一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
: {8 `, p: U, x* t+ c& m+ ~5 U
( e9 i& U" A3 S3 |
& X8 T/ ~9 ]% t+ G9 X这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

6 T! n6 ]( \2 e% j) e3 ^

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

( Q1 j4 ~- A4 M8 w

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

  v0 ]+ o' H- m( V5 O: o没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 U' ]% |! U" m- F  ITFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* b- c2 C0 j% B* x7 E9 ~6 u作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
( S4 _7 C9 v' C- e1 k2 d白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

) Q9 E8 r# i5 |6 o* J那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

2 i+ S6 E8 M, J! Q7 L5 u同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
, C9 r) R4 _0 ^  u& W
& l4 \2 B: P9 \/ G: `! @- `Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 f' O) r& Y: t. ~/ t7 O: p+ z如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
6 ?+ M' g; P6 S- k1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
. z% d  |" Q; L7 C2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

' O4 o3 \7 O8 c  `# M2 d; N9 H

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
" W! z# R8 B6 B1 k' ~' y' ^$ \1 L1 xRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

% R6 o' U2 y9 V$ a8 U收益等于4%，结论：RRSP好
2 @; d  [5 v0 {# [rrsp
( ~9 X+ {' l1 A$ q. c8 S' H$ Y& h投资5000块
0 i- j; O: N' `- o当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
5 p1 Z$ K+ v/ Q2 d2 f7 v/ z三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
+ B! k+ e' M' a0 U) M  {( K投资5000块
4 P6 F, F) _5 S- H; |3 @7 w$ U三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


5 \3 F* Z' ~/ p6 ~: q/ g1 b
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
! j6 G, K3 j+ |: @  d/ @  g但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
2 |8 d4 I7 C! D1 ~三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

9 s# @; J8 V( w. v7 _TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
  q  y4 ~) I; x1 j# Y# u& K此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
! Y7 X; E7 I: y) C$ J1 O2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
7 H) ]0 c! L$ u: ?8 {) cWST 发表于 2009-11-25 15:21

) S& d1 m0 q% E9 l, s- K收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
$ g# H% Q3 C. W. K也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
8 W% s2 S6 I. U6 ^4 lRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
2 b( y0 G$ [5 Q* X据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
1 }" a9 K- |% o( ~* o没明白，
( ?) a- Q) M, G; Z* K9 WRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ U; M9 x: y- J' h/ m, q" PTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% r: m( n7 ?* G6 u  U+ y作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
) Q( c$ a1 l  n- m
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
: d4 p; x1 F- ~

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
3 Q5 i. E" l" k9 s, b' F- N
9 S9 U4 e  h+ P) p6 _" ~
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
% C/ o/ e/ v+ sqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

5 m: e  K/ e" X& @. ^关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
" P5 Z' @; m# F6 w: N* MRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ e, Y  N' k* yTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# s* T3 O/ T0 ?3 G7 P* P作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

$ \2 j4 Y7 _2 F1 c
) ?! \' g6 w: N* S0 W说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}