/ F% t' x" U) a- ]5 U% ^' G
) T3 T5 G5 k; x" [
, E: D% N* t/ J# e* s# c
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. ( m. n+ D. L; ?% K( X
) T1 Z, ?7 _  J! @/ }1 [

6 ?" M; T6 m+ J) M2 Z! p" O& p如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
- t+ G+ O+ p% k1 y移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险) Z; X0 h5 f* B2 w+ Y6 l9 x: M! {% v5 `
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 ) v* j* Y5 x! j( `# E
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 / ]; P8 ~2 V/ ?6 t
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战/ j" t# m0 G7 O; f( Q; Q
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 # W  f/ L; x) |" i3 h
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 5 |. K7 ^# Z& E. \8 \9 q$ m) R- u
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
5 T( n% ~" Q/ K8 c, Q& y% C5 B3 P在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, 5 R' i: ^: ~* h: Z  ~/ ^9 h7 z$ n) M% R

; R: [- Z# E+ t' }) l
$ j3 g( z) j: {5 n- t+ E如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
, j! S/ H+ S% l' I1 e' T5 G1 x* V
8 r9 W3 R% ]2 y( P% D1 w6 B9 L. S' H8 ], E, t
1. 遗嘱的三种形式 , F. A0 U" X; R2 c) K" I& z8 I
2. 如何制定免费遗嘱
* D1 l$ z: v8 a# R- N3. 制定遗嘱应该注意那些事项 : Z# Q) w7 P% y+ g6 H3 ^3 [. Y: f3 V# q
4. 无遗嘱的潜在问题* b0 h' E& X0 k% X" j0 {
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 : [/ _/ w; a+ ~7 ?
6. 2017年保险税务新政的影响
. H* u* w2 z6 x' d2 d7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 9 p& d6 v3 [1 _% q; L' m
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 4 G. c0 P+ o  f) f
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 + A1 i  r  y! l6 x
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 5 O. s) y4 q7 }7 e2 [7 w4 O9 B
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 & Y- v$ P! z7 u: E) P3 D6 o
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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; W- H: J- ~' o( I( o$ q) Y主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
% G+ C- o: t: }; H. }& A2 i0 o时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
$ T1 j! n% n- [( |; s* w7 d0 H讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)" G( y' H; p: x% n4 d; V6 I* R3 x
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座位有限(20人) ,欲报从速
' w" D4 b! x2 f* z, H(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。  |5 R0 M) y! E! P6 x) m! c) g
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)  a4 Q+ `9 W( t9 I0 G* b
Email: xuezhi001@hotmail.com . E! J" T- X2 u
微信ID:zhouxuezhifrank5 y- Y2 S+ Z: e1 Y% j
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
0 G% V& {! p# Y( j, f2 W- C+ s+ X- F# Z& }% Y2 M$ i4 v
Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 ); l2 J. H( m: Z# g+ B! E

! W/ h* x& |! V3 I$ C资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 1 q) U/ ^) g# \7 f; D" X+ J& T3 }$ o
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 8 f( }) }: N- u  k# p8 c2 O2 F
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
* g2 X% R( W1 f! v. w% r! [1 C长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 3 F' W: w5 N: e" _" V5 D: t
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ; ^! u8 f% s1 n2 O5 \  c+ ?& U
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
5 G) T* R& @, r7 {
  q; I# T$ X, N, `  v2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 7 S+ ^: {% t0 E5 `( P
' o2 ]; R! s) H3 [- g7 W# g& X0 s6 x
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 2 N. S: P0 m. O+ x4 u
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
5 y, W. v4 C! ^2 o- m" k8 K# M9 g宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 ) @+ Q5 X3 F4 d& D6 L1 o
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
- P% I/ B5 V' y) O" A- }' Y) y7 t8 P
' P2 t( z5 Q1 P/ w/ ~1 C9 t
2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
6 T# [2 d( M6 k1 e1 I; h
- x) g' T+ p" \# _0 GG1: 1982年12月2日前产生的保单
' n2 r4 F( ~/ l6 k: r2 \1 P; RG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
- a6 [: ]( I) F' }G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
. h6 e7 K. u/ t6 U* S$ w" y
( N9 P. ^5 ?. A5 [0 Q' i' L/ u$ c对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 7 E/ W: Z/ D; V& ?

2 _1 G+ l! q0 H但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 - Y% z  L8 f0 u( A4 E! K

. h. g2 j/ ^, y1 ?1 X/ z7 w( \保险有什么功能? ! ]+ f, u5 b' f8 H: j1 g/ ~

6 \8 p1 e5 ~; c  C% r2 w. _通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
% K" c1 `0 a+ l( f; c简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!!
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2 J- l% d* X8 z3 }' ?这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
6 W5 c/ e- m, @/ v( N
: ~2 f& T4 T+ u8 n从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
$ p& j$ P+ f4 K7 T; ~7 F$ l1.身故赔付是免税的 2 m9 D/ d* Z1 h
2.保单里现金价值可实现免税增长 + |6 e9 B% Y9 e5 |' n5 Y0 N
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
# n* I! R0 D2 l( R9 n$ C4 ^A.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
1 c' I8 n# N1 F; W0 ]B.家族遗产规划(Estate Planning) / m3 P: c6 q4 W/ G0 M& c* S& t- @
C.债权保护( Creditor Protection)
8 B! @( f, u4 c7 e: m  BD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) / r, P! b9 w& F$ x
E.慈善捐赠(Charitable Planning)
! h8 P' `# i/ @4 |F.规避遗产验证(Probation Protection)
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正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。
& e/ `/ g3 z3 A& e* X4 A哪些方面将会有大的变更?
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+ Z1 c: ^) v9 P1 S7 ^" W含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
2 n5 N, e: e5 U; A& C5 n5 ?
# _0 C" `1 t8 ~9 ]' {/ B. S& q可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
7 f  M0 j* D& y! }% M8 Z% }" _; o6 c) f
来源:世富金融集团VIP中心   l; f9 X$ d1 j4 {
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天!
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0 v1 H8 o" S9 t6 p$ h, r1 m( |! R. I

9 r2 m3 k: v$ C( \& ~在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!0 o% J, I3 Q5 o, i( |' m  I
0 W2 \1 k1 E& y( C) U
在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。. q: o+ I: g% L) A
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; X" D  B' g% K3 A5 R- u

3 \4 t/ F, @! o( Z$ V9 ]& G人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。0 }6 n) U, i% N- }0 E
3 h' n1 V+ o+ D3 K5 F- F

9 Y4 d7 N- F2 P" u( W有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.
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* O* j$ z# i: M+ s" S) B' m! N- c. z: N( s- k7 X
过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
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% D! |. r/ N9 ~在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。. a/ e! x+ b9 N% I7 b

, }3 W4 Q5 n# g% A/ G( h3 |所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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