爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
# z6 I' N1 s& I: k
1. 遗嘱的三种形式
/ f0 D# L+ a6 C- D2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
5 B4 y( t) L; Q9 D) i3 c- u1 x4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
+ Q; j% r  D, F11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
/ ^$ l! Z" ]( p9 }- N3 V! t5 u 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
7 J8 N; X+ v2 D# H* H! K% y4 C

爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
% M/ w7 S/ T1 c0 N& M  T6 Z* H
1 k0 L: X# d/ A 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
5 b3 o$ X% |8 a- \) d- Q* h( H# e
爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
. g6 Y3 {3 u. Q- `" R
( J0 E4 @3 |! S! K9 T8 Y  ~
% O: I% u( l4 m4 c  U$ [
  `+ H% x0 }) X: |) f% r

% @: j- u6 H3 E爱城华人商会
, K7 p: l' G" i: s9 K6 F: zEdmonton Chinese Chamber of Commerce
5 p) L  [- i, M- F6 h信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

: K( `; n" p, ?$ J% N
2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

% f5 B8 i: ?/ ~$ c' Q* l- S% {9 D% m 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
$ A8 ]4 ?' l# e2 V6 o2 q
当然，现在看来那是个绝佳的建议。
+ O7 `% s6 `8 Q+ x2 u3 O  F
0 J8 a  h7 ^: d7 y 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

3 Z6 u5 _" K& T; x" x8 t 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
/ Z2 Q* O5 y9 Z1 g8 U
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
* o; }; v0 z, Y5 l4 i/ |5 x
$ C, f/ \: R9 U! P) p 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
& U% `0 h4 @- s" @
) `/ n0 z6 z0 {' }' v# T 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
- O+ |/ H3 ]4 }5 y
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
, M- U6 C& w0 B# n$ y
9 b) w6 m8 C! ^, I  R( y 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

, ~" F$ n6 ^% r! r 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
6 h+ H# l, p$ r& T$ n
. W2 f. z, o& k+ F& R- {$ ? 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
: n# q2 c( P; j  {; O8 Y  N4 [: g
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

2 K' F  |  e( w& C 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

) S6 }. O9 q% o7 s 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
* c2 a, a* H! y! U5 D- M
# t0 ]! q5 C: R2 i/ y+ C3 J 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
0 a- a3 U' f7 b/ r' M4 x
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

5 m/ n9 [7 g& T/ P8 [9 JDavid Weidner