11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

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11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

; |" B5 Q7 N- f' x6 q时间： 2016年11月5日（Saturday）1:15PM-3:45PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)



( F$ M6 _9 `  D从1982年至今，有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近，2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试（exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎， 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.

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0 ~  y+ ~8 H( Z  o如果您存在有关这样的财务状况，不妨来参加我们的专业化的理财讲座
移民加拿大10多年，还没有遗嘱，也没有人寿保险
. q; N* _$ ]$ C- d夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
% p! b& @3 g4 x* D现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
在股票投资市场上，没有一个有效的投资方案，屡败屡战
4 d3 _+ g! W  Z! u) [2 z家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
: ?& |' H9 ?5 R1 e5 S) Y已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
) J5 x. I) ~. M- T有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
* d; ?1 t9 z6 }6 `( q  p在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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如果您想了解，2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险，遗嘱和信托更好的规划您的养老，及资产有效传承，请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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0 f+ W' D; K. p4 \1. 遗嘱的三种形式
$ C: O: d9 e0 S$ O5 y1 b* J& v2. 如何制定免费遗嘱
" ]3 ?! F2 d+ Q4 @3. 制定遗嘱应该注意那些事项
0 @$ G. M2 T+ l/ X- i4. 无遗嘱的潜在问题
' I* W+ O7 T9 U6 O& T1 e' V5 n- K6 h5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
: l" r% b& D4 p( t: B, D6. 2017年保险税务新政的影响
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
  L: X# q+ e; u8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
$ Z( A: r; u2 Z; d0 j9. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
) C) F5 Q0 I4 ~( u4 @5 R% y10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
9 T; n( a/ E  K$ V9 \5 V# `; l12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承

主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
6 u% v: k( ~5 a# s, e6 z7 n时间： 2016年11月5日（Saturday）1:15PM-3:45PM
& T. j; Y: B  D; a4 d; B讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
1 M; B: L8 L, {+ U/ ^Email: xuezhi001@hotmail.com
0 e# }. T' r8 R. m9 E# F  w* S: m微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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' f9 R; {7 U. o7 j  ^& ?& |Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )

, {4 ?7 T6 m+ s& ^6 C资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
9 L! K5 ]# D$ Q$ w0 z信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)

2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺

加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
' b) I  N" [& S永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
+ ^* G" \  z; X# h$ C+ C! z4 i7 h# Y5 u宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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1 |$ C6 K: K% c1 d" M5 i4 D 　2010-04-19 来源: 无忧雅思网

4 w# w4 p0 r3 y& } 一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。
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" \) `' X5 n# @7 m  j 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。在安省，手续费的标准是：遗产价值在50,000及以内，每一千元，交5元手续费，遗产价值50,000之上的部分，每一千元，交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产，大约需交1,4500作为验证费用。
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' e( p6 \; f4 Y8 V( { 那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。

财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。
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财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。

8 c. [8 U9 g  ~: m7 F! ^1 K5 M 第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。