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（一） RESP 的种类# ?' \( G: A) r8 \9 B
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
6 J' {1 N4 T& J6 @7 ]) `# [7 }' w* E款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多8 I' C' c8 f$ E9 N4 r: _8 q" k5 d
为从计划建立起22年。" S; k" o# v2 P
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
- R* m w) l* }; q7 M可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，- A3 O( D5 w& J7 S0 Q/ r( K
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。! N" I" ^2 s% i! }/ C% w" q' N5 H- \5 T
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
; l' O, B$ \" J# d) e2 R念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
2 Q. Z2 a3 ?) |3 m5 [3 U! k不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定/ u% J% _& B, Q. w) J( o
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
( I, E5 f9 f$ k' c; y4 y没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
, M3 M9 l* }& A0 D. T2 P! J的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期+ w5 r1 Z9 G$ K
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
2 Z# Y* K# l: e8 B* g; }GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。& E8 j. Z4 A: i1 r5 O" e! A1 M0 b
8 @$ e" e% T9 c. a* d" f9 S（二） RESP的发放
* u! s5 t' D7 o$ N; t在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：. ~; ^$ `- B+ H$ k9 M" S7 T
1． 供款人所供的本金
9 q+ a) {9 L# F- g5 Y9 v! I2． 本金所产生的收益
+ M# s1 g5 @0 z) j3． 政府每年四百元的补贴
: @' N$ T; Y5 D1 {3 Y4． 由补贴所产生的收益。2 i8 c5 C/ T/ j: Z9 r
; W d, ?- E9 T9 q( ~由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则8 x \" y. G4 I8 F& t6 N9 R
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
- d3 d4 d# P: i5 k# B) o# XEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也8 _3 h" i! ^1 ~" z8 `
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
/ U n* |2 d* @! t后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
8 _. a# i, E9 i: `全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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! v* w+ d; {# b m而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
0 ?5 w+ G Q" N否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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1 Q2 A# s$ ?& @& n' }; k. w（三） 学生贷款0 _! ~6 o5 E9 I- k$ i2 h) K/ y' q
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答( K9 o3 u6 ]! p0 Z" {* A
案是这样的。0 p/ Q* w/ E! T, S6 P* s- n6 M
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配1 y4 f! V# T. C4 Z$ j
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。) V# l" F9 O9 D' n( U" b/ `7 Z1 X$ w
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，5 \9 L9 f' S2 ~; ^/ t+ T8 \0 X
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
; [5 j5 e% m1 G* h% G) s所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
, h/ T2 t3 \* o7 [/ U$ q" O: ?" g等
; E$ F3 ^. ?; E% \( `9 q2 `还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
- B$ ^5 w& y2 e6 P4 a' C1 Y% G x2 I由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
