请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

  C9 f+ e* @" f

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
4 ~$ ^- i4 Z5 q3 o) x
3 w. t3 W  N5 P" m比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
, j; K9 m+ g+ S% \+ |张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
/ t$ q, a8 p8 f' r一次审批，循环使用。
9 p# l$ b% u. S. Q6 R; p* y% G/ }) @5 z还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
3 {) }' l) T2 @0 e% x' [
% n+ Y1 B1 s; R- Y0 U5 X. ]- V' ORBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
0 T0 o6 I; ^2 y
' h3 L& f5 f- z& [4 o7 Q在以上的基础上还可以，
8 y. a6 H2 s/ y将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
7 m/ C' h4 L0 Z# M贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
+ I7 N# u5 ~5 M: ~+ C
" E; S; I1 O# {& H* O× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

% E$ m! M4 o, G6 U6 V5 E* A房子价值 500，000.00
' q- a2 @2 V! {* \' O7 J在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

$ ]6 P: L& ^& Q+ B+ X( o9 C* e) ^5 M楼主你再看下这个例子：
+ d- ]- t" N# YRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
3 V) ~3 X: R$ U' q5 u/ R$ [' ?% j
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
' E. ?" T, W  Q* y& q/ w8 c
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
0 T: D/ ]% G, v* u2 ]  E6 S$ R8 v! X
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
' [2 r/ h) v5 n' Z5 v8 B- VMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
* T% |' V% u- f3 T" ?* q) e: V总额：３０万加元的贷款
9 n* g2 w( ~; Z( s+ @
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
2 v* z8 D: I% n+ j) N6 B
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
7 f# H& B( W: |1 l随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

; X  `7 b7 g5 T, F8 C  O% U" S例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
8 G. P' L+ a2 j4 u! Q& o2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
4 ]% L7 y4 G3 v& i/ W  L
) {( X6 E. L5 J2 r2 L* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
5 n5 o+ B3 y, }" b; V* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
, I- F9 u! v3 p# q  e0 L
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
+ J/ h+ Q* T5 F9 N' S5 i但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
6 z: \  x. s+ Q8 W
传统银行会借出大约市值80%.
/ ?! W" O' D9 s0 S2 L, x$ r
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
* T, I! k, ^3 D* [, Q
8 P$ j6 ?: Y( P1 D- S; M. g贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
( @3 A% O0 {7 @3 F' I3 ]8 }' Y这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了