埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 1373|回复: 2

爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

[复制链接]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
9 k# M  J; i5 {. g6 h  \; R+ O
& m5 J# x. D9 _( H( {
2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
+ h. x+ H6 r8 J+ m4 @6 ?1 Q2 X3 I! Q% [8 z" o
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
) J6 b# v% t1 b& u, ?$ B讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)/ h3 e3 k+ M' W# |* x, |& U' ?2 q
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB4 ^3 p+ D6 d. h3 T5 K
/ \" V  n+ }9 t# ]# U9 A

. O6 W7 s2 [: B+ H6 Z从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. : P' j4 N( R4 u
5 w% b' N# L- a2 a% p% h

4 o& u& F" V4 r9 F- @如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 + _; i- \. @: f# [; x) R1 _- c4 C
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险. {* y% i- V7 G0 I* J4 Z0 H+ M
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
9 m2 X. n# k; O现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
( M5 y0 W' |! `" {4 U3 d在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战' V8 A! e1 N3 U7 S, N- U! y0 b
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 $ w: U0 \( z! y4 [7 k3 @, A% g
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
% |% G. f8 R: U8 E) }$ o% F- E4 }有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 & A- u1 D/ N- D4 s
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, ) e. j$ M, q5 p  E; j6 Q! f
8 ?/ G$ D$ i( }# P7 m
& S) m8 T6 O9 Y- a$ C. y' I
如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
, B4 u  q- C4 g7 ^, q  A
5 U8 z' ?2 l$ z+ I
9 ~# E( s- E& V$ ~; L& o1. 遗嘱的三种形式 ' F+ p" D  O9 z5 d0 l/ ~
2. 如何制定免费遗嘱
1 o" s! E! |; M3. 制定遗嘱应该注意那些事项 ! J# W# O* f' R9 G$ m
4. 无遗嘱的潜在问题
, I* R% v! L( Z* p6 y- D" p5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 0 ^( Y% r+ j! @0 u. j7 f% g) @8 G
6. 2017年保险税务新政的影响 % {: g4 @+ ~+ \$ G" I+ Q' s9 d
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 / m* Y+ l& F, {0 C' \
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
) k; X+ n& N. _: m9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 ' w! M4 F* _) c& l
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 0 R  ^9 n# T. d, S! D6 Y! D& U
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
" m/ f- W6 H( `% G1 ?! J: K4 I7 k12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
  t7 g, T5 q8 ]. }& }9 G
( V) `" g; Y' P- |2 B: ]1 }7 I/ v主讲人: 周学 志(Frank Zhou)2 G2 M* p1 P/ s( c! l, d7 L
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM+ k! h& {9 u  g9 {- R1 l, N0 k
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)( J% N7 X* S! f5 P" c) K

/ l9 [9 q4 m+ ?座位有限(20人) ,欲报从速
, k6 ^# f2 v) j5 E- g1 B6 a" V7 i: d(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
8 p3 p2 v" z& M0 G# Q% k; h: d- x& [联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
+ U1 D: A- B9 z. y! gEmail: xuezhi001@hotmail.com 9 M$ P9 y2 M( `  @5 N
微信ID:zhouxuezhifrank
/ L5 u5 ^+ k) z! W) ~电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
+ O* R% L% ~# @  ]8 e9 f  q
+ E8 i0 A( A; e3 M; y5 j, MFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )* W/ E$ R+ L8 W
0 B, [& S' a7 y# d0 `
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) & A5 `% P; ^. g/ g! T
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) / S8 y# P% l; i1 \& k3 h8 v- b* @
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
4 K1 G5 N7 O( I. h4 U4 o; f: c6 l长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 5 W  |1 c/ W, Q& q$ n: O/ ^$ e
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
8 S) {; r) r% Z( [信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
8 J+ @7 K% j9 @/ [! U6 f7 b% h- m4 A. _
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 : p3 h+ W+ ~2 }" @

; v9 S- Y3 @" r加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
, J3 I  i; K. N1 K6 a; i% y+ F: p; @永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
1 T! W  A# U  o6 P宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
6 R1 \; S: W( B- }5 y百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) + N0 E  f  t/ k

