 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
" O! w) ~( [4 f; e( UCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 3 Z# W2 o; ^/ t" R: w2 a
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条件" u8 L1 s( u4 q
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率, x6 |) D, G, \3 |( s! q8 l5 i7 `
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 5 G3 B6 y# j& H
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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* A7 L) x2 `. A& t２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率1 b/ @3 ]2 g) Z
与上面一样，不过省略了其它债务8 t0 T* s+ N: A( j8 @# O3 I5 ]3 P
银行不会通过比率超过３２％的贷款人8 T4 E+ ?! ]) Z6 J/ j
' e& u% ]: T, }3 W, m3 ?* S& N３ 良好信用贷款纪录+ C1 ^2 _- r" q3 |
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批9 U* S' s* e) y
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半" x& A3 d0 Z' l3 Q
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入9 W# \5 u% N" E9 m1 [& D
ｃ 要求较高比例的抵押% f4 V. `+ u1 q/ U$ M) P
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
3 q! T) z- D- U5 V9 |7 f# H不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
: @# W$ ?' p7 m, QCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。; i/ u9 Y& z0 Q: {5 K
+ m& E: b) k2 O, \# l3 s作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
