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（一） RESP 的种类" T% V' O7 j' Y5 Z& a5 E
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
& S R4 k6 m4 g4 n$ [款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多; T' @# m0 M2 j- T
为从计划建立起22年。0 @5 g) C- T; w! V( Y
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
0 }9 E; R4 @1 n# t- m可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
: R% ~5 c" B; v' m L对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。8 v8 x1 `# m8 I
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概- s2 \1 M8 N7 b8 U9 P
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而3 G9 [, ~" e' N0 u5 a2 b! I- k
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
/ T! ?3 f6 C- ~怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您4 M5 \$ A8 Z7 W$ S8 I- o0 l& y
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
2 ]% |: E9 P& W3 L/ Q+ G: j; h. Y的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期9 p* g1 z4 F$ W' M- T
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是' Z4 C- M) Y3 w! P
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。, S2 f# b0 a' U- R- r; b
2 p) r9 Y, i, F* {1 N（二） RESP的发放* [# N) d9 G% z! |' c* y* ~
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：) E6 k3 V/ I# Q$ w% V- I! h
1． 供款人所供的本金
0 T/ @; j' I, w2． 本金所产生的收益
6 p" v" w' w2 M2 `0 ~; f0 W3． 政府每年四百元的补贴
3 P% Q8 |+ d- Y b& w' z6 B0 z4． 由补贴所产生的收益。# Q* m& I: `% O7 C3 u* x
' N- a0 }/ ]$ l5 _5 m+ O+ @由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
8 f2 s* ]- O6 ?2 ], [! f是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。; H* h' F/ ]5 \+ S+ z6 T" G
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）: N' J6 y) K! N6 B! n5 R7 |# ^
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
$ E( Y( y6 O( l; r就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之$ t2 K$ x8 E# F, |7 Q5 P- e
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完5 \2 v7 z8 W4 }
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。/ b, W; m8 _. m/ e3 Q. r
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
% X K$ F! P3 B) G否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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U' A" k: L. Z& D3 {8 Y( U, S（三） 学生贷款
# }) ?) v6 i- E" e+ C为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
a0 M4 p2 G m8 Z) X案是这样的。. Y8 K3 l9 ]! J( H+ j$ \! H& O
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
5 f7 [) }1 b k1 V5 r偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。& R! x& Q0 A: R* ?' r
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，0 k% p: U- t9 o1 p8 ~9 [
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源! {- v* w5 {# o& J+ _
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
2 s5 c+ y$ P7 @$ b0 i( p所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
" C5 \! l' O- u, c' Y等
( |' h3 K- d0 ~/ y+ L" I4 S还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
8 c3 P* P) t' a$ k4 `由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