! G# t+ Y* _* v  b1 b" ^3 o# r2 D1 d; r. v8 y% }4 e' H4 k; |: k
2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
1 w$ n: a) j% R# q
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
. U1 D! p5 b$ i# s5 e- U
4 [/ M  g9 I9 W  x+ c) R' [; bG1: 1982年12月2日前产生的保单
; F4 I3 i" D7 ]' PG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单 # N5 [$ M! Z2 ]; R8 Y1 b; C; M
G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
8 v# u5 Z9 \" A+ [, q( J! A3 V8 W+ d3 G! ^  {1 ]
对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。
1 _, O, `% W. \8 m4 Q# w- o& M0 n- Q1 j6 t# ^7 y3 K
但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
4 H7 _0 \7 Q: ?2 }- U2 @9 C& |' ^9 E; ^! q$ C
保险有什么功能?
. D  x' P& \! @1 z) ?
7 A( e; J4 j/ U% e4 o通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? * ~' f% d3 `; E/ k8 R: M& ]
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! 7 x% O7 I# O5 C3 [) M
, X( K. I! g! x0 Z/ v
这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。 " \' t* z5 R7 R) h) e# q& z
5 T/ t: x; ^* x' c
从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: - e; e! Y' h2 j+ L/ H6 x! ^% o$ Z" S" M
1.身故赔付是免税的 % t0 ]- A" p% A$ v  w% e0 t7 }
2.保单里现金价值可实现免税增长
3 |6 n& o8 \, e' l除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
2 U) S3 M& U6 mA.公司继承策略 ( Business Succession Planning) , H: Z. }$ p* {) J3 R% j
B.家族遗产规划(Estate Planning)
: z* n1 f0 w4 \* @+ z4 OC.债权保护( Creditor Protection)
+ ^$ P0 D/ M! a1 \' s5 }5 H7 U2 F/ A! ID.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) # M, l2 S9 z' P5 q
E.慈善捐赠(Charitable Planning)
5 i0 _1 s8 n, b/ U/ H' WF.规避遗产验证(Probation Protection) ! k  m' L$ W* g( X, U2 t* |

0 G0 {$ b3 v) S- }% i; U% ^正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 : V$ r% Q9 X; E0 M+ Y$ Q* R
哪些方面将会有大的变更?
' U! U/ X* j: v* w- R! {- \# z$ c8 t$ \! b& U
含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 * _6 H8 z) [/ S$ p! Y9 ]

- ]' A* W7 `8 G4 {+ H% f/ G可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
  B& o" d' x# S% Q2 t
8 u0 q5 V2 p6 u* p$ J. F0 i+ @来源:世富金融集团VIP中心
) t3 M, C4 m1 c# a7 W9 I2 L
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天!
4 a% p# p8 _  p( n; ^0 B3 \8 F
3 b) z% c( e& _
' h# g0 E; J- d8 J% Y) m+ E& h! {
6 M% n/ R* }4 Z7 Y) x# a在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
, \( T* k" \3 M/ s2 A$ W8 \
4 X  b- J5 Q) E% M在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。8 K5 [3 S/ A+ Z
" y" J" o  O: y5 E: g$ J7 N

: S+ e5 Q/ E6 ]6 L# ~: B
/ j* Y; e7 U1 H: @5 B  \1 X人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
+ c& }( s: ]+ ?. }1 b9 p$ K3 ~* A# k  s- W8 w9 B" w* i/ G( `' E8 y% \7 w* I

+ x5 u% W, O  N+ N+ A有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.
4 n& X6 N) H, [" Q( @% G% c2 L" c6 {4 n6 T3 `
透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.
, V$ C0 c9 V2 A' P. D/ m7 f9 T& r6 ]5 R

1 @, X: _4 J) w6 H过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
$ H7 u  x3 c# @$ m% O% R2 k
7 |  c4 m7 U! F% P8 `' G8 G, H4 a0 I$ j4 c' U
在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。" N: F# k0 ~2 x) t+ _. ?

. t6 J5 k; x0 G2 ]) \* V6 `所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2025-6-15 07:38 , Processed in 0.111606 second(s), 10 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表