信用卡, 信用记录FAQ(ZT)

heartbroke2

信用卡 FAQ Ver. 0.15

. d2 t0 d7 j5 h( o$ H. i警告:
1.本文仅供参考, 作者不承担使用本文引发的任何后果
& v. {- A# R7 Q8 ?, v5 k- L. _2.各个信用卡不尽相同, 详情请参考发卡银行的 Term of Services (TOS)
3 y# K' R& S& S3 D3.本文适用于美国地区, 其他地区请酌情参考
4.使用本FAQ之前请先阅读其他有关信用卡基本知识的文章,可以参考精华区x-4-4.
. ^' e% l% }1 U5 E  m
3 v9 J& X! v8 s: s* K" e1 C
Q1: 怎样申请第一张credit card?
$ R4 S+ s& n% b7 W5 bA: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个
   银行的学生卡. 比如citibank, american express. 另外可以在自己开支票帐
$ Q" I* Y1 W. b6 q; I   户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于
   credit line等额的押金. 其他和正常的信用卡相同.
* p( U% F+ I1 X& ~5 A0 ]   另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请, 否则很容易被拒.
" |& g; U  H( f1 V, |& w   申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。
+ H' b$ T( v  T* B1 i+ v# r7 r% a   有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，
   但对PR的定义比较模糊，住久了都算。
' J3 X; Y/ p$ A$ ^" e5 M: f- }
( N* N( z2 u0 |/ e2 ]/ n3 c9 YQ2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
/ g/ ?% i- c: T$ j% gA: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般
   半年左右都应该可以申请到.

Q3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我
% J! @3 x# H, E7 J! f. w+ z   已经用了几个月了, 怎么回事?
A: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信
% [; l- V; x* k   用机构, 他们的记录不完全一样.
, z4 ~, j4 o  o
Q4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是
1 H; {; j1 ~* a3 l* `- a1 H* j$ E2 ?   不是我就能一定能申请到信用卡了
3 W& c$ r- u# c' ^& u. d- SA: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可
4 D% d  A! d/ P7 h" @1 M   能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.
' u2 i: n5 z7 [0 o
Q5: XXXX credit card 怎么样啊
A: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同,
   因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back, 有人看重low APR
8 ?  b, ]. l3 y- V8 w; Q   不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.
5 E7 S+ x- f. u  i2 y  k   另外要注意阅读term of service (服务条款) 不要被小trick迷惑.
9 [3 C' V2 }9 l5 u! _
Q6: 什么是grace period?
7 ~0 e, Y: F) W7 NA: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当
   于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算. 不过银行一般都给一段不付利息
+ p  O# b8 u" q% a   的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付
   清帐单的话, 那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清
. C& s, W7 z1 |" v0 N0 N) z   为止.

