请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

& Y9 a6 b3 O: }/ d, J我们家的情况是:
/ @% Y/ }7 `9 ^- u$ l2 O: @一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
8 z' J% }3 i& g/ D, q
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
: U5 _. Y2 `. D3 g5 P( P; P欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
! P; K3 N& v: m. k# i& _  q
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
4 T7 g$ ]5 p8 U& j" |; b我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
: L- N8 ]  t- T% r. l2 ?: N. i3 y         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
/ {* Y- G; Z6 V7 b' U  e! R2 {
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
1 e; n" m+ L8 p* k* X( y8 `8 Z
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
, e" }8 c) N: b) D( P- Y在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
1 g; f' Z  Z; k. e0 W
0 a/ A% e, k. h0 F9 M% D$ \1 |( d( \+ o我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
5 ^7 @- P! f: Q) d/ Y: ZFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

9 r3 |$ ~. F7 @- n+ d
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
& k8 ~' v+ M% J! l% ^3 q4 i现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
/ B& f. M" N7 r0 J
我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
! t$ d& j. a! q& O4 G7 o这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
8 X* I. t/ Y3 p& g( {% Y7 _! q# nrefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
7 P. p: [  q$ N还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
, S3 ~. J- e, P# r/ V+ u/ Q祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
' h( J9 ]# y" k比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
: p3 L+ Q$ S/ e: P; e  v& C我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
% E. u) \, v! Q0 \3 R9 esupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

1 m: ^! d! z, |- n. c8 @: }' P3 m4 ]' P+ b
5 A- v" K/ u& x2 Mdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.