埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 1366|回复: 2

爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

[复制链接]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!

9 c7 _5 w4 @- N0 U2 o9 _1 ^% W$ y' Y; ]+ g2 l; p4 o' Z* S0 H
2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
6 R- M/ _9 ^. N5 C2 c
: @1 l7 O0 a5 [! w时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM1 k2 j* |& g( |
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5 V/ d9 w2 f+ n5359 Calgary Trail, Edmonton, AB8 x( h' r, P& Y$ l6 z# C7 Q2 \. F
, p9 Y1 I% ~% a

" ^# t! X7 V- v% U4 n: r7 L从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
. c! S! A+ m6 b8 y2 T# X8 y' }6 r) m4 `; j: M. W* Q

/ R( m; V- j! a  I6 J- c, H如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
- f/ e% }) e! Z  Q移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险3 @' _; P2 V) y& I! Z6 N$ [
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 # c$ U. l& f4 |" K* g3 h
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 2 b: r  |* K  n7 g5 Q1 z0 U
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
( E* ]) M2 V  g2 v9 A家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
. e/ h; t: c, P; L9 P已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 2 M+ f) a; p% k! R* u) E
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
( y' T5 Q- t9 j, Q" V1 X在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, 4 a& A/ n( Q: I& X8 d4 c5 f8 J3 L

! {# }; l- a' ?# I+ u4 H% P
, [! Q5 `8 [  B6 O如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
( m8 F/ M4 i8 ]- }/ e
9 m# _  Q  i4 y8 Y$ W+ k3 _* ^! n
1. 遗嘱的三种形式
6 U/ ~2 |( R9 }& a: s2. 如何制定免费遗嘱 ) O& n: ~0 [: J7 s; U6 |$ [
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
9 N2 u% A' {# Y6 {9 P# `4. 无遗嘱的潜在问题7 H% @5 m8 ~- P
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
) S( B4 E) \2 N5 M6. 2017年保险税务新政的影响
5 S9 h# M% B: C1 Q9 w8 k5 N. W8 A3 l7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 9 b( m. p9 U" L3 @
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
4 d: v  T. M% W7 v9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 - @; T& h" W; f& U' f9 [) _& H5 _- w
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
( m0 V3 V( x) G( y% b$ ~11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 8 a8 X& j8 [0 P4 O
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
$ W# J# f" S2 g3 H, V3 m" Y; N( w5 s( J5 ~
主讲人: 周学 志(Frank Zhou)! ~$ F4 |! x! R  r& L
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
& A, L. o1 c; w" Z# j( F讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)# y$ @9 ]  k- I& ?- y
; P+ f9 n; S5 o: A$ h7 s
座位有限(20人) ,欲报从速
2 w- I) F3 D. A) K% t: N6 I(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
+ Y( J! a8 S/ c' A联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)9 x: b, Z# m; C. a# p) O6 l
Email: xuezhi001@hotmail.com
( c0 t1 E+ w9 b  r4 _0 f0 L微信ID:zhouxuezhifrank' ?7 q) m' Y. i5 b( n" ?
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
4 d/ I# K; B# N9 c$ e0 U& b$ C0 g; M! k* {
Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
* L$ B' R( b; ?6 m. _0 E! v( _8 n2 c. C$ E
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) $ x) |: v0 [! e% s4 ?+ U
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
3 J. K4 S) q% y特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
/ y  n! B+ O+ [+ q. u+ `长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
! e* D3 X1 {% f2 H0 s9 q6 _3 `2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
0 p! |  K* F' @0 H) y/ }信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ; Z. C/ j- h) y( U! e. q. }
) @6 d8 m9 k* e- L
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
. A$ L% ]* ^9 A9 b! h; I8 H/ x
% P% d4 s% \6 i/ d, w9 g! h1 b9 I加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 " m, @0 [9 m/ r$ F$ [
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
3 S7 d7 @2 }% G( J3 O宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
2 b* r$ a/ ~3 E  l8 M' @* ]百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
( d, S3 G( G1 {5 U( d& z) C+ Q% M. [" S6 e+ A