0 A7 D! s7 S8 K  U6 M" I5 s* zQ7: 信用卡如何计算利息?
A: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash advance。
: u+ m; p, s5 g- C) ^. n5 S   计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。
/ p/ |  z. W1 U/ _& g* Y  Z
: v% E7 {4 X9 B! t- [. w7 `   对balance transfer和cash advance来说，就是该billing cycle内的平均
) F( `* U2 n3 [4 i   average daily balance * days in billing cycle * APR / 365。
9 B+ d! Z  g' S. F
  O7 ~' `7 N! C# O( @   对purchase来说，非常复杂，有四种方法。
   参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
   信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，
   也有采用Two Cycle Average Daily Balance (including new purchase)。
7 G! p" s" t7 b% o- {
' O8 u" K. @3 h: ]) s7 Q, `- B   取决于以下3种因素：
+ u$ c" O" j2 C. z9 T8 b   (1) 有无grace period;
% v3 R: l  A/ T3 F, B  A: `: ?$ H   (2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
* s, H9 d; T2 n: C   (3) one-cycle billing or two-cycle billing。
7 M7 L4 p6 x$ U. ]7 b0 V$ U) X
   下面给出purchase利息的计算方法：
   (1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
   (2) 如果信用卡对purchase有grace period，
      (a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前
          pay in full，
9 y0 F% k9 T' I, M# y7 c2 ^          则本billing cycle内purchase免利息。
      (b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前
8 d& q0 {7 J! W; \+ x; k$ ^          pay in full，
. B  t! j. t0 o# w6 }5 [         (i) 如果是one-cycle billing，
/ A1 P+ W2 a( G% u8 M2 I* V/ q' a' n$ X             则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和
             本billing cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，
$ N! f" w% c6 ^4 u# s             来计算在本billing cycle内的average daily balance。
         (ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，
3 i3 D5 d6 y4 V8 G, s             要把前一个billing cycle和本billing cycle的
# A" _- X5 y6 m6 B; y             average daily balance加在一起，
             除非前一个billing cycle的balance已经被计算利息。
/ `/ x7 t( u) R) h- |
   大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。
   假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，
   due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。
' m% f* ~: p; B; G+ [   比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，
   就没有利息。
   如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。
* v8 H9 v& q/ U& R   假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的
   avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，
   然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是
) D# T0 G3 h! l/ N   利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。
   如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，
. i5 F) _6 Y$ Q4 P   只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是
   (3929.19 * 10) * APR / 365 = $12.92。
+ M; M2 h* h4 T5 Y- x2 w, {
   在上面的例子中，如果是two-cycle billing，则计算出来的利息是：
3 |3 C: ]. R5 Y0 B   (3000*22 + 3000*9 + 1500*10 + 3900*12) * APR / 365 = $50.89。
   1月31日的statement上的purchase balance就是$3950.89。
   2月份的利息是：
   (3950.89*10) * APR / 365 = $12.99

Q8: 什么是balance transfer? 如何操作?
* C( D+ X0 l  u( n, xA: 是指把在信用卡A上的欠帐(balance) 转到信用卡B上. 一般你需要打电话给信
   用卡B, 告诉他你A的帐号以及要转多少帐. 也可以通过网络或者信用卡公司寄
   给你的balance transfer支票完成. 需要注意, 除非特别注明, 一般balance
: h4 m/ A  T: w0 ~   transfer都会受3%-5%的手续费. 不过这个手续费一般有上下限.
   balance transfer没有grace period，利息立即开始计算。

Q9: 拿到0%APR balance transfer的offer，如何套出现金？
A：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，
       如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。
       然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来credit refund check。
. ?) x- m1 h3 f% I   方法二：用balance transfer支票支付房租等大额purchase。
$ E$ P$ G  ~$ R1 D/ q+ d   方法三：有些信用卡可能允许你直接balance transfer到你的checking account，
       而不算cash advance。
( J/ s$ ?- Q  m8 m   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
% c6 o1 Z+ D6 J  `$ D: Z! T
Q10: 信用卡公司寄来的balance transfer支票怎么用？
; ?: M7 y& u$ o. v0 ^4 gA: 可以用来支付其它信用卡或者贷款的帐单，
0 |' |& r0 U. o  }! G6 B  ]: i　 也可以用来做purchase，比如买车、付房租。
   注意：一般来说，balance transfer支票不要直接存自己的银行帐户，
　　　　 或者把收款人写成自己，这样会被当作cash advance的。
7 u: M' q0 m4 B& R  |# s1 w   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

