请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

6 E, h+ {/ E3 z: F8 x! U# M( S我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
, V8 Q) h1 b( D9 _# M1 k; F: V
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
* ?0 W/ J* {! U. _& b欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

" _* C1 j, d; _9 O4 U我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
& F6 i  s# v1 M- P& g, ~; G我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
) M+ d4 }" Y4 f
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
/ I* M* o2 V: b' m( V8 o- ]: H

以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
  B7 F5 d6 N9 u8 j1 v/ \你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
: E2 N3 M! d1 ]' z: [2 q
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
& J3 {( ?1 A8 `9 K我理解的对吗?
% ]' d, t. ]2 }, \! `$ v* gFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

4 w4 b! z$ @# U% N' A/ e* H
6 e2 p# N6 r7 Z: N. \$ E2 h别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
' D5 X4 |' \, {) Y" Y) b4 q至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

' m4 T3 u: C. {* Q( A  T) a% h" w我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
% V9 A  p5 ~; B3 y这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
+ y, g6 m5 Z3 J  k- ~; rrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
  I4 e; b2 @+ ~% }还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
4 T1 }- r6 d. ?祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
8 a5 \6 y$ t; P4 D7 h比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
& _# O" n' Q5 {0 G' d1 ~+ M2 I$ B( f我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
! C+ r/ _+ E7 D* Y& \$ Q$ }+ k% ysupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

2 l+ e; |% m6 _' v' Z& L

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.