 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
( S& \7 R' g( m7 B* dCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
) C; }' Z" c& v& v2 }1 [% W
3 r. i2 M/ a+ `1 _$ O* q新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。4 F/ n. ^/ k; Y$ s
8 o7 y) M/ F6 B$ V. v) Y S- X+ K
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。# P+ T4 P$ a. [ f, I( Q& Y
. N/ b, l% [# f! w; T" d
传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 0 P9 `- V* y8 B/ j
: y8 I5 G" c! V& j& g2 M( s8 n
条件
3 u% ~6 e) E( E% l% d１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率& F' |0 \# a4 T2 _5 f
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 6 ]6 d% S/ d$ ~' I) N" g; R3 I
银行不会通过比率超过４０％的贷款人/ K' ~' p" z- W% i; I
4 v/ a# ~4 o3 y. u3 M' t% a' T２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率3 u$ N! R. z4 K5 Y
与上面一样，不过省略了其它债务
1 y' n8 u2 y. ]9 m) M' E: x( ~银行不会通过比率超过３２％的贷款人: q& t" z. b5 m; ]
7 }5 f' ?$ s7 {$ u３ 良好信用贷款纪录
d. M5 S. j0 F4 H
6 c5 n. Z7 l7 _( l. b1 `. w: L7 K9 Y４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批, a7 g0 j3 }' `& n2 Z# x
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半, Z' K0 m9 t3 K8 Z) W
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入0 S3 A7 h: J, p' @+ H8 ~! k
ｃ 要求较高比例的抵押
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9 K! Z6 T, h z) ? x3 Y8 f+ Y如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％/ x! m$ J h. x5 {" C" D
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
7 j- {) K( F! {) U; e. d O4 ~& pCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。) ]' N! ^6 b0 ~6 G* S. B6 O, ^
. O' u! ^) s, T/ W9 \作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
