浮动还是固定？

熊猫阿宝

目前prime 相当低（2.25%）。如果是你，会选择5年浮动还是3或5年固定？
; }& r& x( C: K) e; K根据右面的广告：
最新利率：2009.12.22更新
　 1 year fix 2.35%
　 2 year fix 2.70%
# }" t& N* W" m5 x& X　 3 year fix 3.25%
- ~% W& J' j" |# b" W, Z　 4 year fix 3.75%
　 5 year fix 3.85%
5年固定(金融机构)  3.75%
5 year fix 30day Close (金融机构) 3.59%
$ S# I. j7 e8 X4 s5 g* z8 I" }
Variable 　p = 2.25 %  
; v, |( ?) c# }　5 Year Close P-0.20%
3Year30day Close(金融机构) P-0.25%

wbxrq

固定的好。。现在prime低。。明年就上去了。。

小黄

) q, t( |6 R  m) S
2 @0 }0 p8 L. T5 p  x一个是2.05%，一个是3.75%
小学一年级算术。还用想吗？

衣食住行

一般浮动的利率可以在TERM里随时改成固定的, 没有惩罚. 你可以先选浮动的, 等三到6个月, 改成固定的.
5 r0 B( f( z& I+ l& o% b$ C总的来说, 现在的利率已经基本上是最低了. 再低的可能性基本没有. 选固定的是一种很稳妥的策略. 但因为加行保证了在6月之前不会升高利率, 你可以借此享受几个月的超低利率. 但你得有一个做贷款的非常好的朋友. 在固定利率升高的前一天获得消息. 立即找你的贷款银行将你的浮动利率改成固定利率.

edmonton-fish

一般浮动的利率可以在TERM里随时改成固定的, 没有惩罚.

! ^' D' C# ^' \$ `& d. v
俺还不知道呢！！

小黄

一般浮动的利率可以在TERM里随时改成固定的, 没有惩罚. 你可以先选浮动的, 等三到6个月, 改成固定的.
2 z, k7 g3 v/ `总的来说, 现在的利率已经基本上是最低了. 再低的可能性基本没有. 选固定的是一种很稳妥的策略. 但因为加行保证 ...
衣食住行 发表于 2009-12-31 10:41

: t8 C5 K" g* E, n+ w6 i+ ~选固定的是一种很稳妥的赔钱策略

edmonton-fish

CLOSED 浮动的利率可以在TERM里随时改成固定的, 没有惩罚吗？
2 c+ l3 y2 u8 w8 x8 T
9 C" N7 g/ N( r- l9 Q; f" {3 S还是只有OPEN的浮动利率可以改？
% ?( y( P! T3 Y7 A5 ~; X  n: m
) K7 z4 L+ `0 x# p; n' U+ ^( R

熊猫阿宝

谢谢各位哈

月亮山

从长期看，浮动比固定要低。这是一个老投资客说给我的经验之谈
8 I; ]+ w+ X; j- M" A5 E& d/ \短期看，楼主自己也能看出来了

熊猫阿宝

问题现在在prime的最低点。等prime涨上去后，-0.2% 就不是好deal了。

HooHoo1

喜欢激进的选浮动，喜欢保守点的选固定，统计数据是浮动比固定合算，但个例谁知道，和压大小差不多。没有标准答案。

小黄

喜欢激进的选浮动，喜欢保守点的选固定，统计数据是浮动比固定合算，但个例谁知道，和压大小差不多。没有标准答案。
1 u9 s! |8 i, d; i0 T, d) v( z7 VHooHoo1 发表于 2010-1-3 18:41

你说反了。激进观点的选择固定。

$ E6 L5 U* C4 ^" ~/ o现在浮动比固定优惠得多。只有认为利率会“激进”上涨的人才会去固定。认为利率持平或者温和上涨的人会选择浮动。

Grey'sanatomy

反了反了

HooHoo1

还有没脑子的选浮动，许多没脑子的人连浮动固定是啥都没搞清，只知道眼前浮动低，选浮动，当然最后结果可能傻人有傻福。
% o/ k5 s$ Y$ [& S
) t5 _1 U/ R  v( Z1 n有的人连帖也没看清就瞎嚷嚷，我说激进保守是指人的性格。比如保守的人会买份保险以防不万一，激进的人会说连小学生都明白这是给人送钱的。

小黄

还有没脑子的选浮动，许多没脑子的人连浮动固定是啥都没搞清，只知道眼前浮动低，选浮动，当然最后结果可能傻人有傻福。
2 {- U3 y) e! O+ R. E/ F
有的人连帖也没看清就瞎嚷嚷，我说激进保守是指人的性格。比如保守的人会买份保险以防不万 ...
, a% f( Q! @' v$ VHooHoo1 发表于 2010-1-4 08:07

  还没有进入主题就开始胆怯了。

冰山上的来客

还有没脑子的选浮动，许多没脑子的人连浮动固定是啥都没搞清，只知道眼前浮动低，选浮动，当然最后结果可能傻人有傻福。

有的人连帖也没看清就瞎嚷嚷，我说激进保守是指人的性格。比如保守的人会买份保险以防不万 ...
HooHoo1 发表于 2010-1-4 08:07

7 V" \! G* Z( Q& i
看来，我就是属于没头脑那伙的，当时觉得很低，就选择浮动这个了。看来，傻人也有傻福阿！！

茶水

选固定的是一种很稳妥的赔钱策略
小黄 发表于 2009-12-31 17:35

AASTAR

你说反了。激进观点的选择固定。

0 J3 o) g. ?4 ~0 r1 |- d! f6 {现在浮动比固定优惠得多。只有认为利率会“激进”上涨的人才会去固定。认为利率持平或者温和上涨的人会选择浮动。
小黄 发表于 2010-1-3 20:03

6 b: K4 v: ^3 B9 }- U( M

和气才能生财

现在不浮动，什么时候浮动？

doudou2007

supervisor

flex is better, my experience

孟良焦赞

选固定的是一种很稳妥的赔钱策略
小黄 发表于 2009-12-31 17:35

. l  J6 Y3 L! `; r/ Zre 这个

张小杰

有没有可能这种情况：
目前选了浮动，prime，那就是2.25%
而5年固定是3.75%
万一明年prime涨到了4%,而与此同时的固定可能涨到了5%或者6%
. d1 Z+ r8 }; e( s$ K. k0 f( Y这样看来，不是固定的少花钱了吗？

