爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

, A4 x2 l1 Q' V- |" D
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
- \4 B$ @5 X/ c: ^3 B% ?: t1 y
. k9 F- N" d7 v- j. H  o1. 遗嘱的三种形式
1 f: e5 C! S3 c2. 如何制定免费遗嘱
6 u8 v* [4 o8 }3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
  H( g1 S2 N3 Z0 Q5 M6 g3 a5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
, h7 M) f( H+ e' l# ]6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
& R3 ~6 i2 F+ m. V: V$ q7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
/ K: G3 G. B+ m  Z3 U     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
( _' g/ V& V, z. s, {
( ?8 m% \: u) K9 ~+ p请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


5 Z+ R4 h0 @: Q爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
8 L8 L2 @7 b$ M; V
8 p5 i' u2 [& O/ V 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

6 \1 E# i& u$ i1 B8 J 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。


5 N$ C) V7 ^2 P9 F8 N
! k7 M- \, W. p5 j  Z, p2 m" q
. y6 p2 e  [$ R0 U2 E  `$ w/ z
2 u+ o* p+ p3 R/ v# U9 k爱城华人商会
& x' j& F: C9 K; WEdmonton Chinese Chamber of Commerce
' A) i% a0 ~: m  z0 }6 W7 |$ w信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

  i* {! U0 c/ W; g2013年 11月 05日
. l8 m7 ]$ k( c  t( e
就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

7 T) C6 b0 {, n0 A: T 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
: L9 |4 ]# a" p( S
2 x7 Q0 W7 d! S: K& W9 _6 O, _! q 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
* r2 Z) N0 n+ a6 I6 l9 l- E
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
8 _* |" ~3 A3 @: m2 e+ o
, J$ p' E, Z9 F2 Q6 _% Q 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
9 Y2 V9 H) D' W/ ?# Y. ?' O
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

% n7 B5 K# o2 N+ K 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
; t3 B2 m$ C0 L* {" |# P9 ]
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

0 E0 V% T4 ~3 K2 \ 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
+ n9 n. K& ?" x- F
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

- i  B1 L( {" a  N% I5 B7 J( ^ 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

, g% g$ `8 v( f3 v 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

! f4 x; b; J1 y! Y' { 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

" L1 J6 M; v( I2 D 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

2 G6 z2 h: A& ?1 G# qDavid Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa