爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
, E! Q" a, ^) i# S9 k4 \& F8 n
1. 遗嘱的三种形式
; p8 B4 x! ~( v6 B  o+ L2. 如何制定免费遗嘱
, n1 E( B' U2 r" Y; i! m( e3. 制定遗嘱应该注意那些事项
8 ^% s: N. j8 h7 X5 U8 b4. 无遗嘱的潜在问题
9 N, i/ r0 \, W0 `# f! s& L/ o5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
( H. \& d7 n3 ], _2 J6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
9 y1 I3 b* V2 {8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
, e" N7 [: G5 B; k! `. C4 C 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
) C* N; ~/ A4 |9 H4 e1 N$ X! F     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
2 L2 J% ?  g. J  ^9 `, P$ D     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
& C' c  B; D0 v+ x( y
6 C! ?8 E: e1 [3 a( K
* X6 f, w1 c6 c& N$ p" h) c爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

7 k9 O# n/ S. B, {: z 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。


4 V% L) j9 w8 c+ ?. K

' v3 r5 b+ Z  i; Y
5 q1 v! ^( O& h! B6 ~爱城华人商会
0 L# \& R, Y6 D& o4 }4 wEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
) d( o' D1 k9 j" \1 V  X 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

) c% Z' b: x! A+ p7 Q
* p0 ]& `3 @+ f) ]! Y5 S% K% Y5 K$ _2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
0 }# H: \% m- y. q# h; a" [
当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

6 ~9 w, I% g' b  X9 X. q 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
0 N2 D7 V; I3 U4 B: d9 ^
但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
$ j5 I% m3 h0 X  T, t6 b- k# h; J
$ @: b5 v2 m, V) u% L 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
2 s$ ~7 ~% |5 T8 M3 @( F7 n3 y2 s
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

( _9 a! ]% X& W/ }3 t/ N 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
$ o. z" `/ `; r' x3 ]& y( c
" W) Z1 v( U5 {  m9 d0 v& H, S" L 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
# f$ t$ W& W5 P7 D$ b. |7 y3 ?. q/ K
: m2 y, J. j8 O4 ~" q3 A5 H6 v 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

% ?2 N; e+ Y" q4 P4 K* x 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
* l5 M( Y3 @" m9 U+ E
6 @  ~* @; S, k) N4 p4 U/ e3 U 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

. I% k3 [) p- V# l& ?8 t 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
5 `7 X' l1 o% n& {. s  {# o/ g: X
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
0 U6 j9 W. |! |
& C1 G# x& B! o! z0 A. ]$ B 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
, ~+ n# c) r- m5 B: J, b* i- _9 N
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

/ r1 g, I1 q' S; d5 b" e- q! R- ~ 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
1 M+ m6 h$ n1 O
; p' }) N( e- p) o5 D: o7 R. VDavid Weidner