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（一） RESP 的种类
0 u5 }# i7 q3 s6 o$ w' J5 I1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
% a$ H+ d5 E. b6 ?4 f. g# p$ r1 m款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
: O! a9 c! y2 J1 U$ `! E, \为从计划建立起22年。0 Z0 n. y$ u+ D- A4 ]- e8 S
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也0 a9 {5 n9 b, j `" D
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，4 P! u, n* C+ p4 ]2 ^
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
5 j0 I k' V4 E, P3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概3 o3 P9 U% h; E+ a( w( I0 y
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
& d: E) d+ ^* M, e7 O9 L% y不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
; {" g x6 | x1 D怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您, z% i& A" N6 }8 N P
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
5 v, X% L# g* F2 [( S0 M7 F的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期2 C. m( x7 r6 M. D& r
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是, f. j1 ~, D) G& j3 g# H
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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2 H: O1 l7 P- h9 I2 q所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。$ k4 W/ E' x% q6 }9 i
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（二） RESP的发放
8 @& Q0 S% W: x# W6 \2 a在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：5 O, O% s- p$ a" m h" c
1． 供款人所供的本金
}( P3 a9 S- f* {9 Y$ R2． 本金所产生的收益
! B; ^- Q5 \# F2 @3． 政府每年四百元的补贴9 X8 B6 N7 V, C
4． 由补贴所产生的收益。$ L2 c7 X% T7 H2 Z: d5 Q
$ J4 W8 ?' n) ]5 _' L由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
& w( @9 n( E$ v! a5 Q! F/ I是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。" M9 ^* j, N/ e" D) t+ P: w9 }( k
# F% I8 {4 V2 h0 `. w7 d2 X( h8 e* k从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）5 Q' P3 N" s$ C" n0 c
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也4 t v( k9 u% D) W3 o6 H V
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之1 i7 ~9 R6 Y2 I( U' D
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完- G6 c* R" [* {; ^" P4 u+ R8 E/ t. d
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。8 ]$ j9 {% S% T& b# G5 k0 L
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
' u* M5 T" A& K- b8 d否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款7 k j4 D9 O. G7 i& K+ ~& ]
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答1 t) ?% X. U" e% @- V# c8 k* z
案是这样的。" X+ W2 h, q. ]3 G& q
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配4 e+ u6 ^7 w, K- z
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。- K# j3 j+ z5 T* O* }- w
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
8 Y6 ?4 d# z4 g- w" [你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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/ N P+ \: R6 R+ ?被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
8 w* R/ t* f0 B( v$ [( T+ p所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，# c" `6 ^3 Q. N8 Z
等/ e: D3 X. y4 V6 M7 a
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。% @5 s$ H+ y6 g6 r
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
