 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C% [ c( x# D4 c
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级$ d: t, X1 i) x; l
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。: f! W1 g4 U! {. f7 e8 ?
4 V0 X) x# q* V银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
1 w- y; j' M6 u: H P- E+ t8 a１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
' b5 X. `( t0 H/ g2 D用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
% J$ `, v) t5 e8 u) l3 }& r- M% g银行不会通过比率超过４０％的贷款人4 w, V- p/ G$ L w3 S7 e+ h
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率) e7 s& z+ I! C) w: A. B1 x8 Y2 S
与上面一样，不过省略了其它债务/ Z; e6 k! R: T: k, c4 R" S& J% O
银行不会通过比率超过３２％的贷款人1 w+ N) r3 }; O! \: D' ^
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３ 良好信用贷款纪录
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v( f& i; M1 f: N1 R- g- j! ^3 U４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
8 z4 f; x* a! `; }! q; Y4 [ Xａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半9 J( B/ o5 h- e/ O& \
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入9 ~) f. ] N5 d$ H8 A; x6 u" P* ?
ｃ 要求较高比例的抵押6 \% c, j( f, ]$ J
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
* d8 x0 S( @, Q& b! q; v, h不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。1 @5 z( u1 [5 X7 }/ d' ?# K( d% j
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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9 T0 n/ K' R( ^作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
