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给大家分析分析 Mortgage vs RRSP vs RESP (一)

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发表于 2008-1-30 14:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
给大家分析分析 Mortgage vs RRSP  vs RESP (一)2 _  H1 G) ]! r
又到报税季节,个人一点投资分析, 供大家参考.
7 S+ s, ]# ^9 _$ `. @
  G- y  x2 E' J* ^要比较这三个投资问题,先要做几个假设:$ [; k2 u5 [/ T/ D
1.        假设有2000元存款,这个是RESP每年的最大投资额, RESP第一年得到500元政府补贴。
# C) k1 h7 c( J; C2.        假设Mortgage的年利率是6%(按月复利), 投资RRSP和RESP的除掉交易和管理费用后的年回报率也是6%(按年复利)。/ m& k- ^0 ~" n2 H3 N6 a
3.        假设小孩今年出生,18年后可以取出RESP而且全部TAX FREE。
: \) C: j1 ^7 B; {. H: Z) i5 q2 P4.        假设你的最高税率是40%, 投入RRSP的返税再投入RRSP, 然后再用返税投入.
8 u& k4 b$ \/ |6 g5 e: v
0 [. p* v/ }5 b4 G6 J* |! Y5 G那么如果两千元选择存入Mortgage, RRSP, or RESP, 18年后,你的:
4 w' k, }4 O% s+ H4 x6 k. S4 o( c6 e0 W
Mortgage可以省利息:2000X 1.005的216次方 = 2000 x  2.936 = 5872
0 |1 ^0 K  V# D' k6 l5 K7 ARRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 1.06的18次方 = 3333 X 2.854 =9512
0 }' i! b! }0 u8 E+ e$ s' ORESP的投资收益:  (2000 + 500) X 1.06的18次方 = 2500 X 2.851 = 7127
1 S) N& g  |5 R0 H- g. k9 A' B+ R% k9 x/ M( U. L$ {& K8 R4 n; X
那么得出结论:
* R# ]8 h& ?& K: |) B) Z' t! j! t1.        $2000还mortgage省掉$5872的利息,而且你还利息用的是税后的钱, 也就是省了$5872的税后的income.
  R+ }, |* v' |; |* i2.        $2000投资 RESP得到$7127的税前收入,但由于转入小孩而可以免税拿出.9 _) _& P3 d& f+ N
3.        $2000投资 RRSP 得到$9512的税前收入, 18年后你拿不出来,拿出来就要交税,可能还要等18年。现在假设18年后退休,那么可以拿出部分免税,部分交低税率。
% F0 @! u* b) c, g2 M3 h
  b6 @% w' w' R: c: W; G那么到底哪个投资最划算呢?每个人的具体情况不同, 会得出不同的结论, 先看看大家的不同意见,下一篇接着给大家分析.4 h' v1 }( X2 z/ N8 O, I# T) ]
# H  A6 o8 T. T* {) W# `
[ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 14:27 编辑 ]
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发表于 2008-1-30 14:44 | 显示全部楼层
问题的关键是,你的投资收益率是否高于贷款利率,如果是的,就投资,如果否就还贷。
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 楼主| 发表于 2008-1-30 15:34 | 显示全部楼层

回复 沙发 的帖子

我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。  o; {2 d- G' K; ~' |

- r3 M: V# z# N- S7 X6 e) P8 H7 c/ Q0 W至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:$ y, j2 E  A  R7 p# n
& V. L1 L( H, k5 o. P
你省利息,2000 X 5% = 100
9 u5 {' y# f' Y, |) C) A8 c# j- Q9 X付利息, 2000 X 5.75% = 115
7 s6 k4 w" R2 U/ y, H! m& l股票税前收益, 2000 X 10% = 2000 H; g, t" z" q, c
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183
4 \* _* n; ~2 v' ?( B! P5 s% n实际收益183+100 - 115 =168
1 [9 D/ P+ F, ], @% U, N/ O& o& d$ S; Q* ^# d( ]7 `$ u
而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,$ r7 i! G& `9 Z$ ]. F3 B) C
那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前
8 W; B2 k/ q; ^9 L1 ~如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后6 q1 C1 y$ w. j; V/ b( I; ?
/ q; W: J* ~1 u: D
还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
2 T/ \' L; G0 q6 L7 E; J2 Z' d/ T  v! t4 D; M+ |
对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
( P* P% ]5 o& c4 W+ i' p
( X6 `9 a) m, i. i! ][ 本帖最后由 Monster 于 2008-1-30 16:29 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 16:31 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
股票税后收益 200 - (200-115) X 20% = 183

