 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C! W- B( c# {- {9 _7 L4 q
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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" J$ l; ~7 `$ M新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。' y2 L r6 j; R5 j Y! N& \
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。+ F' y# g: t1 \ h
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件2 \& Z D, ^) @* x9 h4 j7 |2 A
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率, h0 F9 Q4 l# E/ B
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ' d) T1 a J1 L$ u
银行不会通过比率超过４０％的贷款人9 q6 [- V+ ~: Q8 k2 ~4 W# _
$ f1 _( i1 M+ c5 k0 H ^! F２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
3 s/ ~; E) f0 Q* `% |( H与上面一样，不过省略了其它债务* n: a. ~; H; }9 s$ i! L( X: A
银行不会通过比率超过３２％的贷款人: Q. D7 H& g$ x
9 E. s! o8 ^; `+ u$ n t３ 良好信用贷款纪录
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& K- T, V. Q0 R& B４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
! g4 X' z- @4 E$ L! e+ ^ U& wａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半: L9 ?! Y9 y( o) [
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
# _8 c9 O" @! Q. N0 Bｃ 要求较高比例的抵押% t7 K" \! _5 h( f* Y4 f0 `
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4 `9 o* c# R2 t$ P如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％, `0 A3 A' ~" F# S
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
$ k. G" ~4 K ]/ A0 VCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。! G! B& ]' `- t! E9 R; A" U
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