  J5 p3 R2 C: }/ }2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
. X4 V* B/ P9 X+ S& v# k. G
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
2 F/ X! M+ |) W' p6 S9 ~  B: ?+ Q1 ?- _0 K4 O4 y9 V/ d+ U" [
G1: 1982年12月2日前产生的保单
6 G1 J) ]2 ?& z$ @; }! lG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
0 ?6 n0 m# a: q' k; r% x5 a& CG3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
6 O& y/ @: c% z& U0 q
3 P! w% s9 A1 @/ N9 N, |3 b$ K对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。
, x8 a6 V  o. m! Z8 t- _) r3 D# B7 ~
" v8 e3 _% k' l: D但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
& c0 a1 N) @: a% E0 G  q* Q# {* ~- {9 C' D/ U
保险有什么功能? 6 A- f+ p$ U8 I8 n# p: N

/ @  ~* W, R" D6 V! b9 }通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
8 \/ N" {2 J& S8 H简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!!
! ^+ G9 g9 ?% ~- d8 g, K
$ T0 o/ O6 G" s这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
; g; N6 d' i1 \* m3 i3 m
6 s2 d# t# L* E3 h从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: , C/ a1 C* V# d  f! o2 M0 P
1.身故赔付是免税的 / t  q7 V* `0 e8 A- L
2.保单里现金价值可实现免税增长 0 V7 e7 U' f/ o8 m4 j/ a1 R
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
. H  e6 q4 p6 L2 v: ?A.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
* ^6 C; l% I2 {B.家族遗产规划(Estate Planning) % s) m* D* r) \4 t. n5 l
C.债权保护( Creditor Protection) ; f3 z) m! x# Q: h
D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
9 J3 F. W! `/ B- \- p' N( g( p1 N; R5 XE.慈善捐赠(Charitable Planning) ( I2 X2 u& @1 j0 M
F.规避遗产验证(Probation Protection) " e, ~% P* ]) ]; }5 S# e

5 B9 F8 p% W# T% _& |正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 / m: V0 Z# d- X/ W' s
哪些方面将会有大的变更?
" [: {0 i# o4 A$ F: C
5 m- u9 t1 A& Z! i* x* x+ G含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
( j) a8 t0 d. s' Z2 c
9 n1 W. I+ i2 \6 R可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 ! s8 L; x$ |& {; g

& I7 Z1 k+ D  b2 \2 \来源:世富金融集团VIP中心
4 h5 ]. q$ o' u
理袁律师事务所
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! 1 T+ s' y) H! A

% y; c6 z% C/ W1 F9 N3 g6 @4 f
( N" Y+ ~& F% O  v% ~5 M1 L5 \5 }/ O& d4 x0 w
在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!7 _( w* y, ]: E  a3 a( i* u$ ?+ X
3 J% w6 P0 Y( B- \
在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
$ y. R; _0 Z2 P' }% I
& B( x1 B# I6 w* J7 l
- l+ ^9 c% i  k8 q+ J; W  D0 |! C, i4 a4 \& p5 N
人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
7 b6 Q' `" o5 S; c; a* z. P0 |
( D( F* z. b" \& X% F8 _/ ]
; J# `/ O# O) o# j' h0 h0 {# N9 }% M有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.6 z  s6 j1 \0 N! D2 X7 B+ @& C' n

. O! P* l( b2 v8 n- ^/ ^透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.
8 ?7 N5 p1 l6 K6 V1 T
2 V/ x- X$ @& q- y! b8 F: m+ G* b8 c0 Y# S0 m5 V) E. W
过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
( f) A9 ^$ v8 D/ j" u& D; q
& ^9 z2 k8 M4 J+ U6 \! L, w, j, J1 ~2 X
在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。  U2 }- f/ |2 X' q/ n6 h5 _# W
% x% T8 j8 `9 K% y: W
所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2025-6-10 04:45 , Processed in 0.347526 second(s), 10 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表