银行房屋贷款和mortgage broker的区别

人淡如菊

不知道大家有多少人知道银行房屋贷款和独立的房屋贷款经纪的区别。


大多数人因为传统观念一想到房屋贷款都会直接去找银行，不是因为银行能提供最佳的利率，而是觉得银行比较安全。但是，不知道有多少人有过这种经历：和一家又一家的银行进行谈判，眼看subject remove的日期就要到了，但是mortgage却还没申请下来。其实，银行只愿意把钱借给class A的客户，他们不想承担任何风险，但并不是每一个想买房子的人都会有class A的credit rating。

如果把mortgage看作一个大市场，那些投资在mortgage上面的lender就是一个个的wholesale，银行以他固有的地位直接与客户接触，就成为了一个retail, 而独立的房屋贷款经纪（mortgage broker）就是位于wholesale和retail中间的这个位置。

/ w* h. o0 ]8 Y1 ~2 j! q: Mmortgage broker可以从客人的最佳利益出发，在市场上选择任何一家银行或者lender来申请mortgage，这样既节省了客人的经历时间，也可以找到一个绝对低于银行的interest rate。如果客人的credit rate并不是很好，mortgage broker也可以找到一些愿意投资在高风险的lender，虽然利率会比一般的mortgage高一些，但是至少你会有一套自己的房子，这是银行绝对做不到的。
( H% g, o/ }9 k5 f1 \* _# D5 ^1 G
在美国，已经有75%的人在使用mortgage broker,而加拿大只是这几年才开始的。

下面是一个interest rate的比较：
( y- I7 L: k; O& R

term             INVIS          MKT              DISC.
6MTH           3.9%          5%                1.1%
7 Z5 ]1 q4 S& g' `: z5 N3 I1YR              3.9%         5%                 1.1%
2YR              3.99%        5.3%             1.31%
3YR              4.09%       5.5%              1.41%
" u- ]$ D2 i8 \( H$ c6 U2 ?1 c4YR              4.29%       5.75%            1.46%
9 H  j! T- q* V0 @# R& n5YR              4.39%       5.9%              1.51%
* F7 l$ x% a! i/ Q7YR              4.65%       6.9%              2.25%
! g* c6 C; a7 Y7 j8 R2 V2 N10YR            4.92%       7.15%            2.23%
9 p/ b& o; m1 C) C5 p0 RVARIABLE      3.40%
5% Cashback；100% Financing Available
' M# c* M$ w  r! q+ G/ P: P
如果大家有问题，可以直接发短信息给我，希望每个人都搬进自己的新家，开始爱民屯的幸福生活。

nanjing

一看名字就知道是高人~~

九月

我的就快到期了，还不知道以后怎么办呢。你能给些建议吗？

精品中年老男人

investor's brokerage?

九月

Originally posted by 又见清风 at 2005-9-16 23:50:
investor's brokerage?

我指的是房屋贷款呀，老兄。

人淡如菊

上个星期，联邦政府又提升了0.25%的primer rate，如果mortgage rate不是fixed，那么你下个月的pmt就会有小小增加了。

个人认为，现在的利息仍然是加拿大这20几年来最低的，房地产仍然在不断升温，政府为了防止经济泡沫，会在未来的几年里继续加息，来控制通货膨胀。

我觉得现在选择interest rate，最好选择一个3-5年的fixed rate，温柔提出的问题就要看你的个人情况了。如果你不需要现钱，只想快点还清放贷，你就要选择利息低的，每个月可以多还一些；如果你需要一些现钱来投资，还可以把你的房贷重新做抵押，每个月的pmt没有变化或有些增加，投资的回报率也可能会比房屋升值的更快一些。
: Y. b) t2 N1 c% U! U
( H2 s. P1 d8 q以上纯属个人意见，仅供参考！~~~
) f) ^2 S2 C+ |  B* M( L3 n) A# ~  \
: R  k- W6 e6 w; h

callmelxylt

需要一些现钱来投资，把你的房贷重新做抵押，每个月的pmt没有变化或有些增加，投资的回报率也可能会比房屋升值的更快一些。
very good idea, can u give some good example, thanks

whst111

Hi:
How can one become a mortgage broker?
If you know any information, please send an email to: winvictory1@yahoo.com.
Thanks

人淡如菊

关于投资的问题，有需要，我可以通过短信来回答大家的问题。每个人的情况不一样，投资的方法也不一样。
$ ]/ S; e9 w5 ?7 d
- V' e- w' d9 `+ l8 N8 n5 M& J我们来了加拿大，第一要学会合理避税，第二就要懂得理财投资。只闷头打工挣钱，那样只会把自己的血汗钱交给政府。如果交不上税金，政府才不管你是不是没钱，通过法庭强制令从你的工资里直接扣。再民主的政府也是一样。