请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

. ]/ R# F/ {7 s我们家的情况是:
+ a* _5 r. \! |; H! z- r一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
5 m; W- C$ _! T" O. U, H欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
5 U: h6 l) A7 h. h- o% k
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
- m6 B7 M& I+ a7 I; L: ^         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  

# f- `5 O% w6 m" \另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
* |+ ?! S4 X! J& V1 e* }
5 |) n9 k7 K+ t# p! j, ?9 _再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
. ?2 r) P9 v2 L" q你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
8 W' C0 x8 C& d1 }
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
& |: p( U4 F* d8 G+ `& n" MFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

* `* m/ Y' P6 \2 G1 R% J. e' F别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
; A, L! s- m; v如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
5 y* ]( k9 d$ M% l现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
0 r6 I" A3 q% F6 W( Z至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
) U" ~& P4 R; v5 ~6 Y你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
2 r8 d$ o* f  ?% Q6 o/ x这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
/ \  C: z& L% D3 D祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
' S" C+ S/ s; a4 y& U. ~7 e! s比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
" k8 y( P0 }) Z* _我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
5 Q: A, u, M2 `. w* rsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

& Y, M& k( X" z  V/ X+ H0 `; {) e

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.