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请问home line of credit的额度怎么计算的?

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鲜花(3) 鸡蛋(0)
发表于 2010-7-2 09:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
想贷点钱出来花,关于home line of credit的计算,按我理解是这样:
; X8 e. Q8 |# b7 g3 M( m- v
& v# ]3 G  F# e6 ~2 c9 _比方说,我买了个30W的房子,交了5W首付,欠银行25W。
( z* B! \- G  V% Y% H1 {现在房子的市场价是35W,credit的额度是不是35-25=10W,然后再乘以70%或者80%的一个系数,最后的结果就是能贷7W~8W这样。
4 U0 n$ V  Y3 e1 e
  _! u. a# ]0 c& V2 {  F请问是这样计算的吗?
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2010-7-2 10:59 | 显示全部楼层
本帖最后由 精打细算 于 2010-7-2 12:59 编辑 * o/ D6 p4 v% l: R
想贷点钱出来花,关于home line of credit的计算,按我理解是这样:# `3 b# I' j5 X; r# b
8 M' X1 a4 R( Y( }
比方说,我买了个30W的房子,交了5W首付,欠银行25W。+ }. v; L0 i# f/ A7 Y1 Y3 e0 z
现在房子的市场价是35W,credit的额度是不是35-25=10W,然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
, J' M9 T8 v) f5 W张小杰 发表于 2010-7-2 10:26
# T4 S0 [' e- P
Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。( H! A& s  {9 ]- k0 I! ~: T& a
一次审批,循环使用。
* U' M$ z- [0 L; |% r! r0 y还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
9 I8 L$ D/ T# N( f" r9 }4 [可以只付利息不用付本金。
4 a+ ^4 x0 E' g$ D
0 P4 U6 J! j& Q% E  u% v4 _; aRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
2 U8 b3 K7 w# L1 E  w* a/ q+ C# I  \6 ^* j5 b
在以上的基础上还可以,
8 r* j* J& S, ^# ]& A0 y将一次审批的贷款额度,分割成一个或多个(MAX = 5) " F" g) d$ N5 [& _9 ?+ _
贷款MORTGAGE SEGMENT.* {' M' B& I# I
请看以上的例子。1 r. {! C  N- M! v4 a$ p

& y4 @2 \$ |3 ^( Q( Z" g# [× 在转贷款的时候也可以用这样的策略:  c" i; n) D( @. N

  k9 }  X- k. R' @房子价值 500,000.00
: N# v1 a3 _# i  L9 J) U6 ~在ABC 银行贷款200,000.00
1 l5 n  V! T* Y2 b' YRBC 可以审批250,000。00 的 “额度”' R) z; X% P1 ~* \, P( p
200,000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款;
  t/ ]* p; y& s  O: U, R! w另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间,您可以用于任何用途。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2010-7-2 11:02 | 显示全部楼层
本帖最后由 精打细算 于 2010-7-2 12:59 编辑
7 g$ Y4 f& }5 i# i. o, K5 F' u  U3 s5 j# u
楼主你再看下这个例子:( d8 m4 X6 c6 n1 ~6 P
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)$ Q4 R; ^+ y/ E6 u# P4 a5 ~6 H; R7 Y

+ {7 _( T6 e! v8 t/ ], V理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理,达到降低风险的目的
# I, H! e9 t! \  S5 g5 }. f* `1 h% {8 g. X1 E% W2 p0 _0 ~% Z
例子, a先生在温哥华买了一套公寓,40万加元,首付10万加元,30万加元的贷款在皇家银行已经批好.如果用传统的贷款方案,a先生必须在房屋贷款的种类中选其一:固定X年或浮动开放/关闭式,不可以都选.但是a先生认为未来利息的走势很不明朗,所以他想了很久都不能决定.现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有5种贷款方案% j5 }4 d( b' D+ r9 W2 I2 o
3 b& ^& Q, h1 m2 |2 s: J
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守,$180,000 贷款都是采取固定利息,但是又不想都签X年,所以他分别选择了3,4,5年的固定利息
6 _: o" Z  G5 nMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix" ^- s* T+ {. g; T0 p2 ^- b
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix3 r" |! ~$ ]0 y  }" ]" B, O7 u: x% A
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间,所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
" n8 r4 [, ~. i- xMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了,他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
/ c/ ]6 g7 l2 D$ |. V9 v! [总额:30万加元的贷款
' E8 Y; a8 c  z" @$ j( L+ E% }
4 y9 Z1 H- `6 b: L4 k  i# t一次贷款,循环使用,让你固定的房产流动起来( ]+ t- @9 B) w5 R$ }) E

2 w, t. z8 ?" G, f& u- }所有还掉的本金部份,即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)" H4 B  ]! s& _) W: D( O
随时再提出运用,随借随还,让您拥有一笔可以随时运用的资金,轻松把不动产变成动产!" J# Y: o; o/ n* e. T7 t
# C' S# d6 C. l5 t
例子(同上): 假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5. 半年后, a先生决定在加拿大创业,开创自己的快递公司a-DEX. 他需要$60,000.00购买汽车,租办公室,等等.他手头没有现金,而且商业贷款的利息也非常高.通过我们的Homeline Plan, 我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动, 在1-2天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头.对于这$60,000.00(重新启动)的房屋贷款, a先生可以从新安排: 
) w7 T! U' H/ ~/ k" l6 v% w. I9 r9 V
1. 短期使用:作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
+ T# [2 z/ x  {: h" U5 }+ I2. 中/长期使用:作为房屋贷款, 例如:他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成5yr fix的房屋贷款,或浮动关闭式5年,等等...
* q/ H( U+ d0 f2 X8 e* G& ^7 C# D: `) v2 S& B6 h  a
* 一次授信,长期使用,循环授信,随时使用
- M5 c7 {, r! T; }7 V* 您可一次性获得皇家银行授信额度,已还住房贷款本金,在您需要时可随时再借,解决您不时之需。! Y8 j/ I* m8 M. l% D
+ v2 f. R/ y. O: Q7 s3 i
手续简便,担保不变, 您再贷款时,无需重新办理抵押手续,不需通过公证人或律师,为您省时、省力、省心,省钱。
大型搬家
鲜花(3) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2010-7-2 12:16 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
感谢LS的回复
7 ?) e! Q0 ]" f" R6 K但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC
大型搬家
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-7-2 14:36 | 显示全部楼层
简单来说,要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
+ V& l# v8 J- W# R; @
. Z# O+ h6 t2 F% a% q# g传统银行会借出大约市值80%.
/ a; J2 R; c& p+ y7 q8 S) L* U; _1 j& i$ O$ W
市值35万的房子一般可以借28万,但还要看市场,收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定,欠太多其他债务,没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。
大型搬家
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-7-2 14:42 | 显示全部楼层
除了工作收入, 房子市值还得由银行委托的评估师(一般评估结果比较低)来决定市值,不是你可以放在mls上的售价。, h0 Z3 U8 ~1 d' e, ]
+ p! \4 N0 a/ \5 K4 \( P
贷款的代价,银行还会要求你付评估师的费用,律师费等。
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-7-2 14:53 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
28万可贷, 扣除欠25万, 很遗憾只能多贷3万。
鲜花(3) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2010-7-2 22:36 | 显示全部楼层
感谢版主的回复!" }% V4 w" r$ P+ G6 N0 Q
这样看来的话,home line of credit对我没什么帮助了
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