$ O3 T2 b; ?, T  D; Q3 G: X6 }8 j" g9 y' t
你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?' i7 @# ?7 G; x8 o8 H7 H2 o

8 }4 X: a; a' d如果是这种情况的话,应该是:# t9 P2 ^$ P# F6 P  E
Taxable capital gain  200X50%=1000 l. g2 H7 f, P- k, U4 Y
Interest expense                          - 115
8 d( i/ \& }9 Q0 {4 T' @                                                          -------4 q2 _' Q1 S, L: n8 t# x& z% ^
Taxable income                             0  can not be negative
8 J% X- e" |: O% q0 j( Q1 f7 y4 b1 h6 D+ F
税后收入:200+100-115=1855 g4 @7 w( X$ C& ~3 I- F

+ J5 e3 e; j, s$ z) f: W  x* c另外,提醒两点% d( ^% t; H0 E# s1 U5 {: w
1,RRSP额度是可以累计的,就是说,我在供楼期间不买的话,供完后一次买也成,如果是这样的话,这就变成先买还是后买RRSP的问题。因此,先买的话,差别是2000/(1-40%)X40%的在没买时间,按5%的收益6 L- u9 s/ U) t- l+ q: B  X

4 i: X# q) L7 Z2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税
9 P4 I2 Y" M# S& S9 j5 h1 [% Q2 e1 M: e
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 16:46 编辑 ]
鲜花(645) 鸡蛋(4)
发表于 2008-1-30 16:42 | 显示全部楼层
楼上都是高手 ~
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 楼主| 发表于 2008-1-30 17:25 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 16:31 发表
0 e4 C  @2 w( J
4 b$ t/ s' }+ d' i# S5 ]$ w
' Z5 N! H3 d# [; v你这里是不是假设200块是capital gain,然后按一半纳税?
' M, _( {6 `! S' g7 n9 y9 t0 I( j
6 h. _. J. J8 Z& n, U, g- w如果是这种情况的话,应该是:+ Z7 F/ U5 C& N7 n
Taxable capital gain  200X50%=100- e+ F' p; H& `6 g4 ]. Y( W
Interest expense                          - 1153 s: C  J0 C/ Z. b
                          ...
2 h2 V! T' M0 i# R
算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:27 | 显示全部楼层
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2,如果买了RRSP,capital gain是100%纳税,不买的话是50%纳税
* G) I8 U$ o# Z. g% X6 ?

4 z* y' h7 ~, e假设股价上升为A,不买RRSP的cash flow为:
9 `9 J- Q4 k4 l
6 q8 K1 S3 E, \2 W$ g$ V  _2000A-(2000AX50%-115)X40%+100-115
6 S4 ^4 s$ N( R/ u' C* |. F, S  P) G0 _3 R; _
买RRSP的cash flow7 o9 N. A: y, _5 E
2000A/(1-40%)X60%-1003 F+ Y3 h" j& s  o* d% c8 r

# o- n6 H9 B+ M9 A! K; ^计算出A=32.75%,即,如果股价上升超过32.75%,不买RRSP会更划算,不考虑dividend收益。& M: d& [% f; {: q
2 I5 o: q; h  K
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 17:31 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 17:28 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 17:25 发表
; \+ n" \) w6 Y7 x3 k! k7 d$ l7 B: ~9 X. H) }1 ]0 z. D
算错了,打回去重算。你再仔细想想,taxable captital gain 是你这种算法吗?
/ W# ^5 z% s7 b+ y) i; A' z

% P- k2 }! i) O; D, J  E1 zTaxable capital gain当然是这样算了
鲜花(1394) 鸡蛋(16)
发表于 2008-1-30 17:33 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 18:41 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 如花 于 2008-1-30 17:28 发表 ' y+ p$ P. Y1 E! R* \

