一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
8 m4 ]) B4 `8 g# Q$ k  M, m" b" A
6 O4 ]6 x+ T8 v$ W; D( _* jrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

* X; Y/ s& m0 b' A, G
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
6 ^9 `- x/ P  S5 p
# J: r* D3 r& H: s: r

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

7 y$ g% X) k6 h

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
% g2 k* A2 p) O3 B8 URRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, N0 Y" w: y8 r作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) G8 t: o2 m; f% BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( w0 |$ h( R: I1 i/ f作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
, x% L# S  ~  N% X/ G$ V' ~Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
# y6 u8 z/ p9 V# T7 L
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
% x/ `8 V% T9 F& z- n0 o: J
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
3 F2 }' s; _6 w: _9 h* }7 e' R* a9 k# P5 k
5 ~( ]$ M% t# _/ b当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
3 Z+ \, ~7 `  X6 D. e
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
7 U. Y2 L* ~7 f* h) t此外，
9 j3 s. o4 |7 R9 f* Z2 p1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
3 \) C( Z& Z" I% p2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

) q' l7 R# C9 w+ F6 P

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
, v: J- w+ w' H$ p& ?Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

& _# w0 Y+ g- K# i我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
3 u1 @/ r. o6 D3 H1 q  A* _, l
) T) O1 P' N0 P% V收益等于4%，结论：RRSP好
, k; M7 G9 _% E6 w! S. Irrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
  o: h- ]/ h! k  c- z
8 I8 [3 ]( D8 p2 \9 h合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
+ J6 ~5 w& X) x  g' Y5 i三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

( Z! i2 Z5 i/ V: L4 s
/ q+ x) ]# k6 ], l% t+ I3 z- i
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
, u3 y% u2 @6 L) j& q但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ A& g) I2 y: e) X. a% d! D8 z三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

# G; ?! P8 E  s4 F合计为：37725+5675=43400

TFSR
$ D3 C6 d# g2 V投资5000块
! H' y# h; v8 x7 b' M' I/ V三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

; h  _* o; s6 a; m1 R1 o! q5 Z( o

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
+ B6 l8 f& p  I, v9 g" g此外，
% C/ c. r: |1 @8 i/ q4 ~1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

- O; X! j: k5 B* N$ H收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
7 u0 l1 ]; h5 T+ p2 z
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
& Z4 Q1 n# K$ p# [Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
! T2 O2 c! S# x0 ^3 I; }5 B据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. O4 V8 v7 k% \! A# D6 jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ B. B6 i& G" M作用还是不一样吧。
: b( \0 P' o/ H2 D2 H, T! ^; b白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
. U" W3 w  [) f/ J* M! V
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


; m6 Q9 t8 ~! W# rMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
: u+ _% K- k* Q4 [1 Z
, [% l# A, j+ y( O8 ]* [0 y9 ?* M
+ l& Y0 I) ~: mMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

7 I* Z  q9 F/ A' @关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
# p5 b# A2 |& M  I# WRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 A. W( R9 e2 o$ YTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% f  p; D$ P0 ?1 ~9 v$ H$ `) ?作用还是不一样吧。
9 O$ i! n( o; g1 b$ D白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

0 Q2 ?( y/ a  U% t+ e3 B& [# H* z提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

9 b9 [& k, N5 @: W
3 k* U9 V& ?4 C( z# W说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}