一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

, x2 M2 o) M# V. c5 \; x+ c2 u$ Vrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
4 L/ T+ D% v6 h. z2 P4 X6 a
* M1 O; D$ t  @6 m

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  t  O+ p, z5 j* z3 S" r) P4 G作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

* E4 g8 u+ u2 V. i一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
. n" ?! }1 z9 J$ LRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
6 x1 C0 b  L) S8 {" l
8 Q8 f& N8 T# i$ e( i解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
% ^/ @5 H/ C3 I, R
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
7 W( {, i' t0 z' Q$ ~& U+ O
- Q3 c% O- P! _0 a  b, j但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
- h/ i; c* [/ T9 E0 y2 [5 b7 h
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

" L5 V1 m+ p: B如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
( |5 E! o3 L- x  D" Z! l此外，
8 W& J+ E' x4 b+ H. {' @/ k# W1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
- }  S( B& d' j' {% k( D2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
% u; i( ^9 X0 s  VRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

' Y3 ?1 [$ c+ \1 ~我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
- Z+ P  G. ~" h4 E6 L' V
3 o8 I9 M4 h4 q* x* s合计为：12161+5675=17836
" d, C  y) W; S( K# \$ i* v
  b$ `- P5 q1 d+ h3 aTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
/ u3 D+ W7 e0 }4 B


收益等于8%，结论：TFSR好
0 M2 m" i) V( B: |+ @rrsp
投资5000块
1 d* {9 V) f8 S* z% |' J但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
1 K( c( N9 s( O1 m& _: K+ \
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
- p) @- b; L% M9 O1 t6 h) u+ [, K三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
& w% j9 s8 s7 U* @% i3 G1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
' e% D. {$ A/ t8 y/ ^2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
9 i; D2 o* F: g0 W3 N- X& sWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

( m4 y9 U& P; k/ D: S. V1 q( o* F
收益等于4%，结论：RRSP好
2 z: _0 Y3 e1 p你是建立在税率不一样的基础上的。
$ ^+ ?$ r* D$ }, N3 z
* \  v% B5 l! i! [* v. P收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
5 \" [7 P% q0 j- O  f0 tRapala 发表于 2009-11-25 16:07

0 \4 C- Y1 \8 ?是的。
4 g+ `9 _0 f* W, G, V0 x据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ ~1 @, ^- Y" g( f5 L1 DTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 {" s+ `: ~: ]+ @1 y* J) D作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

0 R7 w# J! j6 l! l* K* HTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

4 n6 d8 S# f0 y* q3 |
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
& W6 X  a* E; k# C
" _/ D# X" m/ G* S0 b- K
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
; ~/ L+ D2 a  L: j( Rqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

4 A' k4 s% m, K7 U, ^. E+ Y关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
1 S/ W2 s& }3 o9 k" s: b$ @RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ M. y5 m! y3 ~TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" p  e& z6 z8 N, C' Z作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

+ }, ~3 U& C6 D% }3 S0 n
4 K. q/ ?5 ]9 }3 m; r! X+ X# C0 V4 H2 ]提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
" |) r! Y% \- A0 LRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}