7 N' R# U+ v1 C7 I, w( F+ x# ?7 h
Taxable capital gain当然是这样算了
! H1 i- [, A5 u* f8 r" D4 s
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 19:10 | 显示全部楼层
原帖由 Monster 于 2008-1-30 18:41 发表 2 ]7 f3 {1 ?- G2 I
! j# T+ h! r2 @1 v4 S9 Y8 d. ~; B
Taxable capital gain = (investment gain - loan interest) X 50% = (200-115) X 50%
3 S( t3 V6 b4 Y) F! P9 }5 W
7 \) S" }, a: W5 s, R5 E; ^
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。3 N7 c1 d8 g" a: U# ]4 S6 ^
" i  o! g1 i: i$ Z8 E1 Z2 w' o
如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense
! n6 z) Z  j4 f5 ]; N$ O0 m! Z$ G4 w  Y# ]( x4 y4 m
搞清楚他们的关系/ D6 R, N# r0 n$ ^2 m! G
6 L0 C) [5 P+ [3 ?
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 19:15 编辑 ]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 19:29 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 19:10 发表 & v. g9 k) c- t/ R/ g. V

7 N- r" y* I2 @5 ~) n3 a3 K6 k2 Z$ G9 Y% o: Q0 m
你自己查一下书吧!interest expense是100%against investment income的。7 c, g( b7 ]- O' a% [9 f6 `3 }" m
9 b% y  m( Q; i, V! e, z' V
如果你嫌看书麻烦,你就去研究一下personal tax schedule 3 for tax capital gain and schedule 4 interest expense
8 b% V6 |3 c* i* T% ?2 w7 ]+ D' _) I6 B4 z
搞清楚他们的 ...
5 q, w+ B2 W- k$ p, z
肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-30 20:11 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
原帖由 Monster 于 2008-1-30 19:29 发表 9 L: U5 q. f/ \; t8 b6 h3 l. U1 A; @

1 |& V6 _2 a$ B7 p4 M肯定是你错了,我的公式就是100%against investment income的, 你的算法是200% against investment income

7 b0 h* i; G1 X1 i  C0 X; ], ^: z! Q" o* }; v, U& [
你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头
! r9 A8 @6 P+ r) a% p- d* `$ ?8 r3 Y, u5 W+ Q' P* h
[ 本帖最后由 如花 于 2008-1-30 20:35 编辑 ]
鲜花(645) 鸡蛋(4)
发表于 2008-1-30 20:52 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
原帖由 老杨 于 2008-1-30 17:33 发表 # ?% O0 Z9 J: j: B- j% k9 p, Q
楼上的只有5楼不是高手。楼下即将出现很多高手。
: j0 a3 k9 `9 Y" p# a
目前来看, 出来您和俺, 其他楼的好像都是高手呢 ~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-30 22:42 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 20:11 发表
, G# J, J8 k% ?$ w- A2 I; J) w5 r
7 O! r- T$ h, B  U) [8 G/ H: A& h3 ~6 H
你连capital gain and interest 填哪里都不知道,就说得这么肯定?懒得理你了,还要玩斧头
+ v. P# n. t* V6 N- r' h
按你的算法,你在股票上赚了200, 付了115的利息,结果还能报captital lost, 你不要太肯定了,要不让权威人士精打给评评?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:23 | 显示全部楼层
大家就别开火了。
  N% M- w2 P  A( Z4 g
6 m: A; h  \. W! z在利息这方面,如花是对的。
8 O! n. R+ ~1 I$ t) k
  V- l5 p" i& }最重要的是,interest deductibility on investment 的原意不是用来给抵capital gain 的。 如果你的投资回报只是capital gain 或利息而不能解析其投资有分红的话,你的deductible 将会很危险。 税务局有权否决你的interest expense deduction!!!!   到时候, 罚款+利息。   请留意!# m. S% V6 J7 v/ [( `

% l" H5 x0 _' u6 W% M6 U& F' ~5 X还有,你说的Mortgage interest, 省回的利息, 你没有计算当中的 opportunity cost。s7 k: ]5 H- D" m) z( i
$ c% g. ]# t5 E' c
[ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-30 23:25 编辑 ]
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-30 23:30 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
权威就不敢了。 如花这个课程俺也没有考。
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 08:44 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-30 23:01 发表 ! n; o& J5 ~" b5 F
$ v+ L' X4 d( q" \. [9 c' {' B+ O
# A" w- x' @4 T, f
5 A3 ]. T9 w4 [! m; N1 z

