 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C, s8 F( t; S& i4 d
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级7 Q* Z- {5 b3 N' y1 }
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。: K: I8 ^ k3 s2 W( I3 r# g' u
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 / X0 p+ c$ o L$ @5 p2 Q0 Y4 f
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条件
3 U" @$ q6 I& ?1 T9 i4 j１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率+ _/ m7 [* j, ~# `- c) N; o
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 % C4 k/ G- z# u- [6 ]6 w+ C4 L* o U0 a
银行不会通过比率超过４０％的贷款人/ ^3 V. i+ w- v" A4 i! `
, H% C9 g) x& ?/ E２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
3 U: L: T( B1 Y3 M \7 a5 V与上面一样，不过省略了其它债务
' l0 y: [" j2 v5 ?9 R T, ?; W1 X银行不会通过比率超过３２％的贷款人- |. ~3 L7 o. L& m- X+ S5 s
5 M+ J) K$ \$ o8 \9 b0 \３ 良好信用贷款纪录
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4 i8 G1 w: Q6 i, Y/ K+ G４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
$ b- A9 I! K! Y! o* A: U2 sａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
5 ^( O; S6 Z$ O- Xｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入( `2 I: M& N, l9 F+ z
ｃ 要求较高比例的抵押; F/ [5 n& T: x( `) v
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) t2 o+ x3 C7 f* m9 B: o如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％# B+ J8 |5 O' ]) S" R' c4 ]( P. c6 S
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
: U0 @6 I/ n7 z. U- _. K4 gCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
