讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
9 k  Y$ B! @& `" f. e是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
% ]. d& }2 a& v" r+ i4 r0 f, D现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
/ g+ W) v5 R$ T/ [4 ]( L" N我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
) l* T/ F* [% g  Z不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
- L2 e" \; A/ q: O1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
. I1 c9 P% ?% r9 Q& j2）银行的RESP mutual fund
( _- _5 ?/ w  a* u! C3) 专门机构提供的基金

5 J5 q  J# t* q0 ?上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
& q8 u5 O/ r" _; Z+ I/ \$ W+ M不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

, c- Y7 w4 V  v: b% Q6 o8 @不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
$ o* ~: u" ~; f- \! u7 G但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

( e2 m9 s; i4 t  Q4 ^! Z* L
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
2 o3 d" P- X3 s$ h( t7 Y$ v但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

4 I6 |3 k" d/ i& l9 P0 C5 t好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
+ a! s+ v- a) Q0 q; G  `+ I最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

* z8 R) `) g, F1 d" X4 \( E
' y4 Y  t- Z6 f8 z你在哪里开户的呀，银行吗？
- y& R, _. T2 E: ~; p# S# S我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
9 F. u# n# n- K" w
9 L+ r! {" j8 M/ O. p# l3 g本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

' o) d4 G. G$ z+ n, g/ \本来就 ...

' V& T" N# \( B4 t' W
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
; \! }( }" _/ ?) {, Q, d
$ s0 |  G2 E& H; C& T" q$ r) ]! MTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
% f& t$ `6 `# ?, p0 b
$ |  d- H6 T+ I: F! }- I[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
6 t3 P6 ?; ?; I8 W如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
" @% ?( v3 G: f4 s
" [/ O; Z- u5 G  M' D比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

; e) Y0 h8 ]3 p! b( l
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

: e, s, @% q4 q- p; T+ `TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

& q7 m' H4 d" c5 b& Z3 K
gic具体多少我也不清楚。
1 H3 A5 |$ `7 e8 ~tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
( R" m8 _( k6 i* }! \! c6 x3 W我是在BMO办的

2 m, a/ b: _$ K
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
, P9 }$ W/ `1 \" L/ w# o- Y" O+ t我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了