海妮妮

CLOSED 浮动的利率可以在TERM里随时改成固定的, 没有惩罚吗？
, ^0 E/ {+ w, J0 K8 ]
2 s# G; B  b( U( j; F还是只有OPEN的浮动利率可以改？
. J: Y0 ~$ A) r( P& I+ c

- x: k: }# D2 A, Zedmonton-fish 发表于 2010-1-1 12:33

6 u) M" g6 ^3 ?' V& e& H; p  S1 e
第一个问题，浮动closed的利率可以随时改成当时offer的相应期限的固定利率，没有罚金。
( t4 B! k0 g# e8 ?+ j第二个问题，open浮动或是固定利率的MTG可以随时还清或是更改成其它品种的MTG。

孟良焦赞

re 15
1 g4 n% h( s5 @7 J8 I; P$ j我不太懂，但我觉得这种可能发生的几率不大，用咱老百姓的思维，如果今年给你五年定个3.75，明年或后年就涨到5-6，那不说明银行至少三，四年挣不到钱或少挣钱吗，银行里大把的精算师会这么算吗。

小黄

有没有可能这种情况：
目前选了浮动，prime，那就是2.25%
$ A( H( ]& c, R9 N! C) o! R2 n而5年固定是3.75%
3 o7 S% j- U- W0 x万一明年prime涨到了4%,而与此同时的固定可能涨到了5%或者6%
# u6 F5 H; y+ Z这样看来，不是固定的少花钱了吗？
张小杰 发表于 2010-1-14 21:04

有没有这种情况：
目前花2块钱买张彩票，中奖500万。把房贷一次付清岂不甚好？
0 N. G% r/ N: o" V- `0 u剩下的钱还能再买个豪宅香车美女。

衣食住行

从历史看，浮动比固定省钱。但浮动总是给人一种不安定的感觉。那也是一种无形的压力。尤其是这两年。
* w: r' I9 d3 Q" h现在Prime是2.25%。但如果6月份银行开始升利息到3.25%Prime（六个月的过程中），对于浮动利息的客户就是一种打击。那时，固定的利息就会在4%以上，浮动的也许是Prime+X。并且，所有利息还会随经济形势的进一步好转而升高。相对于固定5年利息的客户，剩下的4年，浮动的利息肯定高于现在5年的固定利率。

Wayne67

学习ing...

Rapala

看出来了，小黄选的是浮动。

浮动永远好于固定，那是一种传说。历史上有几次就是固定好于浮动。最近的一次是04到０５年期间。当时５年可以拿到４％。http://www.canequity.com/mortgage_rate_history.stm

小黄

从历史看，浮动比固定省钱。但浮动总是给人一种不安定的感觉。那也是一种无形的压力。尤其是这两年。
现在Prime是2.25%。但如果6月份银行开始升利息到3.25%Prime（六个月的过程中），对于浮动利息的客户就是一种打击 ...
2 S- ^. F( h5 ~& d! h9 e) r衣食住行 发表于 2010-1-14 21:53

您在梦游吗？

既然这么多人都有质疑意见了，我就多说说我的想法。
8 x* ]: V. O  Z- J# t% B" y3 D" K
4 n% B, g+ C3 S8 A# k8 _+ b' S首先，世上没有无缘无故的爱，无缘无故的恨，无缘无故的升息，无缘无故的降息。你认为6月份会一次性突然升息1%的依据是什么？我认为：
7 i; ~: x+ M4 I2 X8 r
& }0 f7 {0 t7 f! J  A1）加拿大利率跟着美国走。加拿大突然比美国利息高，会造成加元暴涨，安省工人抗议。联邦政府不会这么做。而美国为何要马上升息？美国实体经济并未好转。美国总统的最主要考虑就是2012年连任。而连任最关键的是失业率要控制住。现在美国股市有所回升，但失业率没有起色，奥巴马凭什么要升息？
' d# r- e+ B  l3 V; K, I
( @" {' {2 u) `5 G7 a2）升息的最大利用是对抗通胀。通胀是物价涨再工资涨再物价涨的一个螺旋。现在美国物价并没有怎么涨，工资涨更是没有影子的事情。升息完全没有必要。有种说法，讲如果通胀如不扼杀于摇篮中，就很难控制。这我认同。但从奥巴马的立场，如果现在就升息，扼杀的是他的连任。就算他再要抑制通胀，也肯定是2012胜选之后了。

+ q/ o: `  s/ j/ h! g3）就算是突然升息，锁定也不一定有浮动好。政府刚刚升息的时候肯定不坚决，也就一个季度0.25%那么升。现在固定是3.85%，浮动2.05%。为了计算简单，只还本金，不计复利，5年下来固定共付出19.25% . 而假设每年6月升息一次，那么每次需要升息0.72%才能扳平。如果考虑复利，那么在这种情况仍然是浮动略好。

# y6 m3 V" s6 M+ K' a* n0 f总结：换言之，未来5年，每年要是有三个季度升息0.25%，基本打平。如果四个季度全都升息0.25%，固定就好了。我不相信会季季都涨，就酱紫。