. P" z* C" `) ^1 m. Z" n哪我考过了In-depth Tax course(加拿大最深的一门tax course)就是门外汉?' \* a, s3 w* V0 k3 `2 ]6 B% @$ L8 a
那不是capital lost,是non-capital lost
9 G; P9 H- R8 q& \' z
我不是选金融的,只是按照常识来判断,我尊重权威。
4 O% |" Y4 }7 n+ ^5 w$ V
2 p. L7 M" ~5 }1 [5 ~( O, |但是我还是不理解, 你投资赚了200,贷款费用115,结果是你赚了85, 那么赚了钱也可以不用交税?如果真怎样,你说的借钱投资还真是好方法。
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-1-31 10:13 | 显示全部楼层
interest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。
& \( H- B; T9 C/ D一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
7 ?" O/ c  t5 w如果你有理由解释,你购入股票是为了赚取dividend收入(即使没有收到dividend),但因为股价上升了,所以卖出赚取gain,我认为这也是可以接受,当然最终判断在CRA。
9 K; R. R( S  v5 V还有,如果贷款是为了投资某股票,而后来卖出了股票,但仍未还请贷款,这个利息是否可以抵税,这个是争论之一,有案例认为,保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税。
理袁律师事务所
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 10:16 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
关注中~~~
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:40 | 显示全部楼层
原帖由 如花 于 2008-1-31 10:13 发表
; v% ]) b, p$ ointerest expense是否可以抵扣投资收益一直是CRA最大争论的问题。
/ t; M) Q3 L! ]1 O1 S. W4 b一般来说抵扣dividend, interest income, rental income是没有问题的,至于抵扣capital gain,就要看你当时买股票的intention及你的交易行为
( d0 R; o; _! q) P) t; Y0 n) r如果 ...

0 O- _- R/ ^" D  j! f  Q4 ]$ K5 l( F1 L6 h8 }, m; g
用quicktax 2007证实了一下,填入share income $200,  Interest paid to earn interest, dividend and royalty income, 115, 得到结果如下:+ b! Z" G+ G# x. _) n  A  Q" B  z

" f+ y' e6 _$ g) h+ R" I- wTaxable Income for Monster  
9 S( I9 Y( ^+ ^. e, uTotal income   100.00  , S! g* k  j: c, G. p# s  \5 p
Less: Deductions   115.00     `. M+ _1 _: E# W
Net Income   0.00   
% h7 ]. c) a) Q, o9 J* Y1 J) E8 _  wLess: Deductions   0.00  8 }6 ^0 J0 A5 d1 _$ W- J  ^6 W
Total Taxable Income   0.00
& A4 q7 m0 L0 u
9 @6 U4 ]8 X$ @: n8 W0 }# ?2 F4 A2 X说明如花是对的,不过实际操作的时候不是那么简单。因为Interest paid to earn interest, dividend and royalty income,没有提到stock的capital gain.
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-1-31 10:56 | 显示全部楼层

三楼板凳的帖子计算有误,应该改成:

同言同羽 置业良晨
回复 沙发 的帖子5 F6 D9 F" M4 G) C$ H/ ]
我的假设是三种收益率是一样的。如果哪种高,当然选高的。# O4 P7 Z  |% P8 x
' d* D/ j4 b3 B6 @/ t
至于LOC再投资的问题,要综合风险来考虑,LOC买股票是可以抵税, 比如你有2000元,放进Mortgage,然后用LOC借出来,买股票,那么假设Mortgage 5%, LOC 5.75%, 股票收益10%, 那么一年时间:
. ?. _! U6 S# {7 W9 \- V; \4 n% X6 F4 a# l3 F- U5 X% E1 T
你省利息,2000 X 5% = 100
% g, b  w7 `% L- g付利息, 2000 X 5.75% = 115
: l) d- u# s" t. I# E3 k股票税前收益, 2000 X 10% = 200
) m) u2 u5 }2 @& T% \, L+ _! W+ C! o应交税:为零+ Z0 h3 k, P( L8 F  l
股票税后收益 200- z5 N& O2 ]5 b, ]9 \  u
实际收益200+100 - 115 =185; x! y9 |7 s, V6 N7 M4 c0 d1 z

