 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
4 h) c; ]$ F" S. y, P$ Z" GCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。* Q" r' Q" j' K- o$ B" {( ?1 M4 |% P
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。, N3 v+ ~! @$ @; N2 s s
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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5 Y# J. u/ E5 v9 m7 d条件
$ a5 H9 g. Y7 o& @" b1 _5 R' r, a１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率4 D0 b- W* }2 h+ U1 g
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 3 K9 c% M8 [% O1 t( u
银行不会通过比率超过４０％的贷款人 K0 S) O9 C) S- p5 G, m& e6 f+ d: D
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率+ R7 p/ X. o" w, Y6 ^+ F
与上面一样，不过省略了其它债务3 F: C, N% b. c9 {/ I* a% s7 i
银行不会通过比率超过３２％的贷款人& |0 \, }& O' {7 P6 R( ?
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３ 良好信用贷款纪录
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批" ^. u) y0 `/ K# b% d8 ]! y& O! V
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半6 K# o# s% I: u% ]1 f' D
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
' t+ t+ l$ T1 T0 q9 t( Rｃ 要求较高比例的抵押
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. ?: E B6 g( {如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％8 J; m: |' v( c1 w9 s. F
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。! C2 w) R$ \; Q$ M# D! B
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。9 p0 y- }- V. n5 ~( b' i w
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
