请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

! b6 w  ~) G. j, h" C/ }, l比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
  [$ E) G& F  }! E
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
! R2 h" F/ {# e# V5 H1 f+ Y; a
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
) r; g! b' p2 ]" ]" z2 ~4 z现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
, c8 X/ _6 j0 o$ s张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

' v' K) o" ~4 W; f: ZHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
9 k" p+ [) p3 i3 O; K一次审批，循环使用。
( W1 W2 p/ d% X( s* P4 v还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
" a3 O; X7 b0 N: q
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

9 S3 r0 H5 V% M在以上的基础上还可以，
  Q& `; K8 R6 B$ {4 \  q! s将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
6 I2 K) l6 [# i5 A2 _! C# x贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

+ ~8 L+ j4 S! q( a! `× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
. x+ ]6 s% n7 |6 j9 g2 K* J" G; G
房子价值 500，000.00
- X- x+ H! ^# f& n# {6 p" E在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

% _# O& u4 S0 f, [+ e
5 s$ ^! G" `! S" Z5 U楼主你再看下这个例子：
( j* W" v! J7 p% ~3 JRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
5 [8 Y: K0 t) Q. z$ {
理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
9 U0 u, p: G" ~1 l7 H
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
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: y% ~, t, \' j. H% c: l0 QMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
2 F* h+ o1 j( T2 T* v2 d6 YMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
% M2 a7 c5 o! ^Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
1 |! T! R3 j$ V( a6 i4 r8 ?* e/ L总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
: F" X+ `$ d6 v8 _  R
  ]0 W6 w& H% O7 `6 t所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
4 ?9 Z+ a/ U. p; M. Z: G8 G随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
# ^" u( C2 v/ p) a* v9 h- w% f
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
( z( G8 \" B. Q4 M& H8 e
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

- [$ Z' @' _  B' w7 b* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
  O- k! e: U/ w; v1 r, @9 s
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
/ {; X7 |2 a  V, T7 A  k
% c: A# _/ G' D- k' y( y& m" c传统银行会借出大约市值80%.
" m) @8 K4 J! T, C( K9 Y
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
" d( e7 E* ^2 q4 L
+ [9 O7 L" n: M贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了