, g# b/ H$ w3 f5 ]而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是10%,
- E9 v( ?% n3 O7 ~" _  Y那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 10% = 3333 X 10% =333.3 税前( D7 {# _* K& l( R6 t
如果把这税前的钱拿出来, 333 X (1-40%) = 199.8 税后
0 V  @# b( l! @6 b6 ]
& O9 h4 y  R$ R9 ^还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。6 R+ a9 f/ }' K
6 U; ]  x- d% N
如果股票投资收益大于10%,比如20%,那么:
: s  W# o. @* A7 d5 Q  w
) {6 n& i/ H% L5 J3 N/ }$ |你省利息,2000 X 5% = 100" y7 M9 ~) P/ E
付利息, 2000 X 5.75% = 115
9 k8 ^1 \0 ]3 Q) V8 W4 U9 g! m5 t股票税前收益, 2000 X 20% = 400
) V: p# g8 {; I应交税:(200-115)X 40% = 34
- w0 a# F' b- e股票税后收益 366, X/ j( q  u/ ~5 Z4 c
实际收益366+100 - 115 =351
6 S$ b  q- R, {
! x0 L' H$ V4 {而投资RRSP 2000, 一年后收益假设也是20%,
6 W: o+ R" a/ U, p9 k3 n* R8 s. z那么根据我上面的公式: RRSP 的投资收益:2000/(1-40%) X 20% = 3333 X 20% =666 税前
3 y: d- a0 L, S: j; p' l" K如果把这税前的钱拿出来, 666 X (1-40%) = 399 税后" I! i' T+ ^- I1 J) q

# H! |* D5 ]# O; ?; a+ c还是RRSP划算,如果时间变成一年以上,这个差别更大。
8 E) [7 Y, p' n
. U: d" [! F" n$ E; b7 s# \- F8 ]0 a对了,需要声明一下,我可不是搞金融的,不会卖任何金融产品赚钱,所以观点绝对没有偏见,下一篇要分析分析RESP和RRSP的坏处,到时不收到砖头就万幸了。
鲜花(26) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:16 | 显示全部楼层
同言同羽 置业良晨
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。
  O$ X# N  Y/ }& \6 }: p6 A& @不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。
鲜花(123) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 11:54 | 显示全部楼层
原帖由 yxia 于 2008-1-31 11:16 发表 / q" r7 O4 e2 a) {! F
我的原则是首先还Mortgage,其次才是RESP和RRSP。
2 f, p9 q% q2 B4 A0 H. A( T9 m* `不要期望你的投资回报能胜过Mortgage,许多人都过高估计自己的理财能力,过低估计投资市场的风险和不确定性。

5 W$ P: p  m1 ]8 G1 z+ P& W! k2 l1 c# C2 j) m: S4 t
着个比较通俗易懂
鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-1-31 12:07 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
都是高手,小板凳坐好慢慢看!!!!!!!!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-1-31 14:47 | 显示全部楼层
关键是这句
; R$ U* V) Q7 Z3 y" j: @8 n“保留贷款是为了寻求未来的收益,即使现在不确定是否有收益,但这个利息还是可以抵税”
6 ?; R" {: R% }* M" m, j, B
3 V$ W% a. b/ E5 k% B对于这个税务法律,可以参考加拿大高等法院影响最大的一个案子  Ludco Enterprises Ltd. v. the Queen
7 M2 e9 v0 ^6 F2 w/ u. V
4 O3 G+ \& [3 t, c9 E至于一般人, 假设有人买了投资房子来出租, 如果每个月的租金可以用来抵mortgage利息, 甚至可能一开始亏损可是能够预算几年内赚回就没有问题。 在个人见到的案子, 有人将房子租给亲人收取非常低的租金, 利息却全数拿来抵税而且年年账面亏损。 这种情况就是自找麻烦!. @7 g5 u/ v0 S

, ^  t" v9 p/ v, Z9 k/ M( g1 D2 ][ 本帖最后由 精打细算 于 2008-1-31 14:50 编辑 ]
鲜花(2253) 鸡蛋(32)
发表于 2008-2-1 09:53 | 显示全部楼层
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