+ K" h9 r0 A3 C' ?7 i% YQ11: 什么是cash advance？
A: 简单的说，就是直接从信用卡取现金。
9 A6 M1 [; N( p( S* m: j* ~   例如，用信用卡从ATM机提款、购买money order，
2 |6 t0 g3 H5 c# N1 O! F   或者把信用卡公司寄来的balance transfer支票、
, D) E! Z5 W: j' i" R   cash advance支票存到自己的银行帐户。
   cash advance通常有较高的手续费和利率。
! N# l' \6 |3 i   cash advance没有grace period，利息立即开始计算。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
( `& u; D6 b' M5 Z. C* x
Q12: 信用卡公司寄来的cash advance支票怎么用？
A: 直接存自己的银行帐户。
   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
! O7 G9 _2 q8 x+ b6 J7 M% E$ S0 z
. [5 `5 H5 S. Y3 V8 @  \: gQ13: balance transfer或者cash advance是否影响信用记录？
A: 做了balance transfer或者cash advance后，
% ^8 Z/ n7 v5 H$ a   statement balance有可能很高，短时间内对信用分数有负面影响。
   一旦还清了，就好了。
& U: K1 D3 I* m6 ~5 u& J  c' g   适当使用balance transfer或者cash advance，
   有助于提高该信用卡的credit line。
! L; P" F! V4 y   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

Q14: 0%APR是不是说在此期间一分钱都可以不付?
! M. c  x# D6 k! U+ O1 g# WA: 不是, 每月你仍然要付minimum payment. 如果不付的话, 你的0%APR 会失效.
0 H9 j, n5 H# @; o6 E4 q
Q15: 既有purchase，也有balance transfer，还钱时先还哪个？
A: 信用卡会把payment优先分配到利率最低的category。
1 ^; ~1 ]5 F, K1 c% V% L   如果BT是0% APR，purchase却不是的话，必须把所有balance付清，
   才会在下一个billing cycle得到purchase的grace period。
$ z; V: N$ p+ ]   切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。

- O+ N' Y) J/ m6 j; iQ16: 哪些信用卡值得申请?
; Y4 D; V8 c) x" A# y- tA: 申请信用卡要根据个人的需要, 另外就是发卡银行的服务. 值得推荐的是
   CITIBANK, MBNA, AMERICAN EXPRESS, AND DISCOVER.

7 Y1 \9 X: ~/ q- U) HQ17: 有多少张信用卡合适?
A: 这个根据个人的习惯, 太多或太少都会影响个人的信用记录. 个人认为3-5张比
$ B( \% V$ ]4 v; e- Y   较合适.
: D6 w9 g4 v* C! s8 J
Q18: 信用卡丢了，如果别人在我挂失前花了钱,咋办?
A: 联邦法律规定个人的liability最多是50$, 现在大部分信用卡是 0 liability.
# S' j) M% g2 b; j5 x& ?   银行会给你表格让你说明哪些支出不是你的.

Q19: 请问可以申请一个银行的多个信用卡吗？
A: 可以
7 S/ G' k" s3 N0 l5 Q
# E% N' s$ [& i2 [0 ~, w5 FQ20: 可以为在国内的亲人申请副卡吗？
# s1 \& h; A& n+ Y$ G2 n& kA: 可以。打电话或者在信用卡公司的网站上要求增加authorized user。

/ {/ e1 }. ^) ^, C$ }4 GQ21: 什么是Minimum Financial Charge?
A: 如果有Financial Charge的话，需要支付的最小金额。
0 ?8 Y  m: a4 ]- O: w$ h. I

3 Z+ L& ~- L/ L' j5 @1 @! l2 g
************************************

信用记录FAQ (version 0.6)
7 p- y* c8 {# n  M" c
/ `% M$ O  t. H3 i9 G) d8 \3 b声明：以下信息仅供大家参考，如有谬误请指正。
  ?# q1 W. I4 }* U! }      本人不承担因为本文信息而招致的任何损失。

1. 谁保存我的信用记录？
在美国有三家credit bureau。它们是Equifax, Experian和TransUnion。

. `) v" y8 Q- l" w8 ^/ k$ F9 l% cEquifax
4 m8 T5 i% V, h, i) ^P.O. Box 105873
: W9 ]5 ~9 ?; e  v; v+ TAtlanta, GA 30348
4 ^" N7 U7 H+ y! H' G0 @/ m: h2 M. Nhttp://www.equifax.com
(800) 685-1111

