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（一） RESP 的种类
$ p0 X6 F3 v) F) `. m+ h: O1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供1 O" j/ V- j9 o6 I
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
8 {. @, X6 Y; e6 p为从计划建立起22年。
* i8 T$ X0 n3 Y6 s: s2 I2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也& K! [/ O& {% y
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，/ J( w/ }3 [0 F, {8 G+ b2 V6 l
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。3 A: m" @+ O3 v7 e9 G
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
% F0 Q0 O A6 g9 f5 Q8 D/ Y念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
/ H) B* }5 P, G. @+ ~! v* g不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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/ c; ], N5 I8 R/ y. Q由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定7 [. V$ Z; l. e: b
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
6 ^8 l8 M+ z" ~: _没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
4 G+ M, k$ F& `& |2 F$ p的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期7 p& F5 N( G# `4 p' a' B
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
p4 @- X% A3 S) Y1 ZGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。/ R. v* Z. C; y% K$ n
) r, i% g; I: n7 R5 a6 g' | ]（二） RESP的发放
2 A0 i2 H; l" F" a2 w1 x在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：* d2 }/ |' T; m% t
1． 供款人所供的本金
- e. Q5 a( a: i! C2． 本金所产生的收益6 x% F8 |$ S$ e1 n+ J
3． 政府每年四百元的补贴
8 P( m1 K, W, K Y- `4 K+ J4． 由补贴所产生的收益。; T! n) E: Y) @4 i# \2 s8 K* f
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则/ K5 x; p- X( R& Z1 y
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。8 e, ~4 Y, q8 O4 }( v
: a) Y! I) b( k. u( P; q. W0 c0 \从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）) h! T$ W) t# K6 }. H R
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也$ G( x2 ]" n( [0 M& |' r
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
/ |/ v: r: z6 G6 T2 d; Z后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
l, C1 Q5 k* o全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。% s N# C. b' u+ s' r
# I' O) a G6 I% `; U而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是( C. ^. B( L* H/ m
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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4 a5 z1 P( z+ b" X- U: @# j) z9 B1 a（三） 学生贷款
* Y4 V0 T9 B/ c6 c: @4 d. o为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
: U, a2 i7 }6 l3 a6 Y案是这样的。
% ^) o- \3 W" `: e9 k（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
) J% h: X" }, A# s偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。/ f# _9 {# j0 J6 S' h0 |, e. A4 _
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，8 }7 j% z. C0 _1 L9 O
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源2 C. X2 b0 c1 T* a5 X
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助* X6 r( n2 W# b0 N3 y, D V
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
& p' Y+ ]3 H! s, e# D) T等
% z# @3 z: [8 {( `; K还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。* s+ c- g% J" k4 I5 u! g
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
