一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
8 d$ D: A6 J* J5 J7 k: d  D
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


3 X' l' n: H( U/ E这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

8 _2 U% p, u1 g! w7 j. @+ c

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

* T" R! I/ U4 k; M! K) c

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; ?) h8 D4 L1 T3 V( {4 g- M作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' n# o# V1 M& Q5 \TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
, b+ Z2 M  X1 ]0 D白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

. a) Q$ V( N8 N( N0 t解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

) Z: m( m) S8 ]3 X* U那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
2 X4 b9 `) V" {" W2 Q; f
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
: P4 l+ D, Z% L: r
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
$ @" W4 G/ S( {0 L/ w
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
, \' o6 e/ a" o- P" r+ B此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
) t# s/ Z9 M; f$ {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

: X  D1 ~5 u. U" f0 a我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

4 b4 W. d- N$ X9 K' }$ b2 h6 C收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
! N$ M' s0 W; C7 O. ]# E投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
8 K8 U$ l8 G! w
5 X( p4 f" K! g5 A+ K, X8 q合计为：12161+5675=17836
" |; ~$ G$ l3 s9 z5 m% c
* d1 E! n8 L: u- R+ BTFSR
投资5000块
" }2 W7 @5 j- H; ]0 m0 B: ?三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
% L0 r8 K, u  l7 v6 d
* X, S6 ~0 ]5 C' X6 i- R& g/ x
8 I; R5 i0 Z% m  ~
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
9 p" M8 {5 @2 T$ u; R投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
( R$ E& ^0 C7 Q% H; @三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
" l8 {1 Q1 |3 C& ^
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

, Q& P' a( l8 q3 X. }  |7 l

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
4 M1 I- w9 t9 W; L, J4 L3 \7 V* g+ @' i1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
& {8 B  A6 Q  u/ M3 a  r& G2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
8 S9 P9 t# a  J! E+ h! y: C2 DWST 发表于 2009-11-25 15:21

- z3 B2 N7 ^. p4 o收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

) }5 |0 R& a& c6 k  x收益等于4%，结论：RRSP好
+ ^$ P/ w, y1 D你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 b) j. y/ E; a6 }( C5 N* I  s) `4 rRapala 发表于 2009-11-25 16:07

! m6 C0 p! u0 Q! o/ {是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
" u3 ^" F1 w, K9 R没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) B( T; b2 F5 U/ H2 @; [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
" @  ~( \$ x+ w, ~- n# `* L/ c

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
9 t3 Y7 C. `  e! z
' _8 O9 k( s! W! V/ o/ x+ W
' }( a) q) N/ l6 ^: u8 p. h: m7 f1 |/ G2 |My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) Y( ]& U7 i- X! I1 h+ Y' S! HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- r3 w3 N6 v: Y2 ]8 h作用还是不一样吧。
  W  q* @8 l: r/ N白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
- w% g/ Z1 e8 L1 }: U3 ^qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

# ^5 B* e" U0 y6 d
# \+ G: Z: a: p6 T4 a提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

2 s+ w; h' u) w3 B4 I说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}