$ A! N& S2 a" s+ r% P; H/ tExperian (formerly TRW)
P.O. Box 2104
Allen, TX 75013-2104
http://www.experian.com
" B0 W) d/ Q9 ?7 Y(888) 397-3742
. |( u1 m0 X! \; N! M$ ?' h; C
* O/ p* A: }1 I) D$ `Trans Union
1 R/ k" A, K( N2 j% u* s" uConsumer Disclosure Center
$ P. {* n" F. `2 X( z6 M7 WP.O. Box 1000
Chester, PA 19022
0 J2 o' d. Y, H' whttp://www.transunion.com
, Y. R' {- D9 [7 n. Q* a4 q(800) 916-8800 or (800) 888-4213

2. 信用报告里有什么？
个人信息：
  i6 B: h3 D+ l' |姓名、社会安全号、生日、现住址、以前的住址、雇主信息等。
% R/ r; ]  X% A' B8 b  g- z
8 A/ x  L  P% Y$ `信用卡、房屋贷款、分期贷款：
, j. r7 O. c4 f, J: k# T5 _帐号、状态、开户日期、余额(balance)、
  ]: }$ N+ ~4 o8 R& N3 D信用额(Credit Line or Credit Limit)、最近更新日期、
" G4 n" L' r& e" k* ~/ q$ B  o最少还款额(minimum payment)、还款记录等

查询(inquiry)：
分hard inquiry和soft inquiry。
4 D6 ~1 J8 |. a! Ehard inquiry是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。
+ W& a: W' E3 H. ?  t/ Xsoft inquiry是其它类型的查询，
$ R7 j# k# F% r如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。
3 L5 B6 P/ G( h9 \- psoft inquiry对credit score无影响。
% ]" Z+ C0 `. n3 {8 d' _" X
' W% P' q0 @! L# B讨债记录(collection)
2 O$ o$ z8 S$ D7 y0 O7 I9 a0 P& ]
- b* r4 f7 k! D" S+ `2 ]公共记录(public records)：
破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。
; [, P" L/ F6 d( {6 {
3. 谁对我的信用记录感兴趣？
银行或贷款机构
& s$ K! o# H5 s+ }6 Y# l手机公司
保险公司
2 m" F" y2 d# C2 |* j0 l雇主
房东
% s0 f8 O  m5 F& f! g6 S
; }8 k& V4 E9 F4. 谁提供的记录？
5 g9 o9 u( }, A0 t# Z, r银行或贷款机构
4 q# a- U" k) p7 v& ~9 p保险公司
讨债公司
- d4 A! J2 g" T. G1 ]政府
$ @9 R8 f+ [! b法庭
4 F$ f: Y; s) g: _, N  B3 Q! V
5. 信用记录保留多久？
% x: p4 T: \2 p! F2 e' ]一般是7年
破产：10年
3 W* J5 w- p1 O) i>$75,000的工作：无限
犯罪记录：无限
9 v3 I% E8 ^9 k>$150,000的生命保险：无限
诉讼或未偿还的法院判决：7年或者直到限制令失效, whichever is longer。
* Q5 V% s% j9 T. p. e* W. E! hinquiry：2年

6. 怎样索取信用报告？
在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。
你可以写信、打电话或者在该credit bureau的网址上索要。
$ O  M0 w( S0 Q6 g; DExperian可以在下列网址申请：
' S/ Z0 h1 Q( L0 M- a/ z; P; Dhttps://www.experian.com/consumer/cac/01_loginInfo3.htm

目前有些州的居民每年可以免费索要一份。
美国国会已通过议案，将会使所有居民每年可以免费索要一份。

9 Y$ b, Y7 p1 A6 [7. 报告里的记录不对怎么办？
( @' }1 i7 H4 p* A( o+ x/ a按照报告里的说明去dispute。

& M, x; L. {$ v; v' z' C+ m+ w8. 报告里为什么没有保险和雇主信息？
: ?! X' U2 i2 B& `# M保险公司和雇主有可能不报告。

