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（一） RESP 的种类
* c5 t, O- ?2 ^6 v6 _1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
! h2 G/ ~/ u/ Q# g$ x. W1 z2 @1 L% K- f款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
6 D8 X0 _: n. u8 q# m% z为从计划建立起22年。
) g9 a- h! d- m8 Q4 s: w2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也0 ~# I) _( |5 X7 P6 X4 f( H
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
: x( s, I( h1 S* D8 U. s对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
4 E9 h" c. s0 o& H8 p2 @: _- [4 j3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概: Z3 \( y2 l _: j" _& E& C
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而9 x( T5 k) R2 O0 a2 L- A" u
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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0 _- J& M4 j9 S由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定5 J/ d$ |/ ^* ]* O# _8 p1 d
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
; B3 s1 d' \& u* a) {1 V# a没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生/ k" M- y* C J& w; ^
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期1 M, Y# Z# S( Y, `& b
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是9 n! z5 n% }- {' T
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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# \- l$ A+ J/ h7 C9 u6 O3 K所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。! l. c3 J3 Q4 s, G
8 r8 D/ `$ _& l I V6 N（二） RESP的发放
6 B/ J9 l& h+ P3 ?9 \在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
# Q) h, z. \! J" D8 r. Y1． 供款人所供的本金7 w6 j$ S! q% b8 U: K# E5 Q* r( d
2． 本金所产生的收益
9 d- n1 D2 Q; Y* z8 v5 h2 U# K3． 政府每年四百元的补贴! K4 w! t) I$ Y
4． 由补贴所产生的收益。
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* H; S+ h( W: R! U R6 Y, Z由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则9 [, o3 _6 ?, p$ j
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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& {8 |% ]; S# Y, K @3 g8 c从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
+ G! a" f: u% P/ Q. }" wEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
. R/ P) M$ U/ G) s1 s6 x0 e就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
! R# q( y! m9 t后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
& Z$ G" W6 u: x7 a% T全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。% O7 [2 v& {2 p6 Q+ }1 H7 u
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是- ~* ]5 F R) N* |& c
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。, }& d4 ?( r4 L. ]# F; D
]% q8 K |! |9 H( r0 H4 K（三） 学生贷款% e5 U: O2 X. d9 f; _9 ~! F$ y% m
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
3 v( ?) T4 o& k; Z0 k! Y! M: N( E: q案是这样的。0 c5 u* K1 v: y; s9 X( S
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
1 D: t4 U, \! ~; R偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。: M* W! H u) z1 o
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
3 \2 I @& P2 a5 d0 b7 }你所需要的钱=被允许的费用-所有资源: V0 J3 ? \- |! q
" M$ B3 a0 ]1 E" w被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助8 N. D9 D/ j3 O
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，* m. [0 q; k: l* }
等7 M& O& S1 K! E1 c! P* m
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
0 B( x* d+ ^/ V: n$ n; ?( N由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