+ [. `! r/ E" z7 ?9. 信用记录需要多长时间更新？
8 Y0 K  c+ u9 G( V; ^inquiry是实时更新的。
% t6 E2 L& S2 v& s4 }+ q4 Q其它记录更新的快慢取决于相关机构。许多信用卡可以在当月更新。
9 E# N: Y- ]4 J  B买房子和汽车以前要早做打算。

# D# i/ a( |" \) a" {, K10. 个人信息被盗怎么办？
  a# {# W3 g2 N+ W, c/ X3 ka) 通知银行和信用卡公司;
) s$ U2 L+ @/ D! ?/ i; {b) 通知任何一家credit burean的fraud department，
   place a fraud alert on your credit file;
$ G, u7 _  I8 H8 {" mc) 关闭被盗用的帐户;
+ _  {* r) j( ^% `! Nd) file a police report;
6 B4 D( c9 J6 p2 w3 Y+ P; {e) file your complaint with the FTC, see http://www.consumer.gov/idtheft/

4 C+ J( y8 t7 z0 {: e$ |11. 信用分数(credit score)
现在最常用的信用分数是FICO credit score。它是根据信用报告的记录计算出来的。
因为三家credit bureau的记录不一定一致，所以从三家拿到的分数很可能不同。
有关信息可以参阅www.myfico.com
2 d% i1 }1 ]0 _% Y% ]/ t* W1 R
12. 信用报告里找不到credit score？
5 v" |+ I3 n& k( R/ W: f需要另外购买。

9 E0 _7 G+ |3 Q6 o0 B0 z# a13. 什么分数才算好？
credit score一般在350-850之间。
在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。
5 D" j+ A" g5 o5 t. F通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。

14. 影响分数的因素
不良记录(如bankrutcy、collection、default payment、late payment)
2 G0 o2 A8 }8 i1 i6 y% Acredit history (the longer the better)
% z( q/ ~: D; \- |9 c: d9 V# vopen accounts with balance
use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
inquiry (两年内的hard inquiry有负作用，尤其是6个月以内的)
7 u; Y' @+ B2 ]9 c
15. 如何提高credit score？
* b1 V4 b) ~6 p4 B4 R坚持按时还款!!!!!!
5 I' |. q( q  `4 w" ^; `
16. 信用卡多少张合适？
6 k' X! j) w( @有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。
$ f2 {& g6 G. W7 N不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。

9 a* }$ n4 L% V) e- e( Y17. Credit limit是不是越高越好？
' p. U/ t& h$ L* l" A6 I% x3 E一般来说，CL越高，use of credit越低，对分数有正面作用。
& B, g+ u" g% a: l# ^! U) {& j平均credit limit越高，新申请到的信用卡的credit limit一般较高。
5 Y. D- e4 y2 o. t! d以前，过高的CL对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。
- T* Z0 W, d$ E
18. 如何快速提高Credit limit？
a) 每隔6个月打电话要求涨CL，最好在刚还了一大笔钱之后。
) H( m0 R2 s6 b, y, \3 pb) 有大额消费(如购买电脑、交学费)时，打电话要求涨CL。
) _- i: Q* F$ O  ac) 使用对Credit limit比较大方的信用卡，如MBNA、AMEX、CHASE和PROVIDIAN。
) _9 Y7 z& o, p6 q: c% c
19. 申请涨Credit limit，会不会有inquiry？
0 ^; _( Z  G6 s3 d# g打电话的时候可以问customer representative。
网上申请的如果是pre-approved，一般没有；
  u, h! n% i9 ?2 r# i1 y1 C1 y$ Y如果要填一堆信息，很可能有。

" q+ i3 G" E- ^) C% Y7 I) p20. 平时花钱少，怎么产生balance？
帮别人买大件；
5 |: J. \. u8 a* `0 W: M用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
' o5 R) c7 ]$ l+ F! A1 Z适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。

21. balance/Credit limit多少合适？
  E7 A+ x. G' B! a3 K单张卡的balance/Credit limit不直接决定credit score，
  `" n" a- l/ {% e6 L; G) A所有revolving account的(Total balance/Total credit limit)直接影响分数。
: s6 H1 z2 v/ S* h6 b- n  i) X1-2%对credit score最佳。
累积消费较高、历史上平均balance较高、当前balance/Credit limit较低时，
涨Credit limit最容易。
2 j- M* l; \6 ~Credit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。
准备买房买车申请信用卡的时候，
可以减少balance来快速提高credit score。
0 k+ j9 J. g5 H2 l6 [/ h5 I4 P5 {其它时候对credit score不必太在意。
2 R" `2 [+ L0 j+ ^! I) }
( o% {* h+ U" {22. 欠钱不还清好不好？
# P$ W- X7 T. h5 o; j0 t8 X' n8 {每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
: l& f5 _+ b& ?6 Y: r偶尔故意不pay off in full对分数有些许正面作用，但要支付利息，不推荐。
( _- n9 E& q: _( m  ^& w" X+ r当然0%APR期间除外。
5 ~& a& D: y7 R* ^; C( V
! L- T5 G2 ]. L23. balance transfer对分数好不好？
/ r( L4 Y6 n9 J9 N& M" u. zuse of credit对分数有影响。
, t5 O8 F4 k& w) e, ^7 e  T; R# ^balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。
这个作用是短期的，还清了就好了。
而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，
# \6 J8 _: D; d4 \在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。

24. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？
7 B% x7 Z- {! l+ o: O  e没有直接的影响，只是该信用卡的issuer不高兴而已。
1 m9 {0 k# i3 L1 y1 i  {9 F
# T& R$ K  N: v1 p. g$ }25. 银行帐户多了对信用记录好不好？
% p8 G' @# c2 r0 @, e信用报告里没有savings、checking、money market和CD帐户的记录。

26. 房贷车贷可以shop around吗？
9 Q* W0 o2 F2 s" a- q9 i可以。14天以内的同类型inquiry只算成一次。
! L" ]) Y/ s( g申请贷款之前14天内的同类型inquiry对此时的credit score无影响。

8 O+ A+ Y" {+ r4 H& E  I27. 副卡可以积累信用历史吗？
可以，即使你没有向信用卡公司提供authorized user的SSN或者ITIN。
+ m( t: i$ I6 K: A9 o只要authorized user有SSN或者ITIN，
共享的帐户也会列在authorized user的信用记录中。
- N$ j9 K0 Z. {/ U9 U
28. 开户时的Credit limit太低，怎么办？
0 y2 r. D" v5 k" ]4 Y开户时收入可以适当报高点，学生可以把学费也报成收入。
申请开户时要求做一笔大额Balance Transfer，有可能获得较高的Credit Limit。
! ^( S; p( f% w开户后可以尝试打电话去要求涨。
不行的话，就慢慢涨吧。
( U0 g& I7 t1 R1 x& ^0 m
29. 商家的信用卡要不要申请？
. B' ^4 S. N7 u6 a可以。
4 a! o! K, N, v一个内容丰富的信用记录(包含普通信用卡、商家信用卡、房贷、车贷等)，
对credit score有利。

7 l: Y4 P2 ^1 t9 X( y- P+ b30. 信用记录被讨债公司搞坏了怎么办？
+ F8 U9 P; ]# S9 U  F想办法补救，可以参考www.artofcredit.com

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[ Last edited by heartbroke2 on 2005-1-19 at 02:49 PM ]

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

两个东北人

太复杂了，但还是要顶的！

homer

good.:cool::cool:

Phaeton

good

homer

请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

六月茉莉

当然可以。不是只在店里积分的卡。
+ d. m2 d9 q$ g( f. N

Originally posted by homer at 2005-1-28 23:32:
请教心碎，superstore的mastercard在别的地方也能用吗？？它不是那种只在店内使用的信用卡吗？？  :o :o

homer

多谢茉莉.  :cool: :cool:

我一直以为那是的superstore信用卡，虽然知道在superstore消费有优惠，却